Решение по делу № 2-124/2016 (2-1517/2015;) ~ М-1494/2015 от 18.12.2015

Дело № 2-124/2016 г.     <данные изъяты>

З А О Ч Н О Е Р ЕШ Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

16 февраля 2016 года     г. Кимры

Кимрский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Куликовой Н.Ю.,

при секретаре Мельниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № 8607 к Шевцову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № 8607 обратилось в Кимрский городской суд Тверской области с вышеназванными исковыми требованиями, которые мотивирует тем, что между ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № 8607 (далее - Банк) и Шевцовым А.Н. ДД.ММ.ГГГГ года был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на «Приобретение готового жилья», на срок <данные изъяты> под процентную ставку в размере <данные изъяты> % годовых. Шевцов А.Н. и Банк подписали закладную. В качестве обеспечения по кредиту был принят залог объекта недвижимости - квартира, расположенная по адресу: <адрес> (п. 8 закладной). Право собственности на объект недвижимости подтверждается свидетельством о праве собственности. Оценочная стоимость предмета залога согласно п. 10 Закладной составляет <данные изъяты>. Залоговая стоимость, исходя из оценочной стоимости по соглашению сторон, устанавливается в размере <данные изъяты>. В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора Заёмщик обязуется производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Согласно условиям Кредитного договора, а также положений п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ Заёмщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором. Однако Заёмщик нарушил сроки платежей по Кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по Кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность по Кредитному договору согласно приложенному расчету составляет <данные изъяты>, из которых: задолженность по неустойке – <данные изъяты>, проценты за кредит – <данные изъяты>, ссудная задолженность – <данные изъяты>. В соответствии с Кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов Кредитора имеет право требовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить ему всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество. Заемщик отвечает по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС. Обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В соответствии со статьей 348 ГК РФ, статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Банка, как залогодержателя, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств по обстоятельствам, за которые должник отвечает. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате предусмотренных кредитным договором платежей или возврату суммы выданного кредита Банк вправе потребовать досрочно возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Право Банка обратить взыскание на предмет залога при невыполнении заемщиком обязанностей, предусмотрено п. 4.6 кредитного договора. Согласно статье 337 ГК РФ залог обеспечивает требование кредитора в том объеме, которое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию, если иное не предусмотрено договором. Требования Банка, как залогодержателя, удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (пункт 1 статьи 349 ГК РФ). В случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда (п.п. 4 п. 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). При определении судом начальной продажной цены заложенного имущества Банк просит суд установить начальную продажную цену предмета договора залога в соответствии с залоговой стоимостью в размере <данные изъяты>. Просит суд взыскать с Шевцова А.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № 8607 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>, а также уплаченную госпошлину в сумме <данные изъяты>. В счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года обратить взыскание на принадлежащее Шевцову А.Н. на праве собственности недвижимое имущество - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

В ходе рассмотрения дела от представителя истца ПАО «Сбербанк России» поступили уточнения к исковому заявлению, указано, что в исковом заявлении по тексту допущены описки, просит читать «ответчик Шевцов А.Н.» и залоговая стоимость <данные изъяты>.

В судебное заседание 16 февраля 2016 года представитель истца не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. Представил в адрес суда заявление об уточнении исковых требований, указав, что в просительной части искового заявления Банк ошибочно указал адрес нахождения предмета залога: <адрес>, уточнив, что просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскании государственной пошлины, а также залоговую стоимость объекта недвижимости, по которой необходимо реализовать предмет залога, поддерживает в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает, просит рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик Шевцов А.Н. в судебное заседание так же не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по последнему известному месту жительства, которое является местом его регистрации. Направляемые в адрес ответчика телеграммы не вручены с указанием причины невручения – «квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является». Учитывая, что ст. 117 ГПК РФ обязанность по принятию судебной корреспонденции возложена на адресата и при отказе в ее получении последний считается извещенным о месте и времени судебного разбирательства, суд полагает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства и в соответствии с ч. 3 ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ рассматривает дело в его отсутствии, в порядке заочного производства, против чего не возражает представитель истца.

В судебном заседании исследованы материалы дела: копии: кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, графика платежей № 95789 от ДД.ММ.ГГГГ года, заявления заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, свидетельства о государственной регистрации права Шевцова А.Н. от ДД.ММ.ГГГГ года, закладной, зарегистрированной в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ года, требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ года, списка внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ года, расчет задолженности по договор, расчет цены иска, выписка из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ года.

Суд, проанализировав материалы дела, исследовав собранные по делу доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время - ПАО «Сбербанк России») и Шевцовым А.Н. ДД.ММ.ГГГГ года был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> под процентную ставку в размере <данные изъяты> % годовых.

Форма и содержание договора соответствуют требованиям законодательства (ст. 820 ГК РФ) и никем не оспариваются.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

Кредитным договором предусмотрено, что заёмщик обязуется производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за погашение кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.п. 4.1, 4.2 договора).

Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании достоверно установлено, что истец обязательства, предусмотренные кредитным договором, выполнил в полном объеме, т.е. перечислил ответчику <данные изъяты>, что подтверждается распорядительной надписью. Доказательств обратного суду не представлено.

Ответчик принятые на себя кредитным договором обязательства должным образом не выполняет, в результате чего на ДД.ММ.ГГГГ года образовалась задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых: задолженность по неустойке – <данные изъяты>, проценты за кредит – <данные изъяты>, ссудная задолженность – <данные изъяты>. Сомневаться в правильности и обоснованности расчета задолженности у суда нет оснований.

В соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить ему всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора. Следовательно, данное требование истца подлежит удовлетворению, поскольку основано на законе и условиях кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее также - Федеральный закон) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Не отменяя закрепленного в названных выше нормах общего принципа обращения взыскания на предмет залога при наступлении ответственности должника за нарушение обязательства, статья 54.1 (пункт 1) Закона содержит уточняющие правила, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, а именно: если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 1.1 кредитного договора кредит предоставлен ответчику на приобретение объекта недвижимости – квартиры <адрес>.

Пунктом 2.1 кредитного договора установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в качестве залога объект недвижимости.

В закладной, заключенной между истцом и ответчиком, определено, что предметом залога, обеспечивающего исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, является квартира, состоящая из 1 комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес> (п. 8). Оценочная стоимость предмета залога сторонами определена в размере <данные изъяты>. Для целей залога применяется дисконт в размере 100 % (п. 10).

Согласно статье 79 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно статье 78 (пункты 1 и 2) Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того на какие цели предоставлен заем (кредит)), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Согласно пункту 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку сторонами в закладной достигнуто соглашение о стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>, то суд полагает необходимым установить именно указанную сумму в качестве начальной продажной стоимости.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче данного искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, что соответствует требованиям п. 1 ст. 333.19 НК РФ. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № 8607 к Шевцову А.Н. удовлетворить.

Взыскать с Шевцова А.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № 8607 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>, из которых: задолженность по неустойке – <данные изъяты>, проценты за кредит – <данные изъяты>, ссудная задолженность – <данные изъяты>, а также возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Обратить взыскать на имущество, являющееся предметом залога, - квартиру <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> на дату проведения торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья: Н.Ю. Куликова

Решение в окончательной форме принято 20 февраля 2016 года.

Судья: Н.Ю. Куликова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>