Решение по делу № 2-1773/2016 от 24.02.2016

             2-1773/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14.04.2016 года                                                    г. Воронеж

    Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Котенко Т.Т., при секретаре Новосельцевой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) к Грошеву А.Н. и Грошевой Г.И. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) обратился в суд с иском к Грошеву А.Н. и Грошевой Г.И. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 27.06.2012года между АКБ «Инвестиционный торговый банк» в лице ФАКБ «Инвестторгбанк» «Воронежский» и Грошевым А.Н. и Грошевой Г.И. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты>.

Согласно п. 1.1.3. Договора процентная ставка по кредиту -11,0 годовых, действующая с первого числа, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки приобретаемого жилого помещения, по дату фактического возврата кредита.

Стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая или болезни Заемщика и имущественных интересов владельцев права собственности на имущество, связанные с утратой или ограничением права собственности на имущество, устанавливается процентная ставка по кредиту 11,0% годовых.

Согласно п. 1.1.2. кредитного договора срок кредита – 108 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п. 1.2 Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателей в общую совместную собственность Грошева А.Н. и Грошевой Г.И., жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 54,4кв.м., расположенного на 3 этаже 10-этажного дома, стоимостью <данные изъяты>

Истец надлежащим образом выполнил    свои обязательства по предоставлению кредита, перечислил 04.07.2012года денежные средства в размере <данные изъяты>. на банковский счет заемщиков, что подтверждается платежным поручением № от 04.07.2012года.

Кредитным договором предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом, проценты начисляются на Остаток суммы кредита, исчисляемой на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п.1.1.3. Кредитного договора, и с учетом положений п.п. 3.12.1. и 2.12.2. Кредитного договора.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления Ежемесячных платежей, а также платежей за Первый и Последний процентный периоды.

Начиная с 01.06.2015года по настоящее время Заемщик не исполняет свои обязательства по уплате аннуитентных платежей. Так, 30.06.2015года Заемщик не уплатил аннуитентные платежи по кредитному договору в полном объеме. С 31.12.2015года Заемщик не уплатил аннуитентные платежи по начисленным процентам Кредитного договора.

Таким образом, по состоянию на 18.02.2016 года задолженность ответчиков по Кредитному договору № от 27.06.2012 г. составляет <данные изъяты>., в том числе: сумма ссудной задолженности составляет <данные изъяты>.; сумма просроченной ссудной задолженности составляет <данные изъяты>.; сумма просроченных процентов <данные изъяты>.; сумма процентов на ссудную задолженность составляет <данные изъяты>.; сумма процентов на просроченную ссудную задолженность составляет <данные изъяты>; неустойка за просроченную ссудную задолженность, просроченные проценты составляет <данные изъяты>.

    Согласно п. 4.4.1., 4.4.3. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать расторжения Кредитного договора и возврата суммы кредита, начисленных в соответствии с Условиями Кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки при существенном нарушении Заемщиком условий Кредитного договора, в том числе в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных Кредитным Договором.

В соответствии с п. 6.13-6.15 Кредитного договора Стороны договорились, что переписка будет вестись между сторонами по адресу: <адрес>.

17.06.2015 году Ответчикам были направлены Требования о досрочном истребовании задолженности по Кредитному договору исх. № и № заказными письмами с уведомлением о вручении. Повторные требования были направлены 21.01.2016года, исходящий №, №. Ответчики данные требования не исполнили. Никакого письменного ответа на требования Банка также не было получено.

В соответствии с п. 1.3.1. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательства Заемщика по настоящему договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

27 июня 2012года Грошевым А.Н. и Грошевой Г.И. был заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных денежных средств, а также Передаточный акт к договору Купли-продажи квартиры от 27.07.2012года.

Согласно п. 1.1. Договора купли-продажи Покупатели покупают квартиру в собственность у Продавца, находящуюся по адресу: <адрес>.

Согласно п. 2.1. договора купли-продажи Продавец проинформирован Покупателями, что квартира приобретается Покупателями за счет кредитных денежных средств, предоставляемых Покупателям Акционерным коммерческим банком «Инвестиционный торговый банк» (ПАО), согласно Кредитному договору № от 27.06.2012г.

