Решение по делу № 2-527/2011 от 10.06.2011

Решение по гражданскому делу

 Дело № 2-527/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10.06.2011 г.                                                                                                              г. Сыктывкар

Мировой судья Давидян Т.А.

Веждинского судебного участка Эжвинского района города Сыктывкар Республики Коми

при секретаре судебного заседания  Никитиной Э.В.,

с участием   Ивановой Л.Н. и представителя <ФИО1>   Иваницкой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению  *к Ивановой Л.Н. о взыскании долга по договору кредита и по встречному исковому заявлению Ивановой Л.Н. к * о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л

<ФИО2> заявлено требование о взыскании задолженности по договору кредита от 14.08.2006 г. по состоянию на 09.02.2011 г. в сумме * руб. При этом указано, что заемщиком допущено нарушение срока исполнения обязательств.

Ивановой Л.Н. заявлено требование о зачете оплаченных сумм комиссий за выдачу кредита и сопровождение кредита в счет задолженности по кредиту, т.к. условие договора, предусматривающее оплату заемщиком таких комиссий незаконно.

Представитель <ФИО1> в судебном заседании на своем требовании настаивал, встречное требование не признал. Представлен письменный отзыв на встречный иск, также заявлено о применении срока исковой давности к встречным требованиям.

Иванова Л.Н. в судебном заседании выразила несогласие с требованием <ФИО1>, при этом пояснила, что  расчет задолженности не верен, т.к. не все оплаченные ею суммы учтены, не соблюдена очередность перечисления платежей, заявила о необходимости применения ст. 333 ГК РФ, т.к. сумма неустойки явно несоразмерна нарушенным обязательствам. Настаивала на встречном иске.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

14.08.2006 г. между  * и Ивановой Л.Н. заключен договор о предоставлении кредита № 625/0004-0000699, в соответствии с которым размер предоставленного кредита составил * руб., что подтверждено копией договора кредита и копией  мемориального ордера о зачислении денежных средств на счет заемщика.

Правопреемником * является * (в подтверждение представлена выписка из Устава и копия Свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

Размер задолженности по договору кредита на 09.02.2011 г. составляет * руб., из которых * руб. основной долг по кредиту, * руб. плановые проценты за пользование кредитом, * руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов, * руб. пени по просроченному долгу по кредиту, * руб. комиссия за  сопровождение кредита, * руб. пени по комиссии за сопровождение кредита. При проверке расчета задолженности, составленного истцом, нарушений не установлено, в него включены предусмотренные договором платежи. Доводы ответчика о том, что не учтены все оплаченные по кредиту суммы, не нашли подтверждения. Утверждение ответчика о том, что банком нарушен п.  2.8. договора об очередности исполнения обязательств, основано на неправильном толковании условий договора, т.к. этот же пункт договора предусматривает право банка в одностороннем порядке изменить  очередность.

 Заемщиком допущено нарушение срока, установленного для возврата очередной части кредита, поэтому в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ  банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, когда подлежащая оплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить ее размер.  Обязанность доказывания того, что имеются основания для уменьшения неустойки, лежит на ответчике. Из представленных сторонами доказательств не установлено обстоятельств, указывающих на явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. При определении последствий нарушения обязательств в данном случае суд исходит из размера основного долга по кредиту -  * руб. Суммы же неустоек - * руб., * руб., * руб.

Пунктом  2.3., 2.7. договора предусмотрена оплата заемщиком комиссии за выдачу кредита в день предоставления кредита. Из мемориального ордера следует, что кредит выдан 14.08.2006 г. Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по применению последствий ничтожной сделки составляет три года, течение этого срока начинается со дня, когда началось исполнение сделки. Исполнение сделки началось со дня оплаты тарифа, при оплате тарифа заемщик знал о том, в связи с чем он оплачивает эти денежные средства. Требование о зачете денежной суммы, полученной <ФИО2> по ничтожному условию сделки, заявлено истцом 11.05.2011 г. по истечении срока исковой давности. Обстоятельств для восстановления срока исковой давности, предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса РФ, судом не установлено. В силу указанной статьи срок исковой давности может быть восстановлен только в исключительных случаях, по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), незнание того, что какое-то условие сделки не соответствует требования закона нельзя отнести к исключительным обстоятельствам, в том числе к неграмотности.

