Решение по делу № 2-4571/2016 от 26.08.2016

Дело № 2-4571/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Логинова С.С.,

при секретаре Лебедевой О.В.,

с участием истца П..,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ухте

22 ноября 2016 года гражданское дело по иску П. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

П.. обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» (далее по тексту – ООО «СК «РГС-Жизнь») о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указав, что 22.09.2015 между ним и ответчиком был заключен договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней по программе «Фортуна «Классика», на срок один год. Предметом договора выступали страховые риски: смерть, инвалидность, телесные повреждения. 17.03.2016 произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого истцу были причинены телесные повреждения в виде сотрясения головного мозга и ушиба мягких тканей левого предплечья. Данные обстоятельства также подтверждаются экспертным заключением ГБУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы». 06.05.2016 он обратился к ответчику с заявлением об осуществлении страховой выплаты, но ему было отказано. Просил суд взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 20700 руб., неустойку за невыполнение требований потребителя за период с 06.06.2016 по день вынесения решения суда, компенсацию причиненного морального вреда в размере 10000 руб., штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей» и судебные издержки.

В судебном заседании П.. на исковых требованиях настаивал, подтвердив доводы, изложенные в иске.

Ответчик ООО «СК «РГС-Жизнь», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направило, причину уважительности неявки суду не представило, отношение к заявленным требованиям не выразило.

По правилам статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, в том числе материал по факту дорожно-транспортного происшествия, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п. 1 ст. 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Как следует из материалов дела, 22 сентября 2015 года между П.. и ООО «СК «РГС-Жизнь» заключен индивидуальный договор страхования от несчастных случаев по программе «Фортуна «Классика», сроком действия с 23.09.2015 по 22.09.2016, по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая; инвалидность I, II, III группы, категория «ребенок-инвалид» в результате несчастного случая; телесные повреждения, в подтверждении чего выдан страховой полис № .....

Договор заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней № 5, утвержденных приказом ООО «СК «РГС-Жизнь» № 203пж от 13.04.2015. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая. Размер страховой премии по договору составил 3203 руб. Общая страховая сумма по договору составила 300 000 руб.

В период действия договора страхования, а именно 17.03.2016 около 09:50 на ....-м км автодороги «Сыктывкар - Ухта» Республики Коми, произошло дорожно-транспортное происшествие, с участием автомобиля марки «....», государственный регистрационный знак ...., под управлением В. и автомобиля марки «....», государственный регистрационный знак ...., под управлением Н..

В результате столкновения транспортных средств пассажиру автомобиля марки «....» П. были причинены телесные повреждения в виде: сотрясения головного мозга, ушиба мягких тканей в области левого предплечья, что подтверждается: картой пострадавшего от травмы № ...., заведенной в травмпункте г. Ухты; справкой от 12.04.2016, выданной ГБУЗ РК «Ухтинская городская больница № 1»; листком нетрудоспособности, согласно которому истец находился на амбулаторном лечении у травматолога и невропатолога в ГБУЗ РК «Ухтинская городская поликлиника» в период с 17.03.2016 по 04.04.2016; заключением эксперта ГБУЗ РК «Бюро судебно-медицинской экспертизы» № .... от 19.04.2016, проведенного в рамках дела об административном правонарушении в отношении В.

В связи с наступлением страхового случая 06 мая 2016 года П. обратился в страховую компанию ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимые документы, в том числе вышеуказанное экспертное заключение ГБУЗ РК «Бюро судебно-медицинской экспертизы».

Ответом ООО «СК «РГС-Жизнь» от 16.06.2016 сообщило истцу о невозможности произвести страховую выплату ввиду неполного предоставления истцом медицинских документов.

Направленная истцом 07.06.2016 в адрес ООО «СК «РГС-Жизнь» претензия с просьбой выплатить страховое возмещение была также оставлена ответчиком без удовлетворения. До настоящего времени страховщик выплату не произвел, что послужило основанием обращения истца в суд за защитой своих прав.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

Согласно п. 3.1 Правил страхования от несчастных случаев и болезней № 5, в редакции от 13.04.2015 (далее по тексту – Правила страхования), страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю или иным третьим лицам) (п. 3.2 Правил страхования).

В соответствии с п. 3.3 Правил страхования, страховыми рисками по Правилам страхования, с учетом ограничений, установленных в договоре страхования по соглашению Страховщика и Страхователя в соответствии с п. 3.12. и п. 10.1 Правил страхования, могут являться, в том числе телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего с ним в период действия страхования и предусмотренные соответствующей Таблицей размеров страховых выплат, указанной по соглашению Страховщика и Страхователя в договоре страхования и прилагающейся к договору страхования – соответственно Приложения № 2«А», или № 2«Б», или № 2«В», или № 2«Г», или №2«Д», или №2 «Е» к Правилам страхования, за исключением случаев, которые по соглашению Страховщика и Страхователя не являются страховыми случаями.

В силу п. 3.4.2 Правил страхования под несчастным случаем (НС) понимается фактически произошедшее в период действия договора страхования, независимо от воли Застрахованного лица и/или Страхователя, и/или Выгодоприобретателя, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие (в том числе противоправные действия третьих лиц, включая террористические акты), характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой нарушение здоровья, трудоспособности или смерть Застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций (за исключением неправильных). В рамках настоящих Правил страхования к последствиям несчастного случая относятся: травма; случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий ботулизм); удушье при попадании в дыхательные пути инородных тел; утопление; переохлаждение организма; анафилактический шок.

