Решение по делу № 2-6635/2016 от 14.04.2016

№2-6635/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Кузьминой А.В.

При секретаре Преснове А.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Малышевой О.А. к АО «наименование» о признании действий незаконными, защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с указанными требованиями, просит признать незаконными действия АО «наименование» по ограничению (закрытию) доступа к совершению операций по переводу денежных средств между указанными счетами и дебетовыми картами VISA GOLD счет карты № и MasterCard World Black Edition счет карты № в системе интернет банка АО «наименование» Малышевой О.А.. Также просит возложить обязанность на АО «наименование» к исполнению договора банковского счета и устранить препятствия в пользовании публичными услугами банка и совершения финансовых операций, обязав разблокировать и восстановить доступ к указанным банковским счетам и дебетовыми картами картами VISA GOLD счет карты № и MasterCard World Black Edition счет карты № в системе интернет банка АО «наименование» Малышевой О.А.. В обоснование требований указала, что является держателем указанных карт, счета в банке использует в личных целях. Вышеуказанные карты были заблокированы ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. истцом была направлена претензия в адрес ответчика, однако ответа не последовало. Посчитав свои права нарушенными, обратилась с иском в суд.

В судебное заседание истец и ее представитель по доверенности явились, на требованиях настаивали по изложенным в иске обстоятельствам, просили требования удовлетворить.

Представитель ответчика АО «наименование» в судебное заседание не явился, о рассмотрении извещены, причин неявки суду не известно. В ранее представленном отзыве на иск с заявленными требованиями не согласились, просили отказать в иске(л.д.39-41).

Суд в силу ст.ст.12, 167 ГПК РФ, с учетом мнения истца и ее представителя, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, надлежаще извещенного о рассмотрении дела. Суд принял меры к извещению сторон, и, исходя из того, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и законные интересы других лиц, а также сроки рассмотрения гражданских дел, установленных п.1 ст. 154 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Заслушав пояснения истца и ее представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов рассматриваемого дела установлено, что между истцом и ответчиком заключены договора, по которым истец является держателем расчетных банковских карт, открыты счета в Банке.

По карточным счетам истца счет карты № и MasterCard World Black Edition счет карты № операции Банком ограничены.

Суд полагает, что ответчиком не представлено доказательств и обоснованных возражений, свидетельствующих о том, что операции по внесению на счета истца денежных средств обладают признаками, подпадающими под действие Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Согласно ст. 1 Федерального закона от 07 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" настоящий Закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма.

Пунктом 2 ст. 7 указанного Закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 3 ст. 7 указанного Закона, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 данной статьи программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 указанного Закона (операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю).

Поскольку правила внутреннего контроля, которые в соответствии с п. 2 ст. 7 указанного Закона должны быть разработаны кредитной организацией с учетом требований Центрального банка РФ по согласованию с уполномоченным органом, ответчиком при рассмотрении дела суду представлены не были, суд руководствуется "Рекомендациями по разработке кредитными организациями Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", принятыми Центральным Банком РФ и доведенными до сведения кредитных организаций Письмом ЦБ РФ от 13.07.2005 г. N 99-Т (далее Рекомендации).

Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю, приведены в статье 6 ФЗ от 07 августа 2001 г. N 115-ФЗ.

Указанным Законом предусмотрены случаи ограничения операций по счетам кредитных организаций, что не противоречит ст. 858 ГК РФ.

В силу п. 10 ст. 7 ФЗ от 07 августа 2001 г. N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают такие операции, за исключением операций, по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на два рабочих дня с даты, когда распоряжения клиентов к осуществлении должны быть выполнены, и не позднее рабочего дня, следующего за днем приостановления операции, представляют информацию о них в уполномоченный орган в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с п. 2 ст. 6 настоящего Федерального закона порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организаций или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица.

При неполучении в течение указанного срока постановления полномочного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством РФ не принято иное решение, ограничивающее ее осуществление.

Иных оснований для приостановления банковских операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах, указанный ФЗ не содержит.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При рассмотрении дела ответчик не представил доказательства, что по своему характеру операции по зачислению на счет истца денежных средств относится к одному из видов операций, перечисленных в п. 1 ст. 6 ФЗ от 07 августа 2001 г. N 115- ФЗ, или носят запутанный или необычный характер (статья 7), что являлось бы основанием полагать, что фактической целью осуществления данных операций является уклонение истцов от процедур обязательного контроля либо легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Также представитель ответчика при разбирательстве дела не представил доказательств того, что в ходе проведенной проверки подозрения подтвердились.

С учетом изложенного, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

признать незаконными действия АО «наименование» по ограничению (закрытию) доступа к совершению операций по переводу денежных средств между указанными счетами и дебетовыми картами VISA GOLD счет карты № и MasterCard World Black Edition счет карты № в системе интернет банка АО «наименование» Малышевой О.А..

Возложить обязанность на АО «наименование» к исполнению договора банковского счета и устранить препятствия в пользовании публичными услугами банка и совершения финансовых операций, обязав разблокировать и восстановить доступ к указанным банковским счетам и дебетовыми картами VISA GOLD счет карты № и MasterCard World Black Edition счет карты № в системе интернет банка АО «наименование» Малышевой О.А..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