Право общей совместной собственности Грошевых зарегистрировано УФРС по ВО 02.07.2012года.

В соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998года № 102-ФЗ, с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРПН недвижимое имущество в обеспечение обязательств, принятых по Кредитному договору, считается находящимся в залоге у Кредитора в силу закона с момента государственной регистрации перехода права собственности Покупателя на Недвижимое имущество и государственной регистрации ипотеки в ЕГРПН на Недвижимое имущество.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация ( продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем.

Начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с Отчетом № от 20.06.2012 года независимого оценщика стоимость недвижимого имущества составляет <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Со ссылками на ст.11,12309,310,323,361,363,807,809-811, 819 ГК РФ, просит досрочно расторгнуть кредитный договор № от 27.06.2012года, заключенный между АКБ «Инвестиционный торговый Банк» (ПАО) и Грошевым А.Н. и Грошевой Г.И.; взыскать солидарно с Грошева А.Н. и Грошевой Г.И. в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе: сумма ссудной задолженности составляет <данные изъяты>.; сумма просроченной ссудной задолженности составляет <данные изъяты>; сумма просроченных процентов <данные изъяты> сумма процентов на ссудную задолженность составляет <данные изъяты>.; сумма процентов на просроченную ссудную задолженность составляет <данные изъяты> неустойка за просроченную ссудную задолженность, просроченные проценты составляет <данные изъяты>. и возврат госпошлины в сумме <данные изъяты>.; обратить взыскание на заложенное по кредитному договору имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость квартиры <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Языковский Ю.О. требования поддержал в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены в установленном законом порядке.

    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как видно из материалов дела, 27.06.2012года между АКБ «Инвестиционный торговый банк» в лице Управляющего ФАКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) «Воронежский» и Грошевым А.Н. и Грошевой Г.И. был заключен кредитный договор №.

Пунктом 1.1. Договора предусмотрено, что Кредитор обязуется предоставить заемщикам кредит, а заемщики обязуются возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях настоящего договора.

В соответствии с п.1.1.1. Договора сумма кредита - <данные изъяты>. Согласно п. 1.1.2. кредитного договора срок кредита – 108 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п. 1.1.3. Договора процентная ставка по кредиту -11,0 годовых, действующая в первого числа, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки приобретаемого жилого помещения, по дату фактического возврата кредита.

Согласно п. 1.2 Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателей в общую долевую собственность Грошева А.Н. и Грошевой Г.И. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 54,4кв.м., расположенного на 3 этаже 10-этажного дома, стоимостью <данные изъяты>.

Пунктом 1.3 Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательства Заемщика по настоящему договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (л.д. 13-19).

    При оформлении кредитного договора ответчики были проинформированы об условиях предоставления кредита, с Грошевым А.Н. был согласован График погашения Кредита ( л.д. 19-21).

    При этом в своем заявлении- поручении Грошев А.Н. проинформировал Банк о перечислении денежных средств с его текущего счета, открытого на его имя в Банке на основании заявления об открытии банковского счета физического лица в счет погашения всех его обязательств по Кредитному договору № от 27.06.2012года ( л.д.22).

Кредитным договором предусмотрено, что исполнение обязательств заемщиков по кредитному договору обеспечивается залогом.

27.06.2012 года между сторонам была подписана Закладная, по которой залогодателями и должниками являются Грошев А.Н. и Грошева Г.И., Залогодержателем – АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО).

В закладной указано обязательство, обеспеченное ипотекой – Кредитный договор № от 27.06.2012года, сумма кредита – <данные изъяты>., срок возврата кредита – 108месяцев; размер процентов по кредиту – 11,0% годовых, размер ежемесячного платежа- <данные изъяты>. Предмет ипотеки – <адрес> ( л.д.25-35).

Как усматривается из материалов дела, по заявлению Грошева А.Н. была произведена оценка стоимости приобретаемой им с Грошевой Г.И. вышеуказанной квартиры, которая согласно Отчету об оценке рыночной стоимости квартиры составляет <данные изъяты> ( л.д.36-90).

