Решение по делу № 2-4005/2015 от 29.04.2015

Дело № 2-4005/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово в составе

председательствующего судьи Прошина В.Б.,

при секретаре Жиндаевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

17 июня 2015 года

гражданское дело по исковому заявлению Исакова В. П. к ОСАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец Исаков В.П. обратилась в суд с иском к ОСАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения.

Свои требования мотивирует тем, что между ОСАО «Ингосстрах» и Исаковым В.П. заключен договор добровольного страхования транспортных средств № АА ### от **.**.****.

Страховая премия по договору выплачена в полном объеме.

В соответствии с упомянутым договором страхования на период с **.**.****. по **.**.**** был застрахован автомобиль BMW525D, 2013 года выпуска, VIN ###. Страховая сумма -... руб. Выгодоприобретателем по факту угон и полная гибель ТС является ООО БМВ-БАНК. В остальных случаях выгодоприобретателем является страхователь. Форма возмещения установлена по договору - денежная и натуральная (ремонт на СТОА дилера). Лимит возмещения - новое за старое. Лицами, допущенными к управлению ТС, являются страхователь и ИЕН

20.12.2014г. в 14 часов 30 минут на автодороге Ленинск-Кузнецкий-Новокузнецк-Междуреченск по вине страхователя произошло ДТП, в котором причинен ущерб застрахованному автомобилю. Автомобиль в ДТП не уничтожен, подлежит восстановлению.

Истец обратился в ОСАО «Ингосстрах» за выплатой страхового возмещения в денежной форме, однако до настоящего времени выплата не произведена.

На претензию от 22.03.15г., истцу поступил письменный отказ в выплате страхового возмещения от 06.04.15г., согласно которого страховщик запросил в ООО БМВ-Банк разрешение на выплату страхового возмещения в денежной форме, которое последний не выдал.

Письмом от 06.02.2015г. в возмещении УТС истцу было отказано страховщиком.

Смета на ремонт, составленная страховщиком, не соответствует перечню запасных частей, деталей, подлежащих замене, указанных в Отчете ООО «Кузбасс», таким образом, работы по восстановлению ТС, планируемые провести по направлению страховщика, не соответствуют технологии завода-изготовителя.

Считает действия страховщика не соответствующими ни требованиям Закона «О защите прав потребителей», ни требованиям заключенного сторонами договора страхования, а именно:

Договором страхования предусмотрена возможность получения страхового возмещения по страховому случаю, как в натуральной форме, так и денежной.

При этом, в полисе указано, что денежная форма применяется по письменному подтверждению ООО БМВ-Банк.

На 1 странице страхового полиса указано, что выгодоприобретателем по договору w страхования является ООО БМВ-Банк по риску «угон» или в случае полной гибели ТС.

Согласно ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

В случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

В соответствии с положениями ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Таким образом, из текста страхового полиса ААА ### следует, что указанный полис заключен в пользу третьего лица ООО БМВ-Банк только в отношении наступивших страховых случаев, повлекших полную гибель ТС или страхового случая «угон».

В иных случаях договор страхования заключен в пользу самого страхователя.

Соответственно, если в результате страхового случая причиненный ТС ущерб не повлек полной гибели ТС, то ООО БМВ-Банк стороной в договоре не является и соответственно нет ни малейших оснований запрашивать у него подтверждение на выплату страхового возмещения в денежной форме.

В целях определения размера причиненного ущерба истец обратился в ООО «КУЗБАСС», где был составлен Отчет № 2-1А-15. Согласно Отчета, расходы, необходимые для восстановления поврежденного ТС без учета износа составили ... руб., величина УТС составила ... руб. Расходы на оценку ущерба составили ... руб.

В адрес страховщика были направлены 2 претензии. На претензию о выплате УТС страховщик ответил отказом, на претензию от 25.03.2015г. страховщик не ответил.

Приложением к страховому полису являются Правила страхования транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков.

Статьей 62 Правил страхования установлено, что Страховщик в срок не более 15 рабочих дней после получения оригиналов всех документов (ст.ст. 60,61 Правил) обязан либо выплатить страховое возмещение, либо представить обоснованный полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения, либо запросить дополнительные документы.

