Решение по делу № 2-784/2016 (2-5398/2015;) ~ М-5726/2015 от 23.12.2015

Дело № 2-784/2016 г. Решение

Именем Российской Федерации

"10" марта 2016 г.       г. Челябинск

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи     Володько П.В.,

при секретаре        Кузнецове К.Ю.,

с участием представителя ответчика Усык К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Токарева А.С. к ОАО "Россельхозбанк" о защите прав потребителей,

установил:

Токарев А.С. обратился в суд с иском к ОАО "Россельхозбанк" о защите прав потребителей, просил взыскать в свою пользу плату за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., штраф и судебные расходы.

В обоснование требований Токарев А.С. указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор, по которому ему был выдан кредит в размере <данные изъяты> под 23,5 % годовых. Также истец за плату был подключен к программе коллективного страхования заемщиков, программа №.

Выдача кредита была прямо обусловлена предоставлением иной платной услуги, в данной части кредитный договор ничтожен, в связи с чем заявлены указанные требования.

В судебное заседание истец, представитель третьего лица ЗАО СК "РСХБ-Страхование" не явился, извещен.

Представитель ответчика Усык К.В. в судебном заседании в удовлетворении иска просил отказать в полном объеме.

Заслушав объяснение представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит необходимым в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 09.11.2015 г. между ОАО "Россельхозбанк" и Токаревым А.С. заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. под 23,5 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 82 - 85).

ДД.ММ.ГГГГ Токаревым А.С. собственноручно подписано заявление о присоединении к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней с дополнительным покрытием (л.д. 86-87).

Подписывая указанное заявление, истец подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ОАО "Россельхозбанк" и ЗАО СК "РСХБ-Страхование", страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая и установление инвалидности I и II группы в результате несчастного случая и болезни, расторжение трудового договора в связи с ликвидацией организации, расторжение трудового договора по сокращению штата в соответствии с условиями договора страхования.

В соответствии с п. 3 заявления о присоединении к Программе страхования ДД.ММ.ГГ истец оплатил вознаграждение банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о себе, связанную с распространением на нее условий договора страхования и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику, всего в сумме 25 177 руб. 63 коп. за весь срок страхования, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 105).

В пунктах 4 и 5 заявления о присоединении к Программе страхования указано, что заявитель имеет право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя и назначает ОАО "Россельхозбанк" выгодоприобретателем по договору страхования на сумму его фактической задолженности перед банком по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Заявителю известно, что действие договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию, при этом возврат страховой премии или его части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

Истец уведомлен о том, что присоединение к Программе страхования № 2 (л.д. 88-91) не является условием для получения кредита. Присоединение к Программе страхования является добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой Банка (п. 7 заявления на присоединение к Программе страхования).

Кроме того, в п. 7 заявления Токарев А.С. подтвердил, что страховая компания выбрана им добровольно, он уведомлен о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от заключения договора страхования, в том числе страхования жизни и здоровья.

С программой страхования № 2, являющейся неотъемлемой частью заявления, истец ознакомлен, возражений по условиям Программы страхования № 2 не имел, обязался ее выполнять. Программу страхования № 2 получил, со сроком страхования ознакомлена (п. 9 заявления на присоединение к Программе страхования).

В силу ст. 1 Закона "О банках и банковской деятельности", ст. 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Заключая договоры страхования заемщика и взимая плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению Токарева А.С. в рамках принятых им условий, в том числе в части оплаты, что в силу положений ст. 972 ГК РФ и п. 3 ст. 423 ГК РФ является допустимым.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит положений, из которых бы очевидно следовало, что в выдаче кредита истцу может быть отказано в случае, если истец не приобретет страховую услугу.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд делает вывод, что при заключении кредитного договора банк не обуславливал предоставление истцу кредита обязательным присоединением к Программе страхования, не ограничивал право истца на выбор страховой компании и условий страхования. Действия истца по присоединению к Программе страхования носили добровольный характер. Токарев А.С. был под роспись уведомлен о том, что получение кредита не обуславливается присоединением к договору страхования, подписывая заявление о присоединении к Программе страхования, Токарев А.С. с условиями страхования согласился.

Истец ознакомлен с условиями оплаты услуги банка за подключение к Программе страхования и стоимостью этой услуги, выразил согласие на подключение к ней, его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее, а также возможность участвовать в определении условий договора в этой части ответчиком ничем не ограничивались, размер платы за подключение к Программе страхования согласован сторонами, истец добровольно согласился оплатить банку стоимость услуги по подключению к указанной программе.

Поскольку действия истца, направленные на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней носили добровольный характер, суд полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Условия кредитного договора о подключении к Программе страхования не являются навязанными, так как перед заключением кредитного договора истец был ознакомлен с его условиями и дал письменное согласие на подключение к Программе страхования.

Доказательств, достаточным образом подтверждающих нарушение банком законодательства о защите прав потребителей в связи со страхованием по договору добровольного коллективного страхования не установлено.

Истцом, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств в подтверждение того, что его отказ от страхования жизни и здоровья путем присоединения к договору коллективного страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита.

Истец не был лишен возможности заключить кредитный договор и без дачи согласия быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ОАО "Россельхозбанк" и ЗАО СК "РСХБ-Страхование", на что прямо указывает п. 4.2 кредитного договора, предусматривающий повышение процентной ставки на 2,5 % годовых как единственное последствие отсутствия страхования жизни и здоровья заемщика.

Помимо этого, доводы иска о ничтожности соглашения о присоединении к Программе страхования несостоятельны, поскольку в соответствии со ст. 168 ГК РФ в редакции Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 100-ФЗ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой.

При этом требования о признании недействительным соглашения о присоединении к Программе страхования Токаревым А.С. не заявлены.

Таким образом, основания для взыскания с ответчика платы за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты>., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>., неустойки в размере <данные изъяты>. штрафа и судебных расходов отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Токарева А.С. к ОАО "Россельхозбанк" о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий п/п П.В. Володько