Решение по делу № 2-1829/2014 от 03.04.2014

        Дело № 2-1829/14

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2014 года         г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи                                         Ивлевой О.В.

при секретаре                               Малаховой И.Л.

С участием:

Представителя истца адвоката                                       Абрамян Р.В.

Ответчика, представителя ответчиков                           Колесниковой Е.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в Пятигорске гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Вэлкомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов к Колесников А.В., Колесникова А.Ю., Колесникова Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному исковому заявлению Колесникова А.Ю., Колесникова Е.А. к Закрытому акционерному обществу «Вэлкомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» о признании кредитного договора незаключенным ввиду безденежности

                                         УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Вэлкомбанк», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов обратились в суд с исковым заявлением к Колесников А.В., Колесникова А.Ю., Колесникова Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований истец в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Вэлкомбанк» и Колесников А.В., Колесникова А.Ю., был заключен кредитный договор №, согласно которому, ответчикам предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские нужды, сроком по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. Денежные средства перечислены заемщику на счет по вкладу, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 2.7. кредитного договора срок погашения выданного кредита Заемщиком производиться в соответствии с графиком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (график указан в кредитном договоре). Согласно п. 4.1.3. кредитного договора Заемщик обязуется уплачивать проценты за период, указанный в п. 3.1.1 настоящего договора, ежемесячно с 01 по 05 число и в день полного погашения кредита. Согласно п. 3.1.1. кредитного договора, расчетный период для уплаты процентов устанавливается с 1 числа текущего месяца по 30/31 число текущего месяца включительно и на день полного погашения кредита.

Согласно п. 3.1.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня. Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В пункте 6.1. кредитного договора стороны предусмотрели, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов, Банк вправе взыскать, а заемщик обязан уплатить неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В обеспечение обязательств по кредитному договору № с Колесникова Е.А. заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 1.1. указанного договора, залогодатель передаёт в залог залогодержателю транспортное средство марки <данные изъяты> выдан Центральной акцизной таможней <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ г., принадлежащий ей на праве собственности. В соответствии с п. 1.2.договора, по соглашению сторон залоговая стоимость Предмета залога составляет <данные изъяты>

В обеспечение обязательств по кредитному договору № с Колесников А.В. так же заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 1.1. указанного договора, залогодатель передаёт в залог залогодержателю транспортное средство марки <данные изъяты> <адрес>, выдан Центральной акцизной таможней <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ г., принадлежащий ему на праве собственности. В соответствии с п. 1.2. договора, по соглашению сторон залоговая стоимость Предмета залога составляет <данные изъяты> Договорные обязательства, предусмотренные п. 2.7, п. 3.1.1, п.4.1.3, п. 4,1.4, кредитного договора ответчиками не выполняются. С ДД.ММ.ГГГГ за ответчиками числится задолженность по кредиту, процентам и неустойке.

Общая сумма задолженности заемщиков банку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 3.2.2. кредитного договора, кредитор вправе досрочно взыскать с Заемщика выданный кредит с начисленными процентами и обратить взыскание на его имущество.         Согласно п. 6.1. при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов. Банк вправе взыскать, а Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Закона «О залоге», залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Решением арбитражного суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ дело №, закрытое акционерное общество «Вэлкомбанк», г. Пятигорск (регистрационный номер № от ДД.ММ.ГГГГ г.) признан несостоятельным банкротом) и в его отношении открыто конкурсное производство сроком на один год. На основании п. 2 ст. 50.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», конкурсным управляющим закрытого акционерного общества «Вэлкомбанк», г. Пятигорск, утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Просят удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Колесникова А.Ю. и Колесникова Е.А. обратились в суд со встречным исковым заявлением к Закрытому акционерному обществу «Вэлкомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» о признании кредитного договора незаключенным ввиду безденежности и признании недействительным договоров залога транспортных средств.