Пунктами 2.3.,  2.5., 2.7., 2.9. договора предусмотрена оплата комиссии за сопровождение кредита. Из содержания  этих пунктов договора, графика погашения кредита, также искового заявления и встречного искового заявления следует, что размер комиссии за сопровождение кредита составляет * руб., оплата такой комиссии включается в ежемесячный  платеж, который является ежемесячным по * руб.  Для разрешения заявленного  Ивановой Л.Н. иска о ничтожности сделки в части комиссии за сопровождение кредита необходимо установить соблюдение срока исковой давности и  характер данной комиссии.

Как уже указывалось выше согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года со дня начала исполнения сделки, исполнение сделки началось со дня оплаты комиссии. Т.к. комиссии за сопровождение кредита оплачивались с 14.08.2006 г. помесячно, поэтому соблюдение срока исковой давности подлежит проверке по каждой ежемесячной комиссии. Т.к. требование о зачете комиссий заявлено 11.05.2011 г. соблюденным следует признать срок исковой давности в отношении сумм комиссий, учтенных после 11.05.2008 г., общая сумма последних составляет * руб. (приняты к оплате на даты 14.05.2008 г., 15.07.2008 г., 14.08.2008 г., 16.09.2008 г., 17.11.2008 г., 15.01.2009 г., 16.02.2009 г., 16.03.2009 г., 18.04.2009 г., 20.04.2009 г., 14.05.2010 г., 22.06.2010 г., 19.07.2010 г., 22.09.2010 г., 22.09.2010 г.).

Согласно  исковому заявлению * для учета полученного заемщиком кредита открыт ссудный счет № 5507-810-3-0004-3016708. Ссудный счет, который ведется в связи с выдачей банком кредита, не является счетом, по которому возможны банковские операции. Ссудный счет является балансовым счетом банка, а не банковским счетом заемщика. Обязанность по ведению учета операций по предоставлению денежных средств и их возврату возложена на Банк  Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным банком РФ  31.08.1998 г.

В п.2.1. договора содержится условие о том, что заемщику  кредит перечисляется на банковский счет № 40817810001040016708, открытый в валюте кредита. Договором кредита без какого-либо дополнительного распоряжения заемщик дает поручение банку в день наступления срока исполнения обязательств безакцептно списать в пользу банка со счета заемщика денежные суммы (п. 2.3. договора). Пунктом 2.5., 5.2. установлено, что досрочное погашение кредита возможно только при наличии письменного заявления заемщика об этом, такого заявления о досрочном погашении кредита от Ивановой Л.Н. не поступало, поэтому внесение ею ежемесячных платежей ранее установленного графиком срока или  в размере, превышающем указанную в графике сумму, нельзя признать досрочным исполнение обязательств.  Денежные средства, поступившие ранее срока  или составляющие разницу между суммой оплаченной и суммой, которая обозначена в графике, зачислялась  на банковский счет заемщики, при наступлении срока исполнения обязательств в соответствии с условиями договора безакцептно списывалась со счета заемщика на счет банка. Таким образом, открытый на имя Ивановой Л.Н. счет № 40817810001040016708, следует признать банковским счетом, по которому возможно проведение банковских операций,  этот счет не является ссудным. Из копий приходных  кассовых ордеров следует, что все оплачиваемые заемщиком суммы зачислялись на этот банковский счет. В соответствии же со статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1«О банках и банковской деятельности»  банк имеет право на получение  процентов по кредитам и комиссионного вознаграждения по банковских операциям. В связи с этим нельзя признать доказанным то, что имеются обстоятельства, которые в соответствии с законодательством влекут ничтожность сделки в части установления комиссии за сопровождение кредита полностью или в части.

На основании изложенного первоначальный  иск подлежит удовлетворению в полном объеме, в удовлетворении же встречного иска следует отказать.

Руководствуясь ст. 23, 98, 194 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19. Налогового кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с  Ивановой Л.Н. в пользу  *                   *руб. задолженность по договору кредита, * руб. * коп. в возмещение  расходов по оплате государственной пошлины.

Отказать Ивановой Л.Н. в удовлетворении требований о зачете оплаченных * комиссий за выдачу кредита и комиссий за сопровождение кредита в счет оплаты имеющейся задолженности.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара через мирового судью.

Мотивированное решение принято 14.06.2011 г.

Мировой судья