Решение по делу № 33-10952/2018 от 29.11.2018

Судья Минченок Е.Ф.

Судья-докладчик Бутина Е.Г.     по делу № 33-10952/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 декабря 2018 года г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи - председательствующего Горбачук Л.В.,

судей Алсыковой Т.Д. и Бутиной Е.Г.,

при секретаре Даудовой Л.Х.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Ермаковой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Ермаковой Е. А. к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании незаконными действий по начислению задолженности по кредитному договору, взыскании суммы, компенсации морального вреда

по апелляционной жалобе Ермаковой Е. А. на решение Куйбышевского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята ,

установила:

в обоснование исковых требований публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту ПАО «УБРиР», банк) указано, что между ним и Ермаковой Е.А. Дата изъята заключено кредитное соглашение № Номер изъят сроком по Дата изъята , сумма кредита составила (данные изъяты) руб., процентная ставка 30% годовых. Обязательства заемщиком исполняются ненадлежащим образом, по состоянию на Дата изъята задолженность составляет (данные изъяты) руб.

На основании изложенного банк просил взыскать с Ермаковой Е.А. задолженность по кредитному соглашению № Номер изъят от Дата изъята в размере (данные изъяты) руб., в том числе: (данные изъяты) руб. сумму основного долга(данные изъяты) руб. проценты начисленные за пользование кредитом за период с Дата изъята по Дата изъята , расходы по уплате государственной пошлины в размере (данные изъяты) руб.

Ермакова Е.А. обратилась в суд со встречным исковым заявлением, указав, что при заключении кредитного договора она была включена в программу коллективного добровольного страхования заемщиков, ею подавалась анкета-заявление о заключении договора страхования жизни и здоровья. Страховщиком является закрытое акционерное общество (далее по тексту ЗАО) «<адрес изъят> Страхование». Страховыми рисками в соответствии с программой страхования указаны: смерть заемщика, установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая в период распространения в отношении него действия договора страхования. Дата изъята в <адрес изъят> произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого она получила телесные повреждения, по данному факту возбуждено уголовное дело. Длительное время она находилась на лечении. Решением МСЭ от Дата изъята ей установлена вторая группа инвалидности. Дата изъята она уведомила банк о наступлении страхового случая. ЗАО «<адрес изъят> Страхование» указанный случай был признан страховым и банку произведена страховая выплата в размере (данные изъяты) руб. Несмотря на получение данной выплаты, банком было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с нее задолженности по кредитному договору, который в последующем был отменен. Считает, что банк незаконно продолжал после уведомления о страховом случае и получения страховой выплаты начислять проценты по кредитному договору. Полагает, что с Дата изъята банк был обязан приостановить начисление процентов, в связи с чем действия банка являются незаконными. Кроме того, банк не информировал ее о неисполненных обязательствах. По заочному решению суда по данному делу с нее взыскана сумма в размере (данные изъяты) руб., заочное решение отменено, поэтому данная денежная сумма должна быть взыскана в ее пользу. Действиями банка ей причинены нравственные страдания, которые выразились в переживаниях и волнениях по поводу судебного разбирательства. Из-за перенесенных переживаний она находилась на стационарном лечении в Иркутском областном психоневрологическом диспансере с Дата изъята по Дата изъята .

На основании изложенного просила суд признать действия банка по начислению задолженности по кредитному соглашению
№ Номер изъят Дата изъята в размере (данные изъяты) руб. незаконными, взыскать сумму в размере (данные изъяты) руб., компенсацию морального вреда в сумме (данные изъяты) руб.

Определением суда от Дата изъята к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено АО «<адрес изъят> Страхование».

Решением суда от Дата изъята исковые требования банка удовлетворены.

С Ермаковой Е.А. в пользу ПАО «УБРиР» взыскана сумма задолженности по кредитному соглашению № Номер изъят от Дата изъята в размере (данные изъяты) руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере (данные изъяты) руб.

В удовлетворении встречных исковых требований Ермаковой Е.А. отказано.

