Решение по делу № 2-1561/2016 от 09.03.2016

                                        Дело № 2-1561/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 апреля 2016 года                                                     г.Ачинск Красноярский край

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Матушевской Е.П.,

при секретаре Усковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «ФИО1» об истребовании документов, суд

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) об истребовании документов, мотивируя тем, что между сторонами был заключен договор на выпуск кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ В связи с начислением незаконных платежей, она как потребитель, не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ она направила в ФИО1 претензию об истребовании копий документов по делу заемщика: копию договора на выпуск кредитной карты, приложений к договору на выпуск кредитной карты, график, расширенную выписку по лицевому счету, ввиду отсутствия их у заемщика. Однако, по состоянию на сегодняшний день ответа на претензию получено не было. Запрашиваемые документы получены не были. Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка, в связи с чем ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, т.к. обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их непредставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных законодательством, в связи с чем просила обязать ответчика предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты, а именно договор на выпуск кредитной карты, приложение к договору, график платежей, расширенную выписку (л.д. 2-4).

Истец Гасанова Н.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 41), в судебное заседание не явилась, в просительной части искового заявления просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 3).

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 40), в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, согласно которого против заявленных исковых требований возражал, поскольку претензионное письмо о предоставлении документов в адрес банка не поступало. Кроме того нормами действующего законодательства не предусмотрена обязанность контрагента предоставлять другой стороне копии договора по требованию бесчисленное количество раз. Кроме того в материалы дела предоставлен полный комплект документов, в связи с чем оснований для удовлетворения требований истца нет. Банком представлены копии документов не в целях признания иска, который не обоснован, т.к. нарушений Банком Закона «О защите прав потребителей». В удовлетворении иска просил отказать в полном объеме (л.д. 14-15).

Исследовав материалы дела, суд полагает необходимым отказать Гасановой Н.В. по следующим основаниям.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Следовательно, Законом РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность Банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В пункте 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Как установлено по делу, между Гасановой Н.В. и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор на выпуск кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

01.12.2015 г. в адрес банка была направлена претензия, в которой кроме других требований, она просила предоставить копии документов по кредитному договору: договор на выпуск кредитной карты, приложение к договору на выпуск кредитной карты, расширенную выписку по лицевому счету (л.д. 5, 7). Ответа на претензию не последовало.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец ссылается на то, что Банком нарушено ее право на получение запрашиваемой информации, то есть ответчиком нарушены требования статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Предоставляя сведения, составляющие банковскую тайну, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Между тем, в нарушение приведенной нормы права истцом не представлено доказательств того, что при ее личном обращении или ее представителя (с надлежаще оформленными полномочиями) в Банк с заявлением о предоставлении копии кредитного договора, приложения к нему, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонялся от их представления.

Как следует из материалов дела, истцом в подтверждение направления ответчику претензии, а также получение указанной претензии Банком, не предоставлено ни одного документа, что не может быть принято судом в качестве допустимого доказательства, достоверно и объективно подтверждающего факт направления истцом в адрес ответчика претензии изложенного содержания, а, следовательно, отказа ответчика в ее исполнении и нарушения прав истца.

Также претензия не удостоверена способом, позволяющим Банку соблюсти процедуру идентификации личности обратившегося лица, также в претензии отсутствует согласие Гасановой Н.В. на получение испрашиваемых документов, содержащих банковскую тайну, по почте.

Доказательств того, что банк получил почтовое отправление от истца, в материалах дела также не имеется.

Кроме того, из содержания претензии следует, что истец запрашивал у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуг, а требовал, в том числе, произвести перерасчет по сумме основного долга и процентов, перечислить удержанные страховые премии и комиссии в счет погашения основной суммы долга, расторжение договора на выпуск кредитной карты, мотивированное тем, что в условия договора включены условия, устанавливающие взимание различного рода комиссий и страховых взносов, а также повышенный размер неустойки.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредиту, при отсутствии доказательств отказа в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении на ответчика обязанности представить документы по кредиту не имеется.

Оснований полагать, что истец Гасанова Н.В. была ограничена в возможности представления доказательств и осуществления остальных прав, предусмотренных статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при рассмотрении дела в суде не имеется.

Гасанова Н.В. не лишена права лично обратиться в любое отделение Банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий ее период.

Кроме того, ввиду отсутствия возражений со стороны ответчика и предоставления в суд испрашиваемых документов, истец не лишен возможности ознакомиться с указанными документами и за свой счет снять с них копии в рамках рассмотрения гражданского дела.

При таких обстоятельствах, руководствуясь приведенными выше нормами закона, исследовав все обстоятельства по делу, принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление информации, составляющей банковскую тайну, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Гасановой Н.В., заявленных к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Гасановой Натальи Викторовны к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                            подпись                                Е.П. Матушевская

Согласовано к размещению на сайт 05.05.2016 г.

    Судья                                            Матушевская Е.П.