Решение по делу № 2-790/2017 (2-8672/2016;) от 10.08.2016

<данные изъяты>                                                                                              Дело №2-790/2017

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 мая 2017 года Свердловский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Смирновой Т.П.

при секретаре Восипенко Е.В.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Морозов Е.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

    У С Т А Н О В И Л :

    АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Морозову Е.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от 16.01.2012 года № Морозову Е.С. КБ «Инвестрастбанк» (ОАО) предоставил ипотечный кредит в сумме 2170000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной. В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке, законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числа права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся денежных средств, предусмотренных договором и Закладной. 22 апреля 2015 года Банком в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени ответчик требования, указанные в уведомлении, не исполнил. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 30 мая 2016 года составляет 2276625,71 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 2056345,15 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 178114,07 рублей, начисленные пени – 42166,49 рублей. Кроме того, начиная с 01.06.2016 года до вступления решения в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,30 % годовых.

    Просит взыскать с Морозова Е.С.в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 2276625,71 рублей, начиная с 01.06.2016 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,30% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 2056345,15 рублей, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 3109000 рублей, расторгнуть кредитный договор от 16.01.2012 года №-ин, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 25583,13 рублей.

    В ходе рассмотрения дела представитель АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» уточнил исковые требования в части даты начисления процентов за пользование кредитом и просит начиная с 31.05.2016 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,30% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 2056345,15 рублей. В остальной части требования оставил неизменными.

Представитель АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - Швеев А.В. (полномочия проверены) в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям, просил их удовлетворить.

Ответчик Морозов Е.С. в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам. О дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с ч.2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ИТБ (ОАО) выдал Морозов Е.С. кредит в размере 2170000 рублей сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с уплатой 12,30 % годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность гр.Морозов Е.С. квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 8-13).

Согласно п.1.3 данного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона.

    В соответствии с п.3.5 кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита. Размер ежемесячного платежа на дату подписания договора составляет 23341 рубль.

    Согласно п.3.9 кредитного договора, ежемесячные платежи в размере, установленном договором, должны поступать на счет либо в кассу кредитора не позднее последнего числа процентного периода с учетом времени окончания обслуживания физических лиц соответствующих подразделений кредитора. В случае совпадения последнего дня процентного периода с выходным (праздничным) днем датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей является первый рабочий день. Следующий за указанным выходным (праздничным) днем, при условии поступления денежных средств на счет кредитора либо внесения денежных средств через кассу кредитора.

Согласно п. 5.1. кредитного договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом.

В соответствии с п.п. 5.2. и 5.3. вышеуказанного кредитного договора, при нарушение сроков возврата кредита, а также при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

    Во исполнение кредитного договора Банком ИТБ (ОАО) были перечислены на счет Морозова Е.С. денежные средства в сумме 2170000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ипотеки в силу закона указанного жилого помещения, право собственности Морозова Е.С. на вышеуказанное жилое помещение, произведена Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю 17.01.2012 года, права кредитора по кредитному договору и право залога на квартиру, обременяемую ипотекой в силу закона, удостоверены закладной, выданной залогодателем – Морозовым Е.С. залогодержателю – Коммерческий Банк Инвестрастбанк.

В настоящее время законным владельцем Закладной должника Морозова Е.С. на основании договора продажи закладных от 28.12.2012 года является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (после переименования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д. 14-24).

Также в судебном заседании установлено, что в нарушение принятых на себя по договору займа обязательств ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей, производя платежи не в полном размере, в связи с чем образовалась задолженность. 22 апреля 2015 года Банком в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств (л.д.29). Однако указанное в уведомлении требование ответчиком выполнено не было, задолженность до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного ответчик суду не представил.

Согласно представленному расчету, задолженность Морозова Е.С. по состоянию на 30 мая 2016 года составляет 2276625,71 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 2056345,15 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 178114,07 рублей, начисленные пени – 42166,49 рублей. Возражений против представленного Банком расчета задолженности ответчиком представлено не было.

    При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита Заемщиком, при ненадлежащем исполнении кредитного договора нарушает права истца, суд считает исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с Морозова Е.С. суммы задолженности по кредитному договору, обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку исковые требования основаны на Законе.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с Морозова Е.С. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере 2276625,71 рублей.

Также подлежат удовлетворению исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об определении, начиная с 31.05.2016 года и по день вступления решения суда в законную силу подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,30% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 2056345,15 рублей.

Согласно п.4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), а также обратить взыскание на недвижимое имущество.

С учетом вышеизложенного, взыскание задолженности суд считает необходимым производить, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество по кредитному договору - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Морозову Е.С., путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену продажи заложенного имущества, в размере, определенной в отчете об оценке, - 3109000 рублей (л.д.30-31).

Кроме того, подлежат удовлетворению исковые требования Банка о расторжении кредитного договора, поскольку срок и порядок возврата полученного заемщиком кредита, размер и порядок уплаты заемщиком кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора. При ненадлежащем исполнении заемщика кредитного договора кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор.

Поскольку нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору являются существенными, кредитный договор № от 16.01.2012 года, заключенный между – Коммерческим Банком Инвестрастбанк (ОАО) и Морозовым Е.С., подлежит расторжению.

Также в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 25583,13 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199,233-238 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Морозов Е.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 16.01.2012 года, заключенный между Коммерческим Банком Инвестрастбанк (ОАО) и Морозов Е.С..

    Взыскать с Морозов Е.С. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере 2 276 625 рублей 71 копейку, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Морозов Е.С., путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену продажи заложенного имущества, определенной в отчете об оценке, в размере 3 109 000 рублей.

Начиная с 31.05.2016 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,30% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 2056345,15 рублей.

Взыскать с Морозов Е.С. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 583 рубля 13 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Подписано председательствующим.

Копия верна

Председательствующий:                                                      Т.П.Смирнова