Истец обратился в ОСАО «Ингосстрах» в декабре 2014г.

На момент предъявления иска просрочка составила более 3-х месяцев.

Таким образом, страховщик в противоречии с заключенным сторонами договором не выплачивает страховое возмещение в сумме ... руб. Кроме того, страховщик отказал в выплате страхового возмещения в размере УТС.

Указанный ущерб даже не был оценен страховщиком.

При этом, в соответствии с "Обзором по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013г.) утрата товарной стоимости транспортного средства является реальным ущербом и подлежит возмещению по договору добровольного страхования транспортного средства.

В силу статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В частности, по договору имущественного страхования может быть застрахован" риск утраты, гибели или повреждения транспортного средства.

Существенными условиями договора имущественного страхования является достижение соглашения между страхователем и страховщиком об определенном имуществе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование, о размере страховой суммы и сроке действия договора (ст. 942 ГК РФ).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования, (абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

Пункт 2 статьи 9 Закона N 4015-1 определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под реальным ущербом понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Из изложенных норм следует, что право лица, которому был причинен вред, должно быть восстановлено в том же объеме, что и до причинения вреда.

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Таким образом, утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства, и в ее возмещении страхователю не может быть отказано.

То обстоятельство, что страхование риска утраты товарной стоимости не предусмотрено договором страхования, само по себе не является основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, поскольку в статье 942 ГК РФ страховой случай определяется как событие, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Таким образом, по смыслу приведенных правовых норм, под страховым случаем по риску "Ущерб" понимается повреждение или уничтожение застрахованного имущества в результате событий, указанных в договоре страхования (правилах страхования).

Правилами страхования и договором страхования предусмотрено, какие предполагаемые события признаются страховыми рисками, по которым может быть заключен договор страхования (в частности, это ущерб). Утрата товарной стоимости не может быть признана самостоятельным страховым риском, так как она является составной частью страхового риска "Ущерб", поскольку при наступлении страхового случая входит в объем материального ущерба, причиненного транспортному средству в связи с повреждением в результате дорожно-транспортного происшествия.

Таким образом, поскольку утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу, она подлежит взысканию со страховой организации по договору добровольного страхования.

Условие, установленное п. 9 ст. 70 Правил страхования (страховщик возмещает УТС в случаях, если это прямо установлено договором) является недействительным, поскольку противоречит вышеупомянутым нормам.

Кроме того, страховщиком допущена значительная просрочка выплаты страхового возмещения.

Согласно "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2013 года" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.02.2014) на договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами (п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (гл. 48 "Страхование" ГК РФ и Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться указанная неустойка.

В соответствии с Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 29 апреля 2014 г. N 86-КП4-3 в силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации и Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан"). Согласно пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в ред. от 4 декабря 2000 года) в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем этим же пунктом разъяснено, что если законом либо соглашением сторон предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства, то в подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь не ставит вопрос об ответственности за нарушение исполнения страховщиком обязательства по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а заявляет лишь требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Вывод суда апелляционной инстанции о нераспространении на отношения по добровольному страхованию имущества граждан Закона о защите прав потребителей, включая его статью 28, допускающую взыскание неустойки за нарушение сроков оказания услуги потребителю, нельзя признать правильным.

Таким образом, на сумму страховой премии, уплаченной истцом по договору добровольного страхования ТС в сумме ... руб., подлежит начислению неустойка в размере 3% в день.

Дата обращения к страховщику - 22.12.2014г.

15 рабочих дней истекло 20.01.2015г.

Период просрочки с 21.01.15г. по 11.04.15г. составил 81 день

... руб. х 3% = ... руб.

... руб. х 81 дней = ... руб.

Поскольку размер ответственности не должен превышать размер платы на услугу, то требования в части неустойки ограничивает суммой ... руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями нормативных актов.

В соответствии с а 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.12г. если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например договор страхования) Закон о(защите прав потребителей применяется в части не урегулированной специальными законами.

Согласно ст. 4 Закона «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется.

В соответствии с положениями п. 6 ст. 13. Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 упомянутого Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.12г. указанный штраф взыскивается в пользу потребителя.