В обоснование заявленных исковых требований Колесников указали, что ЗАО «Вэлкомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов обратились в Пятигорский городской суд с указанными выше исковыми требованиями, считают, что кредитный договор необходимо признать незаключенным, в связи с отсутствием основного обязательства договор залога тоже является недействительным. При этом указали, что в начале ДД.ММ.ГГГГ они действительно обратились в ЗАО «Вэлкомбанк» с просьбой о предоставлении кредита на потребительские нужды на сумму <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ в офисе ЗАО «Вэлкомбанк» они подписали предоставленный им кредитный договор №. Колесников А.В., кроме того, подписал договор залога № № транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты> а Колесникова Е.А. подписала договор залога № транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты>. После подписания представленного Колесников А.В. пакета документов Председатель Правления ЗАО «Вэлкомбанк» Кан А.В., пояснил ему, что в настоящее время свободных ресурсов для предоставления суммы денежных средств указанной в кредитном договоре, в банке не имеется, в связи с чем сумма, указанная в кредитном договоре, фактически будет выдана ему через три месяца. В обеспечение выдачи денежных средств через три месяца, Председатель Правления ЗАО «Вэлкомбанк» Кан А.В. предоставил Колесников А.В. расписку.

Колесников А.В. опасаясь, что представители банка могут его обмануть, а так же осознавая, что личная расписка, выданная Кан А.В. не является подтверждением безденежности кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ потребовал от председателя правления ЗАО «Вэлкомбанк» справку об отсутствии ссудной задолженности, заверенную печатью банка. По его требованию председатель правления ЗАО «Вэлкомбанк» Кан А.В. выдал ему справку следующего содержания: «Настоящим ЗАО «Вэлкомбанк» (далее - Банк) подтверждает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Колесников А.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан № и Колесникова А.Ю. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ задолженности перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не имеют».     

Фактически сумма денежных средств, указанная в кредитном договоре, Колесников А.В. не выдана. Кредитный договор является консенсуальным и считается заключённым с момента, когда стороны согласовали все существенные условия. При этом заключенность договора не зависит от момента предоставления кредита. Из консенсуальности кредитного договора следует его двухсторонний характер: создание прав и обязанностей как для заёмщика, так и для кредитора и, соответственно, встречная направленность и противоположность таких прав и обязанностей. Статья 819 ГК РФ рассматривает кредитный договор в качестве единой сделки, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заёмщика его вернуть.     

Согласно п.1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. В силу п. 2 данной нормы права, если договор займа был совершен в письменной форме (ст. 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. Пунктом 3 указанной правовой нормы установлено, что если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Таким образом, оспаривание заемщиком договора займа по безденежности допускается с использованием любых допустимых законом доказательств. Не выполнение банком обязательств перед заемщиком по предоставлению кредита, кроме расписки, выданной Председателем Правления ЗАО «Вэлкомбанк» Кан А. В. и им же выданной справки подтверждается следующими доказательствами.

Согласно п.5.4. Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации (утв. Банком России 24.04.2008 №318-П) (зарегистрировано в Минюсте РФ 26.05.2008 № 11751) кассовый работник, получив расходный кассовый документ, выполняет следующие действия: проверяет наличие подписей бухгалтерских работников, проверивших и оформивших расходный кассовый документ, и соответствие этих подписей имеющимся образцам; сверяет соответствие сумм наличных денег, проставленных в расходном кассовом документе, цифрами ипрописью; проверяет соответствиеданных на расходном кассовом документе данным предъявленного клиентом паспорта или другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (далее - документ, удостоверяющий личность); подготавливает сумму наличных денег, подлежащую выдаче, и уточняет у клиента сумму получаемых наличных денег; сверяет номер контрольной марки, отрывного талона с номером на расходном кассовом документе и приклеивает контрольную марку, отрывной талон к расходному кассовому документу (если контрольная марка, отрывной талон отделялись от расходного кассового документа); передает клиенту расходный кассовый документ для проставления подписи клиента в присутствии кассового работника (на расходном кассовом ордере № допускается проставление факсимиле физическим лицом, являющимся инвалидом по зрению, в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон); пересчитывает подготовленную к выдаче сумму наличных денег в присутствии клиента таким образом, чтобы клиент мог видеть количество пересчитываемых банкнот Банка России, монет Банка России и их номиналы, сверяет подпись клиента в расходном кассовом документе с подписью, проставленной в документе, удостоверяющем личность, выдает наличные деньги лицу, указанному в расходном кассовом документе, подписывает расходный кассовый документ и проставляет оттиск штампа кассы на расходном кассовом ордере № Из приведенного следует, что после выдачи денег клиенту кассир должен проставить штамп кассы на расходном кассовом ордере. Однако, в подлиннике расходного кассового ордера № штамп кассы отсутствует. Указанное выше обстоятельство, а так же возбуждение уголовного дела по фактам хищения денежных средств из кассы ЗАО «Вэлкомбанк» в ДД.ММ.ГГГГ под предлогомвыдачи кредитов физическими лицам, свидетельствует об отсутствии в наличии в ЗАО «Вэлкомбанк» денежных средств для массового кредитования и подтверждает ее доводы      о безденежности оспариваемого кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года, что влечет за собой признание такого договора незаключенным и свидетельствуют о преждевременности заявленных Банком требований, с учетом отсутствия выводов следственных органов по указанному уголовному делу.