В апелляционной жалобе Ермакова Е.А. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение. Ссылается на то, что размер страхового возмещения соответствовал размеру задолженности по кредитному договору на дату установления инвалидности. Финансовый риск оценивается как остаток задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, т.е. на Дата изъята . Указывает на то, что судом были истребованы доказательства у банка и страховой компании, подтверждающие сумму задолженности при расчете страховой выплаты, которую выставил банк, и на какую дату была выставлена эта задолженность. Ответов не поступило, но судом это не было учтено. При отсутствии необходимых доказательств, которые она не могла самостоятельно истребовать, решение суда является незаконным и необоснованным.

В письменных возражениях ПАО «УБРиР» просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу Ермаковой Е.А. без удовлетворения.

Судебная коллегия на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрела дело в отсутствие неявившихся истца Ермаковой Е.А., ответчика ПАО «УБРиР», третьего лица АО «<адрес изъят> Страхование», надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Заслушав доклад по делу, проверив материалы дела, рассмотрев его в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ решение должно быть законным и обоснованным.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Как разъяснено в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата изъята Номер изъят «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права.

Согласно п. 3, 4 ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основанием для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, нарушение или неправильное применение норм материального права или процессуального права.

Данные нарушения были допущены судом при рассмотрении настоящего дела.

Разрешая спор, и удовлетворяя исковые требования банка, отказывая в удовлетворении иска Ермаковой Е.А., суд первой инстанции исходил из того, что Ермаковой Е.А. не представлены доказательства того, что банк обязан прекратить начисление процентов при подаче заемщиком заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, не представлены доказательства обращения к банку с таким заявлением, его получения банком.

С данными выводами суда судебная коллегия согласиться не может, поскольку они не соответствуют обстоятельствам дела и противоречат нормам материального и процессуального права.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 1 статьи 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Условия, на которых заключается договор страхования, в силу пункта
1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из материалов дела, Дата изъята между ОАО КБ «УБРиР» (в настоящее время ПАО «УБРиР») и Ермаковой Е.А. на основании анкеты - заявления Номер изъят.1 в офертно-акцептной форме заключено кредитное соглашение № Номер изъят, по условиям которого банк открыл на имя Ермаковой Е.А. банковский счет Номер изъят, предоставил последней кредит в сумме (данные изъяты) руб. с уплатой 30 % годовых сроком на 84 месяца.

Ермакова Е.А., в свою очередь, приняла на себя обязательство возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, произвести иные платежи по договору, в размере, в сроки и на условиях, изложенных в договоре комплексного банковского обслуживания. Днем погашения является 16 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет (данные изъяты) руб.

Факт получения кредитных средств в размере (данные изъяты) руб. подтверждается выпиской по счету и не оспаривался Ермаковой Е.А.

Также судом установлено, что при заключении кредитного договора Ермакова Е.А. была включена в программу коллективного добровольного страхования заемщиков ОАО «УБРиР».

В соответствии с условиями договора страховщиком является ЗАО «<адрес изъят> Страхование» (в настоящее время АО «<адрес изъят> «Страхование»), застрахованным лицом Ермакова Е.А. Страховыми рисками в соответствии с программой страхования указаны: смерть заемщика, установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая в период распространения в отношении него действия договора страхования.

Основным выгодоприобретателем по договору коллективного страхования при наступлении страхового случая является банк в размере фактической задолженности по кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени.

Дополнительным выгодоприобретателем назначено застрахованное лицо или его наследники на разницу между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю.

Согласно программе страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, застрахованное лицо обязано уведомить банк любым доступным способом не позднее 30 календарных дней после наступления события, страховую компанию не позднее 60 календарных дней.

Как следует из встречного иска Ермаковой Е.А., ее пояснений, Дата изъята в <адрес изъят> произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого она получила телесные повреждения, по данному факту было возбуждено уголовное дело. В результате полученных травм Ермакова Е.А. длительное время находилась на лечении, и решением МСЭ от Дата изъята ей установлена вторая группа инвалидности.

Дата изъята Ермаковой Е.А. в банк было подано заявление о наступлении страхового случая.

Согласно материалам дела, страховой компанией событие, произошедшее с Ермаковой Е.А., признано страховым случаем. О данном обстоятельстве свидетельствует страховая выплата, произведенная АО «<адрес изъят> Страхование» в пользу ПАО «УБРиР» Дата изъята в размере (данные изъяты) коп.

