Решение по делу № 2-232/2019 ~ М-121/2019 от 06.02.2019

Дело № 2-232/2019г. ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2019 года г.Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Колесниковой Л.И.,

при секретаре Рупасовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Соловьевой Л.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Соловьевой Л.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что 16.09.2013г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Соловьевой Л.Ю. был заключен кредитный договор № *** в соответствии с которым была выпущена карта к текущему счету № *** с лимитом овердрафта 35000руб.. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов Банка по карте.

Тарифы банка - составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора. Согласно условиям договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Карта «Связной 48.9» Банком установлена процентная ставка 48,9% годовых.

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которых указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

По настоящему договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен 1 месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в тарифах (15-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом Банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи; возмещение страховых взносов; проценты, начисляемые на сумму кредита по карте; кредит по карте; а также неустойка за нарушение условий договора.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение денежных средств в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков изымается на момент совершения данной операции.

Заемщик поставила свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы.

Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 50руб. начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

В нарушение условий заключенного договора заемщик Соловьева Л.Ю. в период с 16.09.2013г. по 15.06.2016г. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В связи с чем, у ответчика образовалась задолженность, которая по состоянию на 15.06.2016г. составляет 52 983руб. 69коп., из которых 34980руб. 55коп. - сумма основного долга, 1 486руб. 16коп. - сумма комиссий; 8 000руб. - штрафы, 8516руб. 98коп. - сумма процентов.

Поскольку по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 15.06.2016г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафы, пени) в размерах и порядке, установленными тарифами Банка.

Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Согласно тарифам Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500руб., 1 календарного месяца - 500 руб., 2 календарных месяцев - 1 000 руб., 3 календарных месяцев - 2 000 руб.,4 2 календарных месяцев - 2 000 руб. За просрочку требования Банка о полном погашении задолженности – 500руб. ежемесячно.

Первоначально сумма задолженности по кредитному договору № 2181458374 от 16.09.2013г. была взыскана на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 9 Кировской области от 15.12.2017г. Определением мирового судьи от 10.05.2018г. судебный приказ от 15.12.2017г. о взыскании с Соловьевой Л.Ю. задолженности по кредитному договору в сумме 52 983руб. 69коп., расходов по госпошлине в размере 894руб. 76коп. отменен по заявлению должника.

Просят взыскать с Соловьевой Л.Ю. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2181458374 от 16.09.2013г. в размере 52 983руб. 69коп., из которых 34980руб. 55коп. - сумма основного долга, 1 486руб. 16коп. - сумма комиссий; 8 000руб. - штрафы, 8516руб. 98коп. - сумма процентов, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 789руб. 51коп. Дело просили рассмотреть в отсутствие представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Указали, что не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Соловьева Л.Ю. в судебное заседание не явился. По адресу ответчика направлялась судебная корреспонденции с уведомлением, которая вернулась с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с п. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Доказательств уважительности причин неявки и возражения по существу иска ответчик суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившегося ответчика Соловьевой Л.Ю.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что 16.09.2013г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Соловьевой Л.Ю. заключен договор об использовании карты № 2181458374, в рамках которого истец на имя Соловьевой Л.Ю. открыл текущий счет ***, используемый ответчиком для совершения операций с использованием банковской карты «Связной 48.9» с лимитом овердрафта 35000 руб. с процентной ставкой 48,9% годовых.

Подпись ответчика в договоре об использовании карты N *** от 16.09.2013г. свидетельствует о его ознакомлении с условиями договора, тарифами банка, информации о расходах по кредиту, согласии с условиями предоставления кредита и принятии заемщиком на себя обязательств по его погашению.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющегося составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковского счета банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: при кредитовании текущего счета, банк осуществляет платежи с текущего счета, совершаемых клиентом с использованием карты, при отсутствии на текущем счете собственных денежных средств клиента в пределах установленного банком лимита овердрафта.

Согласно п. 4 Условий срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

В соответствии с разделом II Условий договора:

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке. (п.1)

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения. (п. 1.1)

Согласно п.1.4 раздела II Условий погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании заявления клиента, содержащегося в заявке, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

Согласно Тарифам ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по Банковскому продукту Карта «Связной 48.9», являющихся составной частью договора об использовании карты, процентная ставка по кредиту составляет 48,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от задолженности по договору, льготный период 51 день, штрафы за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500руб., больше 2 календарных месяцев – 1000руб., больше 3 календарных месяцев 2000руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно выписки по счету 40817810450660253766 банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил обязательства по договору об использовании карты, поскольку открыл заемщику банковский счет № 40817810450660253766 в рублях, выдал банковскую карту № 2181458374, и 19.09.2013г. перечислили на указанный счет 35.000руб. 19.09.2013г. Соловьева Л.Ю. произвела активацию карты, сняв денежные средства в сумме 35000руб., а в последующем неоднократно совершала различные операции по карте, в том числе осуществлял возврат полученных денежных средств.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заемщик получил и использовал кредитные средства, возвращал их, т.е. приступил к исполнению кредитного договора и исполнял его.

В то же время ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по внесению ежемесячных платежей по кредиту: нарушала условия по внесению платежей, не производила обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивала банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные условиями Договора, что следует из представленной выписки по счету. Из представленных документов (выписки по счету за период с 16.09.2013г. по 30.01.2019г.), расчета задолженности следует, что по состоянию на 15.06.2016г. сумма основного долга Соловьевой Л.Ю. составляет 34980руб. 55коп. Последний платеж по договору Соловьевой Л.Ю. совершен 22.03.2016г. на сумму 09руб.64коп. Иных платежей с указанной даты до настоящего времени ответчик не производила, в результате чего у нее образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.06.2016г. в размере 52 983руб. 69коп., из которых 34980руб. 55коп. - сумма основного долга, 1 486руб. 16коп. - сумма комиссий; 8 000руб. - штрафы, 8516руб. 98коп. - сумма процентов.

При определении размера задолженности по кредитному договору, суд принимает за основу представленный истцом расчет. Алгоритм расчета задолженности стороной ответчика не оспаривался и свой расчет Соловьева Л.Ю. суду не представила.

До обращения в суд с настоящим иском истец обращался с требованием о взыскании с Соловьевой Л.Ю. задолженности по кредитному договору к мировому судье судебного участка № 9 Вятскополянского судебного района Кировской области. Определением мирового судьи от 10.05.2018г. по ходатайству Соловьевой Л.Ю. был отменен судебный приказ № 2-1247/2017г. от 15.12.2017г. о взыскании с Соловьевой Л.Ю. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитной задолженности по договору о предоставлении кредита от 16.09.2013г. № *** в размере 52 983руб. 69коп. и судебных расходов в сумме 894руб. 76коп.

При изложенных выше обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы в виде уплаты госпошлины в размере 1789руб. 51коп., размер которой подтверждается представленными платежными поручениями № 10510 от 23.01.2019г. и № 14580 от 25.10.2017г. (л.д.6-7).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Соловьевой Л.Ю. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору об использовании карты № *** от 16.09.2013г. по состоянию на 15 июня 2016г. в размере 52 983руб. 69коп., из которых 34980руб. 55коп. - сумма основного долга, 1 486руб. 16коп. - сумма комиссий; 8 000руб. - штрафы, 8516руб. 98коп. - сумма процентов, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 1 789руб. 51коп. ВСЕГО: 54 773руб. 20коп. /Пятьдесят четыре тысячи семьсот семьдесят три рубля двадцать копеек/.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Вятскополянский районный суд Кировской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Л.И.Колесникова.