        В соответствии со ст. 329 ГК РФ Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом. Просят суд кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Вэлкомбанк» и Колесников А.В., Колесникова А.Ю. № признать незаключенным ввиду его безденежности, признать недействительными: договор залога транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ЗАО «Вэлкомбанк» и Колесникова Е.А.; договор залога транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ЗАО «Вэлкомбанк» и Колесников А.В..

Представитель истца, выступавший по доверенности Абрамян Р. в судебном заедании пояснил, что все доводы, изложенные в исковом заявлении поддерживает. Банк неоднократно пытался разрешить спор миром, однако до настоящего времени сумма долга даже в части ответчиками не погашена. При разрешении вопроса об обращении взыскания на заложено имущество он просит определить начальную продажную стоимость автомобиля, который является предметом залога по договору №, с Колесникова Е.А. <данные изъяты>, не в размере <данные изъяты>, как указано в п. договора, а <данные изъяты>, поскольку при определении этой стоимости Банк исходил из того, что автомобиль на протяжении времени действия кредитного договора будет использоваться залогодателем в связи с чем, его стоимость уменьшится. Поскольку истец заявляет о досрочном расторжении кредитного договора, то, соответственно и стоимость заложенного имущества будет несколько выше. Они согласовали с прежним представителем ответчиков эту сумму в размере <данные изъяты>, не настаивает на ее изменении в настоящем судебном заседании. Просит считать эту сумму определенную соглашением сторон. Начальная продажная стоимость предмета залога по договору № с Колесников А.В. транспортное средство марки <данные изъяты>, выдан Центральной акцизной таможней <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ г., так же должна быть определена в размере <данные изъяты> Эта цена так же определена соглашением сторон. Считает, что та справка, которую представляют Колесников , не освобождает их от исполнения обязательства и погашения суммы кредита. Кредит был получен, истцом представлены надлежащие доказательства подтверждающие все обстоятельства изложенные в исковом заявлении. Просил суд исковые требования ЗАО «Вэлкомбанк» удовлетворить в полном объеме, Что касается требований Колесников , заявленных в качестве встречного иска, то считает их доводы, не основанными на доказательствах, и подлежат отклонению. Просит Колесникова А.Ю. и Колесникова Е.А. в удовлетворении встречных исковых требований отказать.

Ответчик, Колесникова Е.А. в судебном заседании пояснила, что она является истцом по встречному исковому заявлению, третьим лицом по иску Колесникова А.Ю. Все доводы, изложенные истцом Колесникова А.Ю., а так же изложенные в ее иске, она поддерживает в полном объеме и просит иск удовлетворить. По нотариальной доверенности представляет интересы родителей: Колесников А.В. и Колесникова А.Ю. Колесников А.В. не может присутствовать в судебном заседании по состоянию здоровья. Действительно они намерены были получить кредит в банке и для этого собрали все необходимые документы. Но впоследствии выяснили, что денег у Банка нет, и они не могут получить наличными всю сумму кредита. Тогда им предложили оформить кредит, с получением средств по истечении трех месяцев. Колесников А.В. и Колесникова А.Ю. подписали договор и другие документы, необходимые для получения кредита, затем был подписан договор залога, в том числе и с нею. При этом им гарантировали, что вопрос о возврате суммы ставиться не будет. Когда от банка поступили претензии, то Колесников А.В. перенес сердечный приступ и уже не мог полноценно дать пояснения по всем вопросам получения кредита, он длительное время находился на стационарном лечении, а затем на амбулаторном. Они обратились за помощью к адвокату Мисалиди О.С., которой передали все документы. Именно она занималась подготовкой возражений и затем апелляционной жалобы. Мисалиди О.С. не согласовала свою позицию с ними и потому пояснения давала исходя из тех документов, которые представил истец, излагая только правовую позицию. Колесников не знал, что суду не представлена справка, а она и Колесникова А.Ю. не знали о ее наличии вообще. Только после того, как началось исполнение решения суда, случайно в документах эта справка была обнаружена. Колесников на их вопросы пояснил, что эту справку ему выдал Кан А.В. как гарантию отсутствия претензий до получения реально всей суммы кредита. Считает, что эта справка полностью подтверждает безденежность данного кредитного договора. Кроме того, в настоящее время проводится следствие по уголовному делу в отношении руководства Банка и им стало известно, что Банк действительно в подтверждение того, что деньги в кассе люди не получали, выдавал справку об отсутствии долга. Им так же стало известно, что денег в кассе Банка для массового кредитования на такую сумму не было, и следствие располагает подтверждающими это обстоятельство документами. Свидетели, работники Банка, могут подтвердить отсутствие денежной массы в кассе для выдачи кредита на такие суммы, в том числе и Колесников А.В.

