Решение по делу № 2-2158/2016 от 08.02.2016

Дело №2-2158/2016         

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нижний Новгород       (дата)

Советский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Ларькова А.М.

при секретаре Шарыпиной Т.Д.

с участием представителя истца М.К.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "К." Ш.Н.А., Ш.Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав следующее.

(дата) между ЗАО "К." (в настоящее время Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит») и Ш.Н.А., Ш.Д.В. был заключен Кредитный договор №..., в соответствии с которым Ответчикам был предоставлен кредит в размере 2 999 000, 00рублей РФ сроком на 182 месяца, для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Н. Новгород, ... (далее - Квартира) под ее залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ш.Н.А. в Банке, что подтверждается Выпиской из банковского счета.

Ответчики за счет предоставленных ему кредитных средств приобрели в собственность Квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств №... (дата).

Одновременно с государственной регистрацией права собственности Ответчиков на Квартиру, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 39894,49 руб., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 182 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 12,75 % процентов годовых.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3 Кредитного договора Ответчики обязаны уплатить Банку пени в размере 0,5 % (Нуля целых пяти десятых процента) процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчики и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиками его денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на Квартиру. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банка в случае просрочки Ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 (Пятнадцать) календарных дней (п. 4.4.5 Кредитного договора).

Начиная с (дата) Ответчики прекратили исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом.

Со стороны Банка в адрес Ответчиков направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать с Ш.Н.А., Ш.Д.В. в пользу Акционерного общества "К." задолженность по кредитному договору №... от (дата), определенную на (дата) - 3215296 рублей 69 копейки, включающей в себя:

суммы невозвращенного кредита - 2993593 рубля 44 копейки,

суммы начисленных и неуплаченных процентов - 186955 рублей 43 копеек,

суммы пени - 34747 рублей 43 копейки;

Взыскать с Ш.Н.А., Ш.Д.В. в пользу Акционерного общества "К." проценты по кредитному договору №... от (дата), начиная с 14.01.2016г. по день фактического погашения долга, из расчета 12,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга по день фактического погашения.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру по адресу: ..., кадастровый №..., с установлением начальной продажной цены на публичных торгах заложенного имущества в размере 2705826 рублей.

Взыскать с Ш.Н.А., Ш.Д.В. в пользу Акционерного общества "К." расходы по уплате государственной пошлины в размере 30276 руб. 48 коп., расходы на проведение оценки в размере 5000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей.

В судебном заседании представитель истца просил удовлетворить исковые требования в полном объеме, пояснив, что ответчики задолженность по договору не оплачивает длительное время, уплата (дата) денежных средств в размере 5000 руб. не свидетельствует о возобновлении ответчиками своевременного погашения задолженности, в отсрочке обращения взыскания на 1 год просит отказать, так как уважительных оснований ответчиками суду не представлено, иначе интересы банка будут нарушены. С выводами судебной экспертизе по установленной рыночной цене заложенного имущества согласен.

Ответчик Ш.Д.В. в судебном заседании размер задолженности признал, пояснил, что им предпринимались меры к реструктуризации задолженности, однако банк не идет на встречу, в связи с чем в Нижегородский районный суд подано исковое заявление об обязании банк признать его и Ш.Н.А. подпадающими под условия реализации программы отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Просит, в случае вынесения решения судом о взыскании задолженности с обращением взыскания отсрочить обращение взыскание на один год, так как в квартире проживают двое несовершеннолетних детей, другого жилья у него не имеется. Им предпринимаются меры по трудоустройству, для возобновления платежеспособности. С выводами судебной экспертизе по установленной рыночной цене заложенного имущества согласен.

Ответчик Ш.Н.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судебной повесткой по почте по указанному в деле адресу, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, об уважительности причин своей неявки суд не известил, возражений по иску либо объяснений по нему не представил, доказательств, опровергающих исковые требования ответчика, в суд не направил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Представитель ответчика Ш.Д.В. Ш.В.А. (по устному ходатайству) просил в удовлетворении исковых требований отказать, в случае вынесения решения судом о взыскании задолженности с обращением взыскания отсрочить обращение взыскание на один год, так как в квартире проживают двое несовершеннолетних детей ответчиков, другого жилья у ответчиков не имеется.

Представитель третьего лица АО «Агентство по ипотечному кредитованию» в судебное заседание не явился, направил заявление, в котором просил рассмотреть исковые требования в свое отсутствие.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Суд считает, что нежелание ответчика непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об уклонении его от участия в состязательном процессе, и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

С учетом изложенного, суд, полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившегося ответчика.

Изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

(дата) между ЗАО "К." (в настоящее время Акционерное общество «(марка обезличена)») и Ш.Н.А., Ш.Д.В. был заключен Кредитный договор №..., в соответствии с которым Ответчикам был предоставлен кредит в размере 2 999 000, 00рублей РФ сроком на 182 месяца, для целевого использования, а именно для приобретения ..., расположенной по адресу: г. Н. Новгород, ... (далее - Квартира) под ее залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ш.Н.А. в Банке, что подтверждается Выпиской из банковского счета.

Ответчики за счет предоставленных ему кредитных средств приобрели в собственность Квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств №... (дата).

Одновременно с государственной регистрацией права собственности Ответчиков на Квартиру, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 39894,49 руб., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 182 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 12,75 % процентов годовых.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3 Кредитного договора Ответчики обязаны уплатить Банку пени в размере 0,5 % (Нуля целых пяти десятых процента) процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиками его денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на Квартиру. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банка в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 (Пятнадцать) календарных дней (п. 4.4.5 Кредитного договора).

Начиная с (дата) Ответчики прекратили исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Отсутствие платежей подтверждается представленной истцом выпиской по счету ответчика.

Судом установлено, что ответчики не исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору, не производят выплату кредита и процентов по нему в соответствии с установленным графиком платежей ежемесячно. Доказательств обратному суду не предоставлено. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выписке из лицевого счета, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств по возврату кредита в установленные соглашением сроки.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщиков не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате основной суммы задолженности и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчики в силу ст.809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по соглашению о кредитовании.

(дата) истец направил в адрес ответчиков уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течении 15 дней, однако данное требование ответчиками выполнено не было.

По состоянию на (дата) задолженность Ш.Н.А., Ш.Д.В. составляет 3215296 рублей 69 копейки, включающей в себя:

суммы невозвращенного кредита - 2993593 рубля 44 копейки,

суммы начисленных и неуплаченных процентов - 186955 рублей 43 копеек,

суммы пени - 34747 рублей 43 копейки;

Представленный расчет задолженности ответчиками не опровергнут. Данный расчет исследован судом, каких-либо несоответствий, неточностей и противоречий не установлено, оснований сомневаться в правильности представленного расчета, у суда также не имеется, требования в данной части подлежат удовлетворению. Указанная задолженность подлежит взысканию в солидарном порядке.

Также с ответчиков в пользу истца, в соответствии с заявленными требованиями, подлежат взысканию проценты по договору №... от (дата) с (дата) по день фактического погашения долга, из расчета 12,75% годовых.

Согласно п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по договору удостоверяются закладной, составляемой заемщиком.

Согласно положениям ст. 334 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора залога, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от (дата) N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

В целях установления рыночной стоимости заложенной квартиры по ходатайству ответчика судом назначена судебная экспертиза.

В соответствии с заключением экспертизы, №..., выполненным ООО "П.", рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Н. Новгород, ... на дату проведения экспертизы (дата) составляет 3281000 рублей.

Проведенная ООО "П." экспертиза соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", определенная заключением этой экспертизы рыночная стоимость недвижимого имущества ни у кого из сторон сомнений не вызывала, в связи с чем у суда не имеется оснований для неприменения положений статьи 54 (пункт 2) Федерального закона об ипотеке об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении экспертизы.

Истец просит установить начальную продажную цену квартиры в размере 80% от ее стоимости. С учетом стоимости заложенного имущества, определенной экспертным заключением начальная стоимость реализации должна составлять 2624800 руб.

С учетом изложенного, принимая во внимание отсутствие оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд считает возможным обратить взыскание на указанное имущество, квартиру, расположенную по адресу: квартиру по адресу: ..., кадастровый №..., установив ее начальную продажную цену 2624800 (80% от установленной рыночной стоимости