Решение по делу № 2-404/2018 (2-3969/2017;) ~ М-3792/2017 от 15.12.2017

№ 2-404/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10.01.2018 г.                            г. Воронеж

Советский районный суд г.Воронежа в составе: председательствующего судьи Милютиной С.И., при секретаре Маризовой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Аношко Альберту Михайловичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с названным иском, указывая, что 02.12.2013 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Аношко А.М. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №. Указанное соглашение было заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 449 200,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) №1185 от 20.09.2013 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 449 200,00 руб., проценты за пользование кредитом – 17,97% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 11 600,00 руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Аношко А.М. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязанностей Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 302 329,92 руб., из которых: 246 939,60 руб. – просроченный основной долг; 13 862,32 руб. – начисленные проценты; 0,00 руб. – комиссия за обслуживание счета; 41 528,00 руб. – штрафы и неустойки; 0,00 руб. – несанкционированный перерасход. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 30.11.2016 г. по 28.02.2017 г. Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако 25.09.2017 г. было вынесено определение об отмене судебного приказа. На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 02.12.2013г.: просроченный основной долг – 246 939,60 руб., начисленные проценты – 13 862,32 руб., штрафы и неустойки 41 528,00 руб., комиссию за обслуживание счета – 0,00 руб., несанкционированный перерасход – 0,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 223,30 руб.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 г., ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно правовую форму с ОАО на АО.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.41), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.7).

Ответчик Аношко А.М. в судебном заседании исковые требования признал частично, возражал против взыскания сумм неустоек и штрафов в заявленном истцом размере, просил об их снижении.

Суд считает возможным рассматривать дело в отсутствии неявившегося представителя истца, надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав ответчика, приходит к следующему.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу требований ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем» ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, Аношко А.М. обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными, содержащим в себе предложение (оферту) к Банку заключить с ним соглашение о кредитовании в соответствии с настоящей анкетой-заявлением и Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (далее – Общие условия), в соответствии с которыми предоставить кредит в сумме 449 200,00 руб. на срок 60 месяцев, с суммой ежемесячного платежа в размере 11 400,00 руб., с процентной ставкой по кредиту 17,97% годовых, полной стоимостью кредита 19,53% годовых, датой осуществления ежемесячного платежа в погашении кредита «2», датой перечисления суммы кредита на счет в рублях 02.12.2013 г. (л.д.23).

С Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), действующей на момент подписания Анкеты-Заявления, и тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» ответчик был ознакомлен и с ними согласен, что подтверждается его подписью (л.д.23).

Рассмотрев оферту ответчика, ОАО «АЛЬФА-БАНК» 02.12.2013г. заключил с Аношко А.М. соглашение о кредитовании №, согласно которому сумма кредита составила 449 200,00 руб., с процентной ставкой 17,97% годовых. В этот же день Банк перечислил денежные средства на счет ответчика (л.д.12).

Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита.

Согласно выписке по счету Аношко А.М. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы (л.д.13-15).

В силу ст.ст.307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

Согласно пункту 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.3.3 Общих условий клиент обязуется погашать Задолженность по Кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами Банка или Анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в Анкете-заявлении и в графике погашения.

Согласно п.п.5.1, 5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по Кредиту, установленных п.3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, уплаты процентов, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012г. (включительно) составляет 1 (один) %, а с 01.03.2012г. 2 (два) % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга), неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту, зачисления задолженности по процентам на счет Банка (л.д.25-27).

Как установлено в судебном заседании ответчик свои обязанности по уплате ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, в результате чего, по состоянию на 21.11.2017 г. образовалась задолженность, которая составляет 302 329,92 руб., из которых: 246 939,92 руб. – сумма просроченного основного долга; 13 862,32 руб. – начисленные проценты; 41 528,00 руб. – штрафы и неустойки (л.д.11).

Мировым судьей судебного участка №3 в Советском судебном районе Воронежской области 02.08.2017 г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 02.12.2013г. в размере 302 329,92 руб. Однако 25.09.2017 г. вышеназванный судебный приказ был отменен по заявлению Аношко А.М. (л.д.5).

Ответчик по существу исковые требования признал, однако просил снизить размер начисленных неустоек на основании ст. 333 ГК РФ.

Согласно заявленным требованиям размер начисленных неустоек и штрафов составляет 41 528,00 руб.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу, процентам, соизмеряя их с размером заявленной Банком неустойки, учитывая отсутствие доказательств причинения Банку убытков несвоевременным исполнением ответчиком обязательств по кредиту, суд считает возможным снизить размер штрафов и неустоек до 20 000 руб.

Оценивая представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Аношко А.М. задолженности по соглашению о кредитовании подлежат удовлетворению.

В силу требований ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине в размере 6 223,30 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Аношко Альберта Михайловича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 02.12.2013г.: просроченный основной долг – 246 939,60 руб., начисленные проценты – 13 862,32 руб., штрафы и неустойки 20 000,00 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 223,30 руб., а всего 287 025 (двести восемьдесят семь тысяч двадцать пять) руб. 22 коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                            С.И. Милютина

Мотивированное решение изготовлено 15.01.2018 г.