Просила суд в удовлетворении заявленных исковых требований ЗАО «Вэлкомбанк» отказать в полном объеме, встречные исковые требования ее и Колесникова А.Ю. удовлетворить. Автомобиль, который находится в залоге у Банка заключенный между Колесников А.В. и Банком, является совместной собственностью Колесников А.В. и Колесникова А.Ю. Просит кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Вэлкомбанк» и Колесников А.В., Колесникова А.Ю. № признать незаключенным ввиду его безденежности, признать недействительными: договор залога транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Вэлкомбанк» и Колесникова Е.А.; договор залога транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ЗАО «Вэлкомбанк» и Колесников А.В. Просит так же обратить внимание на сложившуюся судебную практику Ставропольского краевого суда. Краевой суд при разрешении споров о взыскании с граждан суммы кредита принимает во внимание выданные справки и отказывает банку во взыскании суммы. Настаивает на том, что банк не располагал наличными денежными средствами, чтобы выдать реально кредит на сумму <данные изъяты>.

Ответчики Колесников А.В., Колесникова А.Ю. в судебное заседание не явились, ходатайства об отложении судебного заседания суду не поступало. С учетом мнения представителя истца Абрамян Р., суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Колесников А.В., Колесникова А.Ю. с участием полномочного представителя по нотариальной доверенности Колесникова Е.А..

       Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, представленные письменные доказательства, считает, что исковые требования Закрытого акционерного общества «Вэлкомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов удовлетворению не подлежат, встречные же исковые требования Колесниковой Е.А. и Колесникова А.Ю. подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Вэлкомбанк» и Колесников А.В., Колесникова А.Ю., был заключен кредитный договор №, согласно которому, ответчикам предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на потребительские нужды, сроком по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. Ответчики Колесников А.В. и Колесникова А.Ю. не оспаривают свои подписи в представленном истцом кредитном договоре.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

       Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

По форме и содержанию кредитный договор соответствует требованиям закона.

Указанные     обстоятельства        установлены     судом     и     не оспариваются сторонами.

Кредитный договор является консенсуальным и считается заключённым с момента, когда стороны согласовали все существенные условия. При этом заключённость договора не зависит от момента предоставления кредита. Из консенсуальности кредитного договора следует его двухсторонний характер: создание прав и обязанностей как для заёмщика, так и для кредитора и, соответственно, встречная направленность и противоположность таких прав и обязанностей.

Статья 819 ГК РФ рассматривает кредитный договор в качестве единой сделки, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заёмщика его вернуть.

Согласно п.1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

В силу п. 2 данной нормы права, если договор займа был совершен в письменной форме (ст. 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. Пунктом 3 указанной правовой нормы установлено, что если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности небыли получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Таким образом, оспаривание заемщиком договора займа по безденежности допускается с использованием любых допустимых законом доказательств.

Как пояснила в судебном заседании представитель ответчиков, что после подписания представленного Колесников А.В. пакета документов, Председатель Правления ЗАО «Вэлкомбанк» Кан А.В., пояснил ему, что в настоящее время свободных ресурсов для предоставления суммы денежных средств указанной в кредитном договоре, в банке не имеется, в связи с чем, денежная сумма, указанная в кредитном договоре, фактически будет выдана ему через три месяца.

В обеспечение выдачи денежных средств через три месяца, Председатель Правления ЗАО «Вэлкомбанк» Кан А.В. предоставил Колесников А.В. расписку, которая представлена суду.

