Решение по делу № 11-245/2015 от 07.07.2015

Мировой судья А.А. Шафигуллина

Дело № 11-245/2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 августа 2015 года     г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Р.Г. Закировой,

при секретаре Р.И. Минхайдаровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Спиридоновой Н.В. на решение мирового судьи судебного участка № ... по судебному району города ... от ... года, которым постановлено:

В исковых требованиях Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Н.В. Спиридоновой к Национальному Банку «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) о защите прав потребителей - отказать.

Проверив материалы дела, рассмотрев доводы апелляционной жалобы, суд

УСТАНОВИЛ:

Калининградская Межрегиональная общественная организация «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» обратилась к мировому судье в интересах Н.В. Спиридоновой с иском к НБ «Траст» (ОАО) с названным иском, указав, что ... года между истцом Н.В. Спиридоновой и ответчиком был заключен кредитный договор № ... на сумму 41 372 рубля 43 копейки под 37% годовых сроком на 48 месяцев. При заключении договора Н.В. Спиридоновой былая навязана услуга по личному страхованию и оплачена страховая премия в размере 9 500 рублей 43 копейки, а также услуга по СМС информированию в размере 1 872 рубля. Просили признать недействительным (ничтожным) названные условия кредитного договора, обязывающие заемщика осуществить личное страхование при получении кредита, взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Н.В. Спиридоновой страховую премию в размере 9 500 рублей 43 копейки, а также сумму начисленных и уплаченных процентов на сумму оплаты за участие в программе добровольного коллективного страхования за период с ... года по ... года в размере 1 171 рубль 72 копейки, неустойку с ... года по ... года в размере 855 рублей 03 копейки, комиссию за СМС обслуживание в размере 1 872 рубля, неустойку по комиссии за период с ... года по ... года в размере 224 рубля 64 копейки, в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей и штраф.

Решением мирового судьи от ... года постановлено: «В исковых требованиях Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Н.В. Спиридоновой к Национальному Банку «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) о защите прав потребителей - отказать.».

Не согласившись с отказом в удовлетворении требований о признании недействительным условие кредитного договора по подключению к системе обязательного коллективного страхования. Калининградская Межрегиональная общественная организация «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Н.В. Спиридоновой подала апелляционную жалобу, указав, что изложенные в решении выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, имеющимся в материалах дела доказательствам, вынесенное решение суда основано на неправильном применении норм гражданского законодательства, имеет логические противоречия.

Представитель Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» - А.Ю. Пласкин, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, поддержал.

Н.В. Спиридонова и представитель ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО), третье лицо ОАО «Альфастрахование» о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены, в судебное заседание не явились.

Суд считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие лиц, не явившихся на её рассмотрение.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии с ч. 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, выслушав объяснения представителя Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» - А.Ю. Пласкина., поддержавшего жалобу, суд не находит оснований для удовлетворения жалобы.

Решение суда обжалуется только в части отказа в удовлетворении требований о признании недействительным условие кредитного договора по подключению к системе обязательного коллективного страхования. В остальной части решение суда не обжалуется, а потому не является предметом проверки суда апелляционной инстанции.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (пункт 2).

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.

Из данных норм следует, что предоставление банком гражданину денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Согласно положениям пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются законодательством о защите прав потребителей. Включение в договор условий, обуславливающих приобретение одних товаров (работ и услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ и услуг), заведомо ущемляет права потребителей.

Судом установлено, что ... года между Н.В. Спиридоновой и НБ «ТРАСТ» (ОАО) в акцептно-офертной форме заключен смешанный договор № ..., содержащий элементы кредитного договора и договора организации страхования клиента, на сумму 41 372 рубля 43 копеек под 37% годовых сроком на 48 месяцев.

Согласно условиям договора Н.В. Спиридоновой оплачена комиссия за подключение к программе страхования в общей сумме 9 500 рублей 43 копейки.

Подписывая заявление о предоставление кредита на неотложные нужды, Н.В. Спиридонова изъявила желание быть застрахованной по одной из предлагаемых банком программ страхования, о чем имеется подтверждающая отметка и подпись истца. Включение в договор условия о страховании является результатом письменно выраженного заемщиком желания быть застрахованным, что не нарушает требований действующего законодательства. Заемщик, имея возможность заключить с банком договор без страхования жизни и здоровья, при заполнении вышеуказанного заявления и заключении договора добровольно выбрал вариант кредитования с условием страхования, хотя имел возможность отказаться, проставив в заявлении соответствующую отметку «нет».

Из подписанного истцом заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды усматривается, что она ознакомлена с положением, что подключение пакета услуг не является обязательным условием дл заключения кредитного договора.

Истец при подписании договора была ознакомлен со всеми существенными условиями, выбрала по своему усмотрению кредит с условиями страхования и с условием подключения услуги «управляй датой платежа», о чем расписалась.

Кроме того, Н.В. Спиридоновой в добровольном порядке подписана декларация о согласии быть застрахованным.

В этой связи, доводы представителя Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Н.В. Спиридоновой о том, что услуга по страхованию ей была навязана, она не могла отказаться, суд считает не состоятельной, поскольку право выбора ей было предоставлено.

Что касается доводов апелляционной жалобы о том, что заемщиком не была согласована стоимость комиссионных услуг банка, суд не может принять во внимание, поскольку размер платы за подключение пакета страховых услуг, способ её оплаты согласованы банком и клиентом в заявлении (л.д.9).

При указанных обстоятельствах, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.

Разрешая спор, мировой судья правильно определил юридически значимые обстоятельства. Установленные мировым судьей обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными в суде доказательствами, которым суд первой инстанции дал надлежащую оценку. Выводы мирового судьи соответствуют установленным обстоятельствам. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, при рассмотрении дела допущено не было.

Доводы апелляционной жалобы направлены на иную оценку исследованных судом первой инстанции доказательств и потому не могут служить основанием к отмене решения.

Руководствуясь абзацем 2 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции

ОПРЕДЕЛИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №... ░.... ░░ ... ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░     ░.░. ░░░░░░░░