Решение по делу № 2-2737/2015 ~ М-1956/2015 от 03.04.2015

№ 2-2737/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 мая 2015 года                         г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре                     

в составе председательствующего судьи - Сахновской О.Ю.,

при секретаре - Новгородцевой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ-24 (публичное акционерное общество) к Рыжкову Е. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

                        У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Рыжкову Е.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов, ссылаясь на то, что (дата) истец и Рыжков Е.А. заключили кредитный договор № (№), путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования по продукту «Кредит наличными» и подписания заемщиком согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО). Согласно договору Банк предоставил денежные средства Заемщику в сумме (иные данные) рублей на срок до (дата) с взиманием за пользование кредитом 22,0% годовых, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами в размере (иные данные). Ответчик в установленные сроки не производил возврат кредита и уплату процентов, в связи с чем, по состоянию на (дата), сумма задолженности по кредитному договору составила (иные данные), из которых остаток ссудной задолженности - (иные данные); проценты за пользование кредитом - (иные данные); задолженность по пени – (иные данные). Истец снизил сумму штрафных санкций до 10%, в связи с чем задолженность по кредитному договору составила (иные данные).

Истец и Рыжков Е.А. (дата) заключили кредитный договор № (№), путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования по продукту «Кредит наличными» и подписания заемщиком согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО). Согласно договору Банк предоставил денежные средства Заемщику в сумме (иные данные) на срок до (дата) с взиманием за пользование кредитом 13,45% годовых, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 05-го числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами в размере (иные данные). На основании заявления заемщика на включение его в число участников программы страхования «Лайф+ 0,36% мин. 399 руб.», с условиями подключения к программе, порядком и условиями взимания оплаты (комиссии) за участие в Программах страхования был ознакомлен. Ответчик в установленные сроки не производил возврат кредита и уплату процентов, в связи с чем, по состоянию на (дата), сумма задолженности по кредитному договору составила (иные данные), из которых остаток ссудной задолженности - (иные данные); проценты за пользование кредитом - (иные данные); задолженность по пени – (иные данные), задолженность по оплате за коллективное страхование – (иные данные). Истец снизил сумму штрафных санкций до 10%, в связи с чем задолженность по кредитному договору составила (иные данные).

Истец и Рыжков Е.А. (дата) заключили договор (№) о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил присоединения использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом». Ответчиком была получена кредитная карта VISA Platinum № (№), с установленным лимитом (иные данные) рублей. Ответчик обязан был уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке 17% годовых. Ответчик обязан ежемесячно, в срок до 20-го числа месяца, следующего за месяцем пользования кредита, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на (дата) общая сумма задолженности составила 22 363 рубля 99 копеек, из которых сумма основного долга овердрафта - (иные данные); сумма плановых процентов – (иные данные); пени – (иные данные). Истец снизил сумму штрафных санкций до 10%, в связи с чем задолженность по кредитному договору составила (иные данные). В связи с изложенным, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в размере (иные данные) (иные данные), по кредитному договору (№) от (дата) в размере (иные данные), по кредитному договору (№) от (дата) в размере (иные данные), а также уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину, в размере (иные данные).

В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (ПАО) Представитель истца ВТБ – 24 (ЗАО) Дергаченко Т.Ю., действующая на основании доверенности от 04.02.2015 года, на иске настаивала по изложенным выше основаниям.

Ответчик Рыжков Е.А. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, расчет задолженности не оспаривал, согласен с ним.

Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему.

ВТБ 24 (ЗАО) является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г., процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 Главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В судебном заседании установлено, что (дата) между ВТБ 24 (ЗАО), в настоящее время ВТБ 24 (ПАО) и Рыжковым Е.А. был заключен кредитный договор № (№). Предметом указанного договора являлось предоставление заемщику кредита в сумме (иные данные) на срок с (дата) по (дата) год, с начислением 22,00% годовых.

Погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно, 20 числа каждого календарного месяца, аннуитетными платежами в размере (иные данные).

Так же установлено, что (дата) между ВТБ 24 (ЗАО) и Рыжковым Е.А. был заключен кредитный договор № (№). Предметом указанного договора являлось предоставление заемщику кредита в сумме (иные данные) на срок с (дата) по (дата) год, с начислением 13,45% годовых.

Погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно, 05 числа каждого календарного месяца, аннуитетными платежами в размере (иные данные). (дата) Рыжков Е.А. обратился в банк с заявлением о включении его в число участников программы страхования «Лайф+ 0,36% мин. 399 руб.», в соответствии с которым заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов в размере 0,36% от суммы кредита, но не менее 399 руб.