Колесников А.В. опасаясь, что представители банка могут его обмануть, а так же осознавая, что личная расписка, выданная Кан А.В. не является подтверждением безденежности кредитного договора, а так же доказательством отсутствия задолженности перед банком, ДД.ММ.ГГГГ потребовал от председателя правления ЗАО «Вэлкомбанк» справку об отсутствии ссудной задолженности, заверенную печатью банка.

По его требованию председатель правления ЗАО «Вэлкомбанк» Кан А.В. выдал ему справку следующего содержания: «Настоящим ЗАО «Вэлкомбанк» (далее-Банк) подтверждает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Колесников А.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД Советского р-на Ставропольского края/ и Колесникова А.Ю. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД Советского р-на Ставропольского края) задолженности перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не имеют».

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными письменными доказательствами, распиской Кан А.В. от ДД.ММ.ГГГГ что он получил заем в сумме <данные изъяты> от Колесников А.В. сроком на три месяца, обязуется возвратить сумму займа в срок указанный в расписке, справкой за номером № от ДД.ММ.ГГГГ., выданной Председателем Правления ЗАО « Вэлкомбанк», где указано, что Колесников А.В. и Колесникова А.Ю. не имеют задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, которые согласуются между собой и с показаниями ответчиков в лице полномочного их представителя Колесникова Е.А., свидетелей, допрошенных в судебном заседании и подтверждают безденежность заключенного между сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ

       Как следует из материалов дела, показаний представителя ответчика в судебном заседании, существа встречных исковых требований, Колесников А.В., Колесникова А.Ю. не оспаривается собственноручное подписание кредитного договора и других документов, подлежащих представлению в Банк для выдачи кредита.

         В таком случае, с учетом положений ст. 56 ГПК РФ, ответчикам ссылающимся на обстоятельства того, что кредитный договор, подписанный ими, является, безденежным, необходимо представить суду другие надлежащие доказательства, которые подлежат судебной оценке по правилам ст. 67 ГПК РФ.

Указанные требования процессуального закона ответчиками соблюдены.

Таким образом, не выполнение банком обязательств перед заемщиком по предоставлению кредита, кроме расписки, выданной Председателем Правления ЗАО «Вэлкомбанк» Кан А. В. и им же выданной справки подтверждается следующими доказательствами.

Согласно п.5.4. Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации (утв. Банком России 24.04.2008 №318-П) (зарегистрировано в Минюсте РФ 26.05.2008 № 11751) кассовый работник, получив расходный кассовый документ, выполняет следующие действия: проверяет наличие подписей бухгалтерских работников, проверивших и оформивших расходный кассовый документ, и соответствие этих подписей имеющимся образцам; сверяет соответствие сумм наличных денег, проставленных в расходном кассовом документе, цифрами и прописью; проверяет соответствие данных на расходном кассовом документе данным предъявленного клиентом паспорта или другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации; подготавливает сумму наличных денег, подлежащую выдаче, и уточняет у клиента сумму получаемых наличных денег; сверяет номер контрольной марки, отрывного талона с номером на расходном кассовом документе и приклеивает контрольную марку, отрывной талон к расходному кассовому документу (если контрольная марка, отрывной талон отделялись от расходного кассового документа); передает клиенту расходный кассовый документ для проставления подписи клиента в присутствии кассового работника (на расходном кассовом ордере № допускается проставление факсимиле физическим лицом, являющимся инвалидом по зрению, в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон); пересчитывает подготовленную к выдаче сумму наличных денег в присутствии клиента таким образом, чтобы клиент мог видеть количество пересчитываемых банкнот Банка России, монет Банка России и их номиналы, сверяет подпись клиента в расходном кассовом документе с подписью, проставленной в документе, удостоверяющем личность, выдает наличные деньги лицу, указанному в расходном кассовом документе, подписывает расходный кассовый документ и проставляет оттиск штампа кассы на расходном кассовом ордере №

Из приведенного следует, что после выдачи денег клиенту кассир должен проставить штамп кассы на расходном кассовом ордере.

Однако, в подлиннике расходного кассового ордера № штамп кассы отсутствует.