В связи с предъявлением искового заявления в суд я понес расходы на оплату стоимости услуг представителя, которые прошу взыскать с ответчика.

Просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере ... руб., УТС в размере ... руб., расходы на оценку ущерба ... руб., неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения в сумме ... руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, расходы на оплату услуг представителя, в сумме, оплаченной истцом на момент вынесения решения суда.

В данном судебном заседании представитель истца Калачук С.В., действующая на основании доверенности, уточнила требования в связи с проведенной выплатой страхового возмещения и просила суд взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы страхового возмещения в размере ... руб. и УТС в размере ... руб.; неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения в сумме ... руб., расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб.

Представитель ответчика Гафурова Ю.Р., действующая на основании доверенности, требования не признала, просила суд применить ст. 333 ГК РФ в отношении штрафа и неустойки.

Истец в суд не явился, заявлением просил рассмотреть дело в отсутствие.

Представитель третьего лица ООО БМВ-Банк в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Суд, выслушав пояснения участников процесса, рассмотрев письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Существенными условиями договора имущественного страхования является достижение соглашения между страхователем и страховщиком об определенном имуществе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование, о размере страховой суммы и сроке действия договора (ст. 942 ГК РФ).

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно п. 2 и 3 ст. 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27 ноября 1992г. страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения определены ст. 963 и 964 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что **.**.****. между ОСАО «Ингосстрах» и Исаковым В.П. заключен договор добровольного страхования транспортных средств № АА ###. На период с **.**.****. по **.**.****. был застрахован автомобиль BMW525D, 2013 года выпуска, VIN ###. Страховая сумма составила ... руб. Выгодоприобретателем по факту угон и полная гибель ТС является ООО БМВ-БАНК. В остальных случаях выгодоприобретателем является страхователь. Форма возмещения установлена по договору - денежная и натуральная (ремонт на СТОА дилера). Лимит возмещения - новое за старое. Лицами, допущенными к управлению ТС, являются Исаков В.П. и ИЕН Страховая премия по договору составила ... руб. и оплачена истцов в полном объеме, что не оспаривается сторонами.

Неотъемлемой частью договора страхования (полиса), по которому было застраховано транспортное средство истца являются Правила страхования транспортных средств ОСАО «Ингосстрах».

В период действия договора страхования 20.12.2014г. в 14 часов 30 минут на автодороге Ленинск-Кузнецкий – Новокузнецк – Междуреченск, произошло дорожно-транспортное происшествие, с участием автомобиля BMW525D, г/н ###, под управлением Исакова В.П., согласно справке о ДТП.

Истец уведомил ОСАО «Ингосстрах» о наступлении страхового события. Однако на момент подачи искового заявления, выплата не была произведена.

22.03.2015г. истец обратился в страховую претензию с треблванием о выплате страхового возмещения.

Письмом от 06.02.2015г. истцу отказано в возмещении утраты товарной стоимочсти автомобиля. Письмом от 06.04.15г., истцу отказано в выплате страхового возмещения. Согласно последнего письма, страховщик запросил в ООО БМВ-Банк разрешение на выплату страхового возмещения в денежной форме, которое последний не выдал.

Однако, суд считает действия ОСАО «Ингосстрах» не соответствующими требованиям Закона «О защите прав потребителей», требованиям заключенного сторонами договора страхования, по следующим основаниям.

Договором страхования предусмотрена возможность получения страхового возмещения по страховому случаю, как в натуральной форме, так и денежной. При этом, в полисе указано, что денежная форма применяется по письменному подтверждению ООО БМВ-Банк. На 1 странице страхового полиса указано, что выгодоприобретателем по договору страхования является ООО БМВ-Банк по риску «угон» или в случае полной гибели ТС.

Согласно ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

В случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

В соответствии с положениями ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Таким образом, из текста страхового полиса ААА ### следует, что указанный полис заключен в пользу третьего лица ООО БМВ-Банк только в отношении наступивших страховых случаев, повлекших полную гибель ТС или страхового случая «угон». В иных случаях договор страхования заключен в пользу самого страхователя. Соответственно, если в результате страхового случая причиненный ТС ущерб не повлек полной гибели ТС, то ООО БМВ-Банк стороной в договоре не является и соответственно нет оснований запрашивать у него подтверждение на выплату страхового возмещения в денежной форме.