Несмотря на выполнение Ермаковой Е.А. своих обязательств по договору страхования об уведомлении банка о наступлении страхового случая, получения банком страховой выплаты, банком начислена и предъявлена к взысканию задолженность в размере (данные изъяты) коп., в том числе сумма основного долга (данные изъяты) руб., проценты за кредит (данные изъяты) руб. за период с Дата изъята по Дата изъята .

С целью правильного и объективного разрешения спора, с учетом положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ, судом первой инстанции было удовлетворено ходатайство Ермаковой Е.А. об истребовании у банка следующих документов: правила открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, правила предоставления кредита с использованием банковских карт, правила обслуживания клиентов по системе Телебанк, правила предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк, тарифы на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам, заявление Ермаковой Е.А. о наступлении страхового случая с отметкой о регистрации, договор комплексного страхования и правила страхования, действовавшие на момент заключения кредитного соглашения, расчет задолженности Ермаковой Е.А. по состоянию на Дата изъята (на дату наступления страхового случая) и по состоянию на Дата изъята (на дату подачи уведомления о наступлении страхового случая), а также возражения на встречный иск Ермаковой Е.А.

У АО «<адрес изъят> Страхование» были истребованы: договор комплексного страхования и правила страхования, программа коллективного добровольного страхования, памятка застрахованного лица, выданная заемщику при заключении договора страхования, заявление Ермаковой Е.А. об уведомлении о наступлении страхового случая с отметкой о регистрации заявления по входящей почте, сведения банка о размере фактической задолженности по кредитному договору на день наступления страхового случая, материалы выплатного дела.

Данные запросы суда ПАО «УБРиР», АО «<адрес изъят> Страхование» были получены Дата изъята и Дата изъята соответственно (л.д.112,113), между тем истребованные судом документы, возражения по иску Ермаковой Е.А. представлены не были.

При этом от представителя ПАО «УБРиР» в суд поступило ходатайство о направлении в их адрес копии справки (сведений) о группе инвалидности Ермаковой Е.А. в целях предъявления иска к страховой компании.

Статьей 12 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (часть 1).

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел (часть 2).

Согласно части 2 статьи 56 названного кодекса суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с частью первой 1 статьи 57 этого же кодекса доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Принимая во внимание, что ПАО «УБРиР», АО «<адрес изъят> Страхование» не представлено истребуемых судом доказательств, возражений против заявленных Ермаковой Е.А. требований, указанные ею в иске обстоятельства ни ответчиком, ни третьим лицом не оспорены, то следует исходить из того, что о наступлении страхового случая Ермакова Е.А. уведомила банк в установленные договором добровольного страхования сроки, в связи с чем банк стал выгодоприобретателем в размере фактической задолженности по кредитному договору на день наступления страхового случая, включая проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени.

В связи с чем у банка отсутствовали правовые основания для начисления задолженности Ермаковой Е.А. за указанный иске период.

Принимая во внимание, что запросы суда, как банком, так и страховой компанией оставлены без ответа, возражений по встречному иску в части требований о признании действий ПАО «УБРиР» по начислению задолженности не представлено, необходимо исходить из имеющихся в материалах дела доказательств, а также объяснений истца по встречному иску, которые в силу ст. 55 Гражданского процессуального кодекса РФ также являются доказательствами.

По мнению судебной коллегии, в случае неправильного определения банком даты наступления страхового случая, размера задолженности, срока направления страховщику заявления о выплате страхового возмещения, несвоевременной выплаты страховщиком суммы страхового возмещения, которое фактически состоялось Дата изъята , либо иных обстоятельств, по которым у банка за Ермаковой Е.А. числится задолженность, не связанных с ее виновными действиями, не должно приводить к материальной ответственности последней.

Данные обстоятельства судом первой инстанции учтены не были.

В связи с указанным судебная коллегия приходит к выводу, что решение Куйбышевского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята подлежит отмене с принятием нового решения.

Судебная коллегия, принимая новое решение в части требований Ермаковой     Е.А. приходит к выводу, что ее требования подлежат удовлетворению в час░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░
№ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░) ░░░., ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░».

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░) ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░ ░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 443 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░, ░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░).

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░. 15 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░».

░ ░░░░ ░░. 15 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░) ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░)., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░ ░░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░) ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░) ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░
№ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. ░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░░░
░░░░░	░.░. ░░░░░░░░
░.░. ░░░░░░