Как усматривается из копии свидетельства о государственной регистрации права, ответчики купили вышеуказанную квартиру и зарегистрировали свое право собственности в установленном законом порядке ( л.д.106).

При п. 5.1. и п.5.2 Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. При нарушении сроков возврата кредита Заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора.

Истцом суду представлена выписка из лицевого счета ответчиков по данному кредитному договору, из которой усматривается, что ответчики допускали систематическую просрочку выплаты кредита (л.д.107-121).

Как видно из материалов дела, Истец направлял Грошеву А.Н. Уведомления от 30.12.2013г., 29.01.2014г., 29.07.2014г.,11.08.2014г. о задолженности, указывая в них и размер задолженности и требования о необходимости погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору ( л.д. 126- 130).

Пунктом 4.4. Кредитного договора предусмотрены права Кредитора.

Так, согласно п. 4.4.1. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита и начисленных, но не уплаченных процентов, суммы неустойки в случаях: при просрочке Заемщиками осуществления очередного Ежемесячного платежа на срок более 30календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

При этом п.4.4.2. предусмотрено право истца обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных п.4.4.1. настоящего договора.

Как видно из материалов дела, Истец направлял ответчикам Требования, датированные 21.01.2016года и 13.08.2015года, в которых Банк поставил вопрос о досрочном расторжении кредитного договора и погашении задолженности в полном объеме ( л.д.130-133, 216-218).

В силу положений п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как указано выше, Истец исполнил свои обязательства по указанному выше договору.

Предъявление своего иска истец мотивировал тем, что ответчик не произвел погашение суммы выданного кредита, задолженность ответчиков по Кредитному договору № от 27.06.2012 г. составляет <данные изъяты>., в том числе: сумма ссудной задолженности составляет <данные изъяты>.; сумма просроченной ссудной задолженности составляет <данные изъяты>; сумма просроченных процентов <данные изъяты>.; сумма процентов на ссудную задолженность составляет <данные изъяты>.; сумма процентов на просроченную ссудную задолженность составляет <данные изъяты>.; неустойка за просроченную ссудную задолженность, просроченные проценты составляет <данные изъяты>.

Между тем, до настоящего времени Ответчик не выполнил указанное требование Истца.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом в силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако, ответчики в судебное заседание не явились и не представили суду доказательства, опровергающие доводы истца.

Истцом был представлен суду расчет задолженности по вышеназванному договору (л.д.10).

Определяя размер задолженности, суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет соответствует законодательству, в частности ст. ст. 809 - 811 ГК РФ, условиям заключенного между сторонами договора, подтвержден материалами дела, и потому у суда нет оснований сомневаться в правильности расчета суммы задолженности.

Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>., которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Доказательств, опровергающих сумму задолженности, суду ответчиками представлено не было.

Истец также просит обратить взыскание на заложенное имущество кредитному договору – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость квартиры <данные изъяты>.

Материалами дела подтверждается, что на момент заключения Кредитного договора в соответствии с Отчетом № от20.06.2012 года независимого оценщика стоимость недвижимого имущества составляет <данные изъяты>. (л.д.36-90).

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г. ФЗ «Об исполнительном производстве», порядок обращения взыскания на имущество должника, обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>

Между тем, возражений относительно заявленной истцом продажной цены квартиры от ответчиков в суд не поступило.

В своем исковом заявлении истец просил также взыскать с ответчика госпошлину, связанную с подачей иска в суд, в размере <данные изъяты>

Как видно их платежного поручения, истцом была оплачена госпошлина за подачу настоящего иска в размере <данные изъяты>. (л.д.11).

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, учитывая положения ст. 33319 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в требуемом истцом размере <данные изъяты>

    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный № от 27.06.2012года, заключенный между АКБ «Инвестиционный торговый Банк» (ПАО) и Грошевым А.Н. и Грошевой Г.И..

Взыскать солидарно с Грошева А.Н., <данные изъяты>, и Грошевой Г.И., <данные изъяты>, в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. и возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> а всего <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость квартиры <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Советский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья                                                                       Т.Т. Котенко

Мотивированное решение изготовлено 21.04.2016 года.