Рыжков Е.А. (дата) обратился в банк с анкетой – заявлением на выпуск и получение междунапродной банковской карты, (дата) им была получена кредитная карта (№) сроком действия до 12.2016 года. Кредитный лимит по данной карте установлен в размере (иные данные). Дата окончания платежного периода – «20» число месяца, следующего за отчетным месяцем. Данные обстоятельства подтверждаются распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2.7 положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может потребовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение ему убытков в меньшем размере.

Согласиями на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от (дата) (№) и от (дата) (№) предусмотрена пеня за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п.п. 3.9, 3.10 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) клиент обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного банком лимита по операциям. В случае если на основании заявления клиента по счету банком установлен лимит овердрафта, банк при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии с п.5.3 Правил клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Согласно п.5.6 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает не погашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Тарифами банка пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту установлена в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств; пеня за превышение установленного лимита кредита в размере 0,5% в день от суммы превышения.

Истцом в адрес ответчика заказной корреспонденцией направлялись уведомления о наличии у ответчика задолженности по кредиту и требованием ее погашения, но ответчиком требование Банка исполнено в добровольном порядке не было.

Данные обстоятельства подтверждаются: анкетами-заявлениями на получение кредита от (дата) и (дата) года, уведомлениями о полной стоимости кредита и согласиями на кредит от (дата) по договору (№) и от (дата) гола № (№), согласием на кредит от (дата) № (№), уведомлениями о досрочном истребовании задолженности, анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты, распиской в получении международной банковской карты.

Из предоставленных суду расчетов усматривается, что по состоянию на (дата) общая сумма задолженности по кредитному договору (№) от (дата) составляет (иные данные), из которых (иные данные) – остаток ссудной задолженности; (иные данные) – сумма задолженности по плановым процентам; (иные данные) – задолженность по пене, учитываемая банком при подаче искового заявления в размере 10% от общей суммы задолженности по пене.

По состоянию на (дата) общая сумма задолженности по кредитному договору (№) от (дата) составляет (иные данные), из которых (иные данные) – остаток ссудной задолженности; (иные данные) – сумма задолженности по плановым процентам; (иные данные) – задолженность по страховым взносам; (иные данные) – задолженность по пене, учитываемая банком при подаче искового заявления в размере 10% от общей суммы задолженности по пене.

По состоянию на (дата) общая сумма задолженности по кредитному договору (№) от (дата) составляет (иные данные) и включает в себя: сумму задолженности по остатку ссудной задолженности – (иные данные); задолженность по плановым процентам - (иные данные); сумма задолженности по пене, учитываемая банком при подаче искового заявления в размере 10% от общей суммы задолженности по пене – (иные данные).

Суд принимает представленный истцом расчет суммы задолженности, так как он произведен в соответствии с условиями договора, с учетом требований действующего законодательства, а также в нем верно учтены денежные суммы уплаченные заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному договору.

При этом, суд принимает признание иска ответчиком, поскольку в силу ст.39 ГПК РФ это не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.

Принимая во внимание изложенное, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд находит их достоверными, достаточными и допустимыми для вывода о том, что исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) к Рыжкову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от (дата) в сумме (иные данные) копеек, из которых (иные данные) – остаток ссудной задолженности; (иные данные) – сумма задолженности по плановым процентам; (иные данные) – задолженность по пене, по кредитному договору (№) от (дата) в сумме (иные данные), из которых (иные данные) – остаток ссудной задолженности; (иные данные) – сумма задолженности по плановым процентам; (иные данные) – задолженность по страховым взносам; (иные данные) – задолженность по пене, и по кредитному договору (№) от (дата) в сумме (иные данные), из которых сумма задолженности по остатку ссудной задолженности – (иные данные); задолженность по плановым процентам - (иные данные); сумма задолженности по пене, учитываемая банком при подаче искового заявления в размере 10% от общей суммы задолженности по пене – (иные данные), подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ВТБ 24 (ЗАО) подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме (иные данные) копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Банка ВТБ-24 (публичное акционерное общество) к Рыжкову Е. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Рыжкова Е. А. в пользу Банка ВТБ-24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в сумме (иные данные), задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в сумме (иные данные), задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в сумме (иные данные), судебные расходы в сумме (иные данные).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре.

Судья                         Сахновская О.Ю.