Решение по делу № 2-2486/2019 ~ М-2516/2019 от 17.09.2019

Дело № 2-2486/2019

43RS0003-01-2019-003660-58

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Киров 11 ноября 2019 года    

    Первомайский районный суд г.Кирова в составе председательствующего судьи Сапожникова А.Ю.,

при секретаре Казаковой О. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО "СК "ВТБ Страхование" о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что {Дата} между ним и ООО «СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования, полис 129{Номер}, страховая премия составляет 109168 руб. Выгодоприобретателем по договору является ФИО2 {Дата} в адрес ответчика было направлено заявление об одностороннем отказе исполнения договора с момента подачи указанного заявления договор страхования считается аннулированным (незаключенным). Однако до настоящего времени уплаченные денежные средства по договору страхования ответчиком не возвращены, в связи с чем, полагает, что нарушены его права как потребителя.

Истец просил взыскать с ООО «СК «ВТБ Страхование» сумму страховой премии в размере 109168 руб., неустойку в размере 70050,80 руб., штраф в размере 97109,40 руб. и компенсацию морального вреда в размере 15000 руб.

Определением Первомайского районного суда г. Кирова от {Дата} к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора привлечен Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 73).

В судебном заседании представитель истца на основании доверенности ФИО4 исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме на основании доводов, изложенных в исковом заявлении. Суду пояснил, что правилами страхования предусмотрено, что истец имеет право расторгнуть договор и получить страховую премию, однако ответчик заявление истца о расторжении договора страхования проигнорировал.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Причины неявки суду не известны.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, направил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении требований отказать.

Третье лицо Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, направил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствии представителя банка.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся.

Суд, исследовав письменные материалы и оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, пришел к следующему.

Судом установлено, что {Дата} между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор {Номер}, по условиям которого ему как заемщику выдан кредит.

Одновременно с подписанием кредитного договора {Номер} от {Дата} ФИО2 заключил договор добровольного страхования «Финансовый резерв» с ООО СК "ВТБ Страхование" на условиях страхового продукта «Финансовый резерв», полис {Номер} от 28.02.2019г., сроком с {Дата} по {Дата} (л.д. 6).

Страховая премия по договору составляет 109168 руб.

Полисом предусмотрена, что страховая премия оплачивается при подписании договора до получения полиса.

Истцом оплачен страховая премия в сумме 109168 руб., данный факт сторонами не оспаривался.

Согласно полису страхования {Номер} от 28.02.2019г страхователем и одновременно застрахованным лицом является ФИО2

Неотъемлемой частью договора страхования (полиса) являются особые условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв».

Пунктом 6.5 особых условий страхований предусмотрено, что страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время.

При отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (14 (четырнадцать) календарных дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком или уполномоченным представителем страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. Если после вступления договора страхования в силу, страховщик или уполномоченный представитель страховщика получил уведомление о наступлении события, имеющего признак страхового случая по договору страхования, то возврат страховой премии приостанавливается до принятия решения по событию, имеющими признаки страхового случая (п. 6.5.1 особых условий страхований).

При отказе страхователя - физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждение досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ (п. 6.5.2 особых условий страхований).

{Дата} истцом в адрес ответчика направлено заявление о расторжении договора {Номер} от 28.02.2019г. и возвращении страховой премии (л.д. 5), которое было оставлено без удовлетворения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические
лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора
и в определении любых не противоречащих законодательству условий
договора.

Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица
свободны в заключении договора. Условия договора определяются по
усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего
условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью, что лишает всякого смысла страхование, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Таким образом, предусмотренные данной нормой обстоятельства, перечень которых не является исчерпывающим, хотя бы и вызванные действиями стороны договора, например, прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью, прекращают договор страхования, но не являются отказом от него.

Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям договора страхования предусмотрен пунктом 2 статьи 958 ГК РФ, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела усматривается, что истец был ознакомлен с особыми условиями страхования «Финансовый резерв» (п. 4 полиса), что подтверждается его подписью в полисе Финансовый резерв 129{Номер} от {Дата} (л.д. 6).

Однако истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора по истечении 14 дней с начала действия договора страхования (л.д. 5). Причины расторжения договора страхования не связаны с прекращением существования страхового риска.

При таких обстоятельствах, отсутствуют правовые основания для возврата страховой премии.

Доводы истца о необходимости применения положений ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", является несостоятельным, так как в силу специального правового регулирования правоотношений в области страхования, предусмотренного абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, при отказе застрахованного лица от договора страхования по иным причинам, нежели прекращение существования страхового риска, страховая премия не возвращается.

Поскольку требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа производны от требования о взыскании уплаченной страховой премии, то в связи с отказом в удовлетворении основного требования, данные исковые требования также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО2 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г.Кирова в течение месяца после принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья А.Ю.Сапожников

Решение в окончательной форме принято 16.11.2019 г.