Из сообщения заместителя начальника следственной части по РОПД ГСУ ГУ МВД России по СК следует, что по фактам хищения денежных средств из кассы ЗАО «Вэлкомбанк» в период с ДД.ММ.ГГГГ под предлогом выдачи кредитов физическим лицам, ДД.ММ.ГГГГ возбужден ряд уголовных дел, которые объединены в одно производство.

Указанное выше обстоятельство, а так же возбуждение уголовного дела по фактам хищения денежных средств из кассы ЗАО «Вэлкомбанк» в ДД.ММ.ГГГГ под предлогом выдачи кредитов физическими лицам, свидетельствует об отсутствии в наличии у ЗАО «Вэлкомбанк» денежных средств для массового кредитования также подтверждает     доводы      о безденежности оспариваемого кредитного договора, что влечет за собой признание такого договора незаключенным

         В судебном заседании были допрошены свидетели, сотрудники Банка в достоверности показании которых сомневаться у суда нет оснований.

Так свидетель К.. в судебном заседании показал, что он действительно работал начальником службы безопасности в ЗАО

« Вэлкомбанк», Кан А.В. был Председатель Правления банка. Он знаком с Колесников А.В. как клиентом Банка. Он знает, что Колесников ранее получал кредиты и исполнял свои обязательства по погашению суммы долга. В ДД.ММ.ГГГГ рассматривали заявку Колесников А.В., все происходило в соответствии с регламентом, решение было положительное, однако сумму кредита он не получил. В настоящее время возбуждено уголовное дело по фактам хищения денежных средств из кассы ЗАО « Вэлкомбанк» в период с конца ДД.ММ.ГГГГ В это время он работал начальником службы безопасности, а именно с ДД.ММ.ГГГГ В начале ДД.ММ.ГГГГ был принят Закон, согласно которому их Банку к ДД.ММ.ГГГГ. необходимо было увеличить собственные средства для получения лицензии на осуществление кредитной и иной банковской деятельности. Кан, который был Председателем Правления ЗАО «Вэлкомбанк» лично его попросил подыскать индивидуальных предпринимателей, которые согласились бы оформить на себя кредиты для увеличения клиентской базы и соответственно увеличения капитала банка. Кан пояснил, что предприниматели, которые заключат кредитный договор, фактически не получат денег, но у них будет хорошая кредитная история, и они смогут в дальнейшем претендовать на получение кредита на льготных условиях в их банке, а Банк не имеет к ним претензий по этим фиктивным договорам. В подтверждение отсутствия задолженности по кредиту будут выданы документы, а именно справка, где указано, что Банк не имеет претензий, а лицо, которому выдана справка не имеет задолженности перед Банком. Все те, кому выдана такая справка действительно фактически кредит не получали. В ДД.ММ.ГГГГ он встречал индивидуальных предпринимателей, которые согласились подписать фиктивный кредитный договор. Они и в его присутствии подписывали весь комплект документов по кредитному договору, но денег им по кредитным договорам не выдавалось. Эти люди даже не заходили в кассу Банка. Все документы они подписывали в зале переговоров. Таких случаев было более десяти, но конкретно фамилии этих людей он не помнит, так как это были в основном незнаковые ему люди. Колесников он вспомнил, поскольку знаком с ним по ранее выдаваемым ему кредитам. Он знает, что у Колесников хорошая кредитная история. В начале ДД.ММ.ГГГГ Колесников пришел в Банк, вошел в переговорную, которая находится на первом этаже. Туда же вошел Кан А.В. какое-то время они находились в переговорной, затем вышли и Колесников ушел. Колесников расписался в платежных документах, но в помещение кассы они не спускались. Все это делали для того, чтобы сохранить лицензию, капитал банка должен быть не менее <данные изъяты>. Денег в наличии для такого массового кредитования на миллионы рублей у Банка не было и именно поэтому, как он думает, разработана такая схема поступления денежных средств, но они были чисто на бумаге. Он настаивает на том, что Колесников в числе тех десяти человек, которые подписали договор, но денег по договору не получили. Относительно вопроса о том, кто вносил платежи по договору, то ему так же известно, что деньги передавал для этого сам К

Свидетель И. суду показала, что она работала в ЗАО «Велкобанк» начальником отдела кассовых операций. Сама она денег по кредиту не выдавала, выдавали кассиры. Все деньги которые поступали шли в счет зачисления других сумм. Она может утверждать достоверно точно, что кредиты в начале декабря не выдавали из-за отсутствия наличных денежных средств в банке в такой сумме. Они вели учет, что можно поставить в счет погашения, но реально денег не выдавали. За счет этих сумм погашали другие кредиты. Те суммы, которые указаны в лицевом счете, что ей предъявили в судебном заседании, были по факту. В лицевом счете указана верно сумма, которая имелась в наличии у Банка на начало рабочего дня.