Согласно п. 2 ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в полном соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения договора не допускается.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Проанализировав приведенные выше нормы материального права и Правила страхования, оценив представленные суду доказательства, принимая во внимание, что травмы (сотрясение головного мозга, ушиб мягких тканей в области левого предплечья) были получены истцом в результате несчастного случая в период действия договора страхования, то суд приходит к выводу, что в данном случае имело место наступление страхового случая, в связи с чем у истца возникло право на получение страховой выплаты. Доказательств того, что указанные повреждения были получены истцом не в результате несчастного случая или в результате умышленных действий истца стороной ответчика не представлено.

Определяя размер страховой выплаты, подлежащей выплате истцу с ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь», суд приходит к следующему.

Пунктом 9.2.8 Правил страхования установлено, что при наступлении с Застрахованным лицом страхового случая, предусмотренного риском «Телесные повреждения» (п. 3.3.17 Правил страхования), размеры страховых выплат составляют - в процентах от страховой суммы по данному страховому риску в соответствии с выбранной при заключении договора страхования и указанной в нём Таблицей размеров страховых выплат (Приложения №2«А» или №2«Б», или №2«В», или №2«Г», или №2«Д», или №2«Е» к Правилам страхования).

В соответствии с п. 1 «а» Приложения 2 «А» Таблицы размеров страховых выплат № 1 предусмотрено, что при сотрясении головного мозга при непрерывном лечении продолжительностью 14 и более дней амбулаторного лечения и/или стационарного лечения размер страховой выплаты составляет 5% от размера страховой суммы.

Согласно п. 40 «а» Приложения 2 «А» Таблицы размеров страховых выплат № 1 размер страховой выплаты при повреждении (ранении, разрыве, ожоге, отморожении) мягких тканей волосистой части головы, туловища, органов половой системы, конечностей составляет 0,1% от размера страховой суммы за каждый день непрерывного лечения.

С учетом изложенного размер, подлежащего взысканию страхового возмещения в пользу П.., с учетом Таблицы размеров страховых выплат, составит 20700 руб.:

- по травме сотрясение головного мозга: 300000 руб. (страховая сумма) х 5% = 15000 руб.;

- по травме ушиб мягких тканей в области левого предплечья: 300000 руб. (страховая сумма) х 0,1% х 19 дней (нахождение на лечении) = 5700 руб.

Отношения с участием потребителей по вопросам личного страхования регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, поэтому Закон «О защите прав потребителей» применяется к ним в части, не урегулированной специальными законами.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

С учетом того, что обязательства ООО «СК «РГС-Жизнь» по выплате страхового возмещения П. в установленный Правилами страхования срок выполнены не были, то требование о взыскании неустойки подлежит удовлетворению.

Расчет неустойки судом определяется следующим образом: 20700 х 3% х 169 дней (с 06.06.2016 по день вынесения решения) = 104949 руб.

Поскольку размер неустойки не может превышать сумму страховой премии, то с ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» подлежит взысканию неустойка в размере 3203 руб.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что на день подачи искового заявления страховое возмещение в добровольном порядке в пользу истца не было выплачено, и поэтому П.. был вынужден обратиться в суд с иском о восстановлении нарушенного права. Следовательно, моральный вред причинен истцу в результате нарушения ее имущественных прав, а возможность требовать компенсации в данном случае прямо предусмотрена статьей 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В силу ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Учитывая характер и продолжительность нарушения прав истца, степень вины ответчика, а также требования разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика 3 000 руб. в возмещение причиненного морального вреда.

Разрешая исковые требования в части взыскания с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу П. штрафа, суд полагает необходимым отметить следующее.

Положениями п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 46 постановления от 26.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При указанных обстоятельствах суд принимая во внимание факт неудовлетворения в добровольном порядке требований истца после обращения с заявлением о выплате страхового возмещения, длительность нарушения со стороны ответчика и определяет к взысканию с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу П. штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы в размере 13451,50 руб. ((20 700 + 3203 + 3000) х 50%).

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из материалов дела, истец П. обратился за юридической помощью к ИП М. оплатил её услуги, общая стоимость которых составила 8000 руб., что подтверждается распиской от 15.08.2016.

При определении размера расходов на оплату услуг представителя суд полагает необходимым исходить из характера спора, который связан со страховым возмещением ущерба, длительности судебного разбирательства, объема проделанной работы (консультации, составление иска в суд), сложности спора, удовлетворения заявленных требований, принципа разумности и справедливости.

С учетом этих обстоятельств, суд считает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 руб., так как эта сумма при указанных конкретных обстоятельствах дела, характеризующих объем проделанной представителем работы по данному делу, является разумной и не чрезмерной, а также соответствует сложившимся в Республике Коми тарифным ставкам на услуги, оказываемые адвокатами.

Кроме того, по правилам статьи 103 ГПК РФ, со страховщика надлежит взыскать госпошлину в размере 1410,64 руб., от уплаты которой истец освобожден.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования П. удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» в пользу П. страховое возмещение в размере 20700 рублей, неустойку в размере 3203 рубля, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 13451 рубль 50 копеек, судебные издержки, состоящие из расходов на оплату услуг представителя в размере 3 000 рублей, всего 43354 рубля 50 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» в доход бюджета МОГО «Ухта» государственную пошлину в размере 1 410 рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 28.11.2016.

Судья С. С. Логинов