Решение по делу № 2-5463/2018 ~ М-5107/2018 от 23.11.2018

Дело № 2-5463/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                 г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Музыкантова С.Н.,

при секретаре судебного заседания Воронове М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Порфирьевой Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском Порфирьевой Т.Ю. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 923,86 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 2 987,72 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Порфирьевой Т.Ю. был заключен договор потребительского кредита №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения банком действия по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ клиент просил Банк предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов и Индивидуальные условия. Согласно Условиям по обслуживанию кредитов в рамках договора потребительского кредита Порфирьева Т.Ю. просила Банк открыть ей банковский счет, предоставить кредит, путем зачисления сумы кредита на счет. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счет №, а также предоставил кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита - 85 487,97 руб.

В соответствии с Условиями договора потребительского кредита, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных условиями договора. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом не осуществлялось.

В связи с тем, что ответчиком не исполнена обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора потребительского кредита потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 92 923,86 руб., состоящей из: 74 603,24 руб. – суммы основного долга; 9 850,27 руб. – суммы процентов по кредиту; 8 470,35 руб. – платы за пропуск платежей по графику, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность по договору потребительского кредита не погашена.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен надлежащим образом о слушании дела, представил заявление о рассмотрении дела без участия их представителя, иск поддерживает.

Ответчик Порфирьева Т.Ю. в судебное заседание не явилась, представила возражение на исковое заявление, в котором просила рассмотреть дело без её участия, отказав истцу в удовлетворении требований в части взыскания неустойки, пропорционально уменьшив размер взыскиваемой государственной пошлины.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 435, п. 3 ст.438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Порфирьева Т.Ю. (клиент) обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита, на условиях по обслуживанию кредитов, в рамках которого просила Банк открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на ее счет.

Порфирьева Т.Ю. подписала заявление о предоставлении кредита, в котором просила предоставить ей кредит и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

Согласно Условиям по обслуживанию кредитов в рамках договора потребительского кредита Порфирьева Т.Ю. просила Банк открыть ей банковский счет, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ.

Рассмотрев заявление, Банк открыл Порфирьевой Т.Ю. счет, а также предоставил кредит, перечислив на счет денежные средства в размере 85 487,97 руб. Указанное ответчиком не оспаривается.

В силу ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты.

Согласно условиям по обслуживанию кредитов, кредит предоставляется Банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Банк, во исполнение принятых на себя обязательств по договору открыл клиенту банковский счет №, зачислив на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 85 487,97 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – <данные изъяты>, размер процентной ставки по кредиту – <данные изъяты> годовых, ежемесячный платеж – <данные изъяты>., последний платеж – <данные изъяты>., периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: <данные изъяты>.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете (п. 3 ст. 810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору определен моментом ее востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением заключительного счета выписки.

При этом в целях подтверждения права пользования кредитом клиент обязался, в соответствии с кредитным договором и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

Ответчик Порфирьева Т.Ю. в нарушение условий договора платежи по договору потребительского кредитования не производила. С момента заключения договора Порфирьевой Т.Ю. не было внесено ни одного платежа.

В связи с тем, что ответчиком не исполнена обязанность по оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 92 923,86 руб., из которых: основной долг - 74603,24 руб., проценты по кредиту- 9 850,27 руб., плата за пропуск платежей по графику - 8 470,35 руб., направив ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

После выставления заключительного требования на счет клиента денежные средства не поступили.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету и составляет в соответствии с расчетом, представленным истцом 92 923,86 руб.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика составляет 92 923,86 руб., в том числе: основной долг - 74 603,24 руб., проценты по кредиту- 9 850,27 руб., плата за пропуск платежей по графику - 8 470,35 руб.

Суд признает расчет истца верным. До настоящего времени ответчиком не представлены суду доказательства погашения задолженности в добровольном порядке. Возражений по расчету ответчиком также не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Условиями договора предусмотрена возможность взыскания (неустойки) штрафа за пропуск платежей по графику просрочку исполнения обязательств и требования истца о взыскании штрафа являются правомерными.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из положений вышеуказанной статьи, учитывая заявление ответчика о снижении размера штрафа, суд приходит к выводу, что заявленные штрафные санкции несоразмерны последствиям, наступившим в результате неисполнения ответчиком своих обязательств, и полагает возможным снизить размер штрафа по кредитному договору с 8 470,35 руб. до 2 500 руб.

Поскольку снижение судом суммы неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, не уменьшает общей цены иска, из которой подлежит исчислению государственная пошлина, а также с учетом правовой позиции, изложенной в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 2 987,72 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Порфирьевой Т.Ю. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 953,51 рублей (восемьдесят шесть тысяч девятьсот пятьдесят три рубля 51 копейка), в том числе: основной долг - 74 603,24 рублей (семьдесят четыре тысячи шестьсот три рубля 24 копейки), проценты по кредиту - 9 850,27 рублей (девять тысяч восемьсот пятьдесят рублей 27 копеек), плату за пропуск платежей по графику - 2 500 рублей (две тысячи пятьсот рублей), расходы по оплате госпошлины в размере 2 987,72 рублей (две тысячи девятьсот восемьдесят семь рублей 72 копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий судья                С.Н. Музыкантов