Свидетель М. суду показал, что он являлся сотрудником службы безопасности ЗАО «Велкобанк». Ему принесли досье на имя заемщика Колесников А.В., рассмотрели его заявку, было дано положительное заключение по выдаче кредита. ДД.ММ.ГГГГ они находились в банке на 1-м этаже. Это было в конце дня, около <данные изъяты> часов. Колесников А.В. вышел из переговорной комнаты и пошел в машину. Деньги он получить не мог, поскольку в кассу не заходил. В это день он деньги точно не получал, еще и по той причине, что выдача денежных средств в кассах ЗАО «Велкобанк» производилась до <данные изъяты> часов. Колесников А.В. вышел из банка, минуя кассу.

Свидетель М., в судебном заседании показала, что она работала в ЗАО «Велкобанк» до конца ДД.ММ.ГГГГ года была кассиром. В ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, как кредитные средства, она не выдавала, она была единственным кассиром на три кассы. Люди приходили и расписывались без выдачи денег. Реально денег никому не выдавали по распоряжению начальства. Были приходные и расходные ордера. На ордерах были подписи, но денег она не выдавала. На расходном кассовом ордере действительно нет штампа кассы, подпись на ордере не ее. Она утверждает, что реальное положение было таковым, что денежные средства в качестве кредита они не выдавали. Это было распоряжение руководства Банка. Говорили чтобы оформляли документы именно таким образом, и их приносили уже с подписями.

С учетом изложенного, суд считает, что ответчиком представлены бесспорные доказательства в подтверждение безденежности кредитного договора, а соответственно, он считает незаключенным.

В тексте кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № в п.2.5 предусмотрено, что надлежащее исполнение принятых на себя Заемщиком обязательств обеспечивается : залогом автотранспорта, принадлежащего Колесникова Е.А. согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ. и залогом автотранспорта принадлежащего Колесников А.В. согласно договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ Поскольку кредитный договор судом признается незаключенным, то соответственно, и условия договора об обеспечении обязательства ничтожны.

Судом также установлено, что в обеспечение обязательств по кредитному договору № с Колесников А.В. заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 1.1. указанного договора, залогодатель передаёт в залог залогодержателю транспортное средство марки <данные изъяты>, выдан Центральной акцизной таможней <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ г., принадлежащий ему на праве собственности.

В соответствии с п. 1.2. договора, по соглашению сторон залоговая стоимость Предмета залога составляет <данные изъяты>

С Колесникова Е.А. заключен договор залога № транспортного средства автомобиля марки ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

Незаключенность кредитного договора, как основного обязательства, влечет в силу пункта 3 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность обеспечивающего его исполнение договора поручительства и обязанность банка возвратить все полученное по недействительной сделке.

Общим для всех способов обеспечения исполнения обязательств (за исключением банковской гарантии) является то, что они носят по отношению к обеспечиваемым ими обязательствам (основным обязательствам) дополнительный (акцессорный) характер. Это означает, что недействительность основного обязательства влечет недействительность соглашения об обеспечении.

В соответствии с нормами ст. 123 Конституции РФ, ст.12 ГПК РФ, закрепившими самостоятельные принципы состязательности гражданского судопроизводства и процессуального равенства сторон, когда в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представить доказательства в подтверждение заявленных требований и возражений по ним.

Истец заявляя требование о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом и пени за просрочку возврата основного долга, пени за просрочку уплаты процентов а всего на общую сумму <данные изъяты> не представил суду доказательства в опровержение доводов ответчиков о незаключенности кредитного договора, соответственно в удовлетворении исковых требований, суд считает необходимым отказать. Кроме того, та сумма пени, которую просит взыскать истец, по мнению суда, не отвечает принципу разумности и справедливости.

    С учетом изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                          Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ - ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ « ░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░.

           ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ « ░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░.░░.░░░░ ░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░

№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ « ░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░.░░.░░░░ ░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░..

      ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

     ░░░░░______________________________________░.░. ░░░░░░.