Решение по делу № 2-4067/2016 от 02.08.2016

Дело № 2-4067/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2016 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего судьи Горшковой Е.А.,

при секретаре Истоминой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банка конверсии «Снежинский» (Банк «Снежинский» ПАО) к Пановой А.А., Панову М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк «Снежинский» ПАО обратился в суд с иском и, уточнив исковые требования, просит взыскать солидарно с ответчиков Пановой А.А., Панова М.С. в свою пользу задолженность по кредитному договору № 8815/99 от 12 марта 2014 года в сумме 1 062 294,28 руб., из них: просроченный основной долг в размере 943 806,44 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 25 990,21 руб., проценты по просроченному долгу в размере 15 379,98 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 70 361,45 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов в размере 6 756,20 руб. Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании солидарно с ответчиков процентов за пользование кредитными денежными средствами по кредитному договору, за период с 03 сентября 2016 года по дату полного погашения задолженности, из расчета 12,85 % годовых от суммы фактического остатка основного долга на соответствующую календарную дату; взыскании неустойки в виде пени по ссудной задолженности по кредитному договору, за период с 03 сентября 2016 года по дату вступления в законную силу решения суда, из расчета 0,15 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора, но не менее 500 руб. за каждый расчетный период; взыскании неустойки в виде пени по процентам за пользование денежными средствами по кредитному договору, за период с 03 сентября 2016 года по дату вступления в законную силу решения суда, из расчета 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора, но не менее 500 руб. за каждый расчетный период. Также просит взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 13 207,59 руб.

Представитель истца Банка «Снежинский» ПАО - Герасюта Н.В., действующая на основании доверенности (л. д. 43), в судебном заседании уточненные требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.

Ответчик Панова А.А. в судебном заседание исковые требования признала в полном объеме, суду пояснила, что задолженность по кредитному договору возникла в связи с тяжелым материальным положением, также пояснила, что на ..., ее доход составляет около 29 000 руб. в месяц, она имеет денежные обязательства в другом банке.

Ответчик Панов М.С. в судебное заседание не явился, о времени и мете рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав стороны, суд находит исковые требования частично обоснованными.

На основании положений статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 12 марта 2014 года между Банком «Снежинский» ОАО (кредитор) и Пановой А.А., Пановым М.С. (солидарные заемщики) заключён кредитный договор № 8815/99, по условиям которого истец предоставил заёмщикам кредит в размере 1 399 395,64 руб. под 12,85 % годовых на срок по 28 февраля 2029 года, для целевого использования, а именно для приобретения ... квартиры общей площадью 45,70 кв.м, расположенной по адресу: г. Челябинск, ул. .... Кредит предоставляется Заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет, открытый на имя ответчика Пановой А.А. (п. п. 1.1., 1.2., 2.1. договора).

Проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в договоре (п. 3.1. договора). Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. п. 3.3. договора).

Погашение кредита и процентов по договору производится ежемесячными платежами в размере 17 633 руб. согласно графику платежей.

При нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,15 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно), но не менее 500 руб. за каждый расчетный период.

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно), но не менее 500 руб. за каждый расчетный период.

Согласно п. 1.3. договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества – квартиры 45,70 кв.м, расположенной по адресу: ул. ..., г. Челябинск, права которого удостоверяются закладной.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 17 марта 2014 года на банковский счет Заемщика перечислены денежные средства по кредитному договору в размере 1 399 395,64 руб., однако ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

По состоянию на 02 сентября 2016 года у ответчиков с учётом штрафных санкций образовалась задолженность в размере 1 062 294,28 руб. До настоящего времени ответчиками образовавшаяся задолженность по кредиту в добровольном порядке не погашена.

Согласно п.п. 4.4. договора Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев (п. 4.4.1. договора).

15 июня 2016 года ответчикам направлялось требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 18 июля 2016 года, однако до настоящего времени ответчиками в добровольном порядке задолженность по кредиту не погашена, доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто.

Также установлено, что наименование истца открытого акционерного общества Банка конверсии «Снежинский» было изменено на публичное акционерного общества Банка конверсии «Снежинский».

Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела: копиями кредитного договора (л. д. 12-20), информации об условиях предоставления кредита (л. д. 21-23), графика ежемесячных платежей (л. д. 24-25), платежного поручения (л. д. 26), требования о досрочном возврате кредита (л. д. 27), расчетом задолженности (л. д. 52).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по спорному договору по состоянию на 02 сентября 2016 года составляет 1 062 294,28 руб., из них: просроченный основной долг в размере 943 806,44 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 25 990,21 руб., проценты по просроченному долгу в размере 15 379,98 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 70 361,45 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов в размере 6 756,20 руб.

Представленный расчёт судом проверен и признан правильным, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиками условий договора, в судебном заседании не добыто, а ответчиками не представлено.

Согласно п. 1 статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, поскольку подлежащая уплате неустойка в размере 77 117,65 руб. явно несоразмерна последствиям нарушенных обязательств, а также, поскольку ответчик Панова А.А. имеет денежные обязательства в другом банке, ..., доход ответчика составляет около 29 000 руб., поэтому суд считает возможным применить нормы статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации и уменьшить размер неустойки до 23 000 руб.

Таким образом, удовлетворению подлежат требования истца на общую сумму 1 008 176,63 руб. (943 806,44 руб. (просроченный основной долг) + 25 990,21 руб. (проценты за пользование кредитом) + 15 379,98 руб. (проценты по просроченному долгу) + 23 000 руб. (неустойка)).

Поскольку ответчики в силу положений закона и договора займа являются солидарными заёмщиками, то указанная выше сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Кроме того истцом заявлены требования о взыскании солидарно с ответчиков процентов за пользование кредитными денежными средствами по кредитному договору, за период с 03 сентября 2016 года по дату полного погашения задолженности, из расчета 12,85 % годовых от суммы фактического остатка основного долга на соответствующую календарную дату, взыскании неустойки в виде пени по ссудной задолженности по кредитному договору, за период с 03 сентября 2016 года по дату вступления в законную силу решения суда, из расчета 0,15 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора, но не менее 500 руб. за каждый расчетный период, взыскании неустойки в виде пени по процентам за пользование денежными средствами по кредитному договору, за период с 03 сентября 2016 года по дату вступления в законную силу решения суда, из расчета 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора, но не менее 500 руб. за каждый расчетный период.

Поскольку в силу пункта 2 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации проценты за пользование кредитом выплачиваются до дня возврата суммы займа, то их начисление должно производиться со 03 сентября 2016 (с даты, следующей за днем, на который произведены расчёты) по день фактической оплаты задолженности из расчёта процентов за пользование кредитом 12,85 % годовых. Данные требования, заявленные истцом, основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Наряду с этим в случае применения судом положений п. 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации о досрочном взыскании суммы долга неустойка (пеня), предусмотренная договором за нарушение сроков ежемесячных платежей, на досрочно взысканные суммы не начисляется. Досрочным взысканием образовавшейся у ответчика задолженности по договору судебное решение изменяет условие договора о порядке возвращения указанной части долга по договору и, соответственно, исключает обязательство заёмщика выплачивать кредитору после принятия судебного решения ежемесячный платеж, установленный договором. Поскольку после принятия судом решения о досрочном взыскании задолженности по кредиту обязанность заёмщика уплачивать платежи в установленные этим договором сроки исключается, то оснований для привлечения ответчиков к ответственности (взысканию неустойки) за нарушение данных сроков уплаты не имеется.

Поэтому требования истца в части начисления неустойки (пени) за нарушение сроков возврата суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов за каждый календарный день просрочки удовлетворению не подлежат.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, то с ответчиков Пановой А.А., Панова М.С. в пользу истца необходимо взыскать госпошлину, оплаченную при подаче искового заявления, в размере 6 603,80 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░

░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. ..., ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░. ..., ░. ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░. ..., ░. ░░░░░░░░░,

░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. ..., ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░. ..., ░. ░░░░░░░░░,

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░. 1-░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░. 6, ░░░. 1, ░. ░░░░░░, 121099 (░░░ 2536134842, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04 ░░░░ 2003 ░░░░),

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 8815/99 ░░ 12 ░░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 008 176 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 63 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 03 ░░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 12,85 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░

░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. ..., ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░. ..., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░. ...,

░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. ..., ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░. ..., ░. ░░░░░░░░░,

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░. ░░░░░░░░░, ░. 19, ░. ░░░░░░░░, (░░░ 7423004062, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░ 1994 ░░░░, ░░. ░░░░░, ░. 158, ░. ░░░░░░░░░),

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 603 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 80 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░