Решение по делу № 2-5965/2019 ~ М-5347/2019 от 04.10.2019

Дело № 2-5965/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Йошкар-Ола 13 декабря 2019 г.

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Володиной О.В.,

при секретаре Басовой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Сбоеву Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Сбоеву С.Н., в котором в просило о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.02.2015 в размере 81 826,55 руб., в том числе: сумма основного долга – 34 351,37 руб., сумма процентов – 30 597,94 руб., штрафные санкции – 16 877,24 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2 654,80 руб.

В обоснование иска указано, что между истцом как кредитором и ответчиком как заемщиком заключен указанный кредитный договор на сумму 40 000 руб. сроком до 31.01.2020 с процентной ставкой 34% годовых. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истец предъявил указанные выше требования. Приказом Банка России от 12.08.2015 №ОД-2071 у истца отозвана лицензия, решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 истец признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена ГК «АСВ».

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Сбоев С.Н. в судебное заседание не явился, представил возражение на иск, в котором просил применить срок исковой давности в части просроченных платежей по основному долгу, взыскав их с 21 августа 2016 года, снизить штрафные санкции.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и ответчиком 11.02.2015 заключен кредитный договор № (состоящий из Общих условий предоставления кредита и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Индивидуальных условий договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без материального носителя) и открыть специальный карточный счет, путем предоставления кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода на сумму кредита (кредитный лимит) 40 000 руб. сроком до 31.01.2020.

Договором (индивидуальными условиями) предусмотрено, что кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 34 % годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 79,9 % годовых.

Заемщик обязался погашать плановую сумму ежемесячно, плановая сумма включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.

Цель использования кредита – потребительские.

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым с момента возникновения задолженности до 89 дней устанавливается неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Начиная с 90 дня до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Кроме того, в договоре указано, что один экземпляр Общих условий предоставления кредита и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ответчиком получен, он с ним ознакомлен и согласен исполнять в полном объеме.

Тип банковской карты – MC Virtual без носителя, реквизиты карты ответчиком получены.

Указанный договор (Индивидуальные условия) подписан сторонами (подпись ответчика имеется на каждом листе индивидуальных условий).

Истец выполнил обязательства по кредитному договору, денежные средства переведены на счет истца «до востребования» в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», однако заемщиком не исполнялись обязательства по ежемесячному внесению платежей в счет погашения кредита и процентов, каких-либо платежей после августа 2015 года не поступало.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, предъявленная к взысканию за период с 21.08.2015 по 07.02.2019 в сумме 81 826,55 руб., из которых сумма основного долга – 34 351,37 руб., сумма процентов – 30 597,94 руб., штрафные санкции, сниженные добровольно истцом до 16 877,24 руб.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и оплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами. Следовательно, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Поскольку заключенный между Банком и Сбоевым С.Н. кредитный договор предусматривал ежемесячные платежи, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных обязательных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных обязательных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Кроме того, кредитные обязательства по своей правовой природе, определенной в статье 819 ГК РФ, являются именно срочными, в связи с чем начало течения срока исковой давности по кредитным обязательствам на основании статьи 200 ГК РФ по общему правилу с учетом фактических взаимоотношений сторон определяется не моментом востребования, на что имеется указание в договоре, а днем, когда банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права по истечении установленного договором срока погашения кредита (его соответствующей части).

Согласно выписке по лицевому счету, открытому на имя ответчика, последний минимальный обязательный платеж в погашение кредита был осуществлен 23 июня 2015 г., после чего периодические платежи заемщиком не вносились, доказательств иного суду не представлено.

Таким образом, по требованиям банка о взыскании со Сбоева С.Н. задолженности по кредитному договору за период с 28 августа 2015 года по 7 февраля 2019 года, Банк обратился к мировому судье с судебным приказом 3 апреля 2019 года, что следует из штампа на конверте гражданского дела №, срок исковой давности по общему правилу истекал в части повременных платежей, подлежавших уплате ранее с 3 апреля 2016 года.

11 апреля 2019 года мировым судьей получено и зарегистрировано заявление о вынесении судебного приказа в отношении Сбоева С.Н.

16 апреля 2019 года мировым судьей судебного участка №, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, который отменен определением мирового судьи от 12 августа 2019 года, в суд с исковым заявлением Банк обратился 23 сентября 2019 года, что следует из штампа на конверте.

В связи с изложенным необходимо взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 11 февраля 2015 года за период с 3 апреля 2016 года по 7 февраля 2019 года.

Судом произведен собственный расчет процентов, исходя из суммы основного долга на период взыскания апреля 2016 года в размере 28640,39 руб. с процентной ставкой согласно кредитному договору 36% годовых за период с 3 апреля 2016 года по 7 февраля 2019 года (2 года 10 месяцев 4 дня = 1034 дн.)

28640,39 руб. * 1041 дн.*36% / 365 дн. = 29406,23 руб.

На момент рассмотрения иска в Йошкар-Олинском городском суде Республики Марий Эл свои обязательства перед АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) ответчик не исполнил.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика неустойки за период с 21.08.2015 по 07.02.2019 в размере 16877,24 руб.

Поскольку судом применен срок исковой давности, расчет неустойки подлежит исчислению с 03.04.2016 по 07.02.2019, исходя из суммы основного долга в размере 28640,39 руб., не ниже предела, установленного в п. 1 ст. 395 ГК РФ, исходя из размера ключевой ставки Банка России.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 11.02.2015 за период с 03.04.2016 года по 07.02.2019 в размере основного долга 28640,39 руб., процентов 29406,23 руб., неустойки в размере 6909,51 руб. Указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом в связи с подачей настоящего иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 654,80 руб. С учетом размера подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца в общем размере 64956,13 руб. размер госпошлины подлежащий взысканию составляет 2148,68 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Сбоеву Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со Сбоева Сергея Николаевича в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору в сумме основного долга 28640,39 руб., процентов 29406,23 руб., неустойки 6909,51 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2148,68 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья О.В. Володина

Мотивированное решение составлено 20 декабря 2019 г.