В целях определения размера причиненного ущерба, истец обратился в ООО «КУЗБАСС». Согласно Отчета № 2-1А-15 от 25.12.2014г., расходы, необходимые для восстановления поврежденного ТС без учета износа составили ... руб., величина УТС составила ... руб. Расходы на оценку ущерба составили ... руб.

Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В данном случае, суд считает Отчет № 2-1А-15 ООО «КУЗБАСС» допустимым доказательством по делу, поскольку он в полной мере соответствует требованиям, предъявляемым ГПК РФ, расчет стоимости восстановительного ремонта произведен по последствиям ДТП, произошедшего 20.12.2014г.

Истец просил взыскать страховое возмещение на основании отчета независимого оценщика. Ответчиком доказательств, опровергающих выводы изложенные в отчете ООО «КУЗБАСС» не представлено.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере ... руб., величина УТС в размере ... руб., расходы по оценке в размере ... руб.

В ходе рассмотрения дела в пользу истца, страховой компанией было выплачено страховое возмещение в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением ### от **.**.****. (исполнено **.**.****.), в связи с чем, истец на данных требованиях не настаивал.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения.

Согласно "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2013 года" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.02.2014) на договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами (п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (гл. 48 "Страхование" ГК РФ и Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться указанная неустойка.

В соответствии с Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 29 апреля 2014 г. N 86-КП4-3 в силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации и Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан"). Согласно пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в ред. от 4 декабря 2000 года) в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем этим же пунктом разъяснено, что если законом либо соглашением сторон предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства, то в подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь не ставит вопрос об ответственности за нарушение исполнения страховщиком обязательства по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а заявляет лишь требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Вывод суда апелляционной инстанции о нераспространении на отношения по добровольному страхованию имущества граждан Закона о защите прав потребителей, включая его статью 28, допускающую взыскание неустойки за нарушение сроков оказания услуги потребителю, нельзя признать правильным.

Таким образом, на сумму страховой премии, уплаченной истцом по договору добровольного страхования ТС в сумме ... руб., подлежит начислению неустойка в размере 3% в день исходя из следующего расчета.

Дата обращения к страховщику - 22.12.2014г.

15 рабочих дней истекло 20.01.2015г.

Период просрочки с 21.01.15г. по 11.04.15г. составил 81 день

... руб. х 3% = ... руб.

... руб. х 81 дней = ... руб.

Однако, поскольку размер ответственности не должен превышать размер платы на услугу, то требования в части неустойки ограничиваются суммой ... руб.

Также подлежат требования истца и о взыскани штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 46 постановления от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

С учетом изложенного, а также условий заключенного между сторонами договора страхования, суд считает, что к возникшим правоотношениям подлежит применению Закон РФ «О защите прав потребителей», поскольку между истцом и ответчиком заключен договор имущественного страхования, по которому застрахован риск повреждения автомобиля.

Поскольку в добровольном порядке страховая компания требования истца не удовлетворила, несмотря на предъявление истцом в досудебном порядке претензии, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение добровольного порядка исполнения требований потребителя в размере ... руб. ((... руб. (страховое обеспечение) + ... руб. (УТС)) х 50%).

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть исходя из буквального толкования вышеприведенных положений закона, статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Суд считает, что указанный размер штрафа и неустойки является явно завышенным и считает необходимым снизить сумму штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, до ... руб., сумму неустойки до ... руб.

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение в рамках заявленных требований.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела следует, что в связи с необходимостью восстановления нарушенного права в судебном порядке, истцом понесены расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб.

С учетом сложности дела, качеством оказанной юридической помощи, количества судебных заседаний суд считает подлежащими взысканию расходы по оплате юридических услуг в сумме ... руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Исакова В. П. удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Исакова В. П. с ОСАО «Ингосстрах» неустойку в размере ... руб., штраф за несоблюдение добровольного порядка исполнения требований потребителя в размере ... руб., расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб., а всего ... руб.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы или апелляционного представления через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: В.Б. Прошин

Решение в мотивированной форме составлено 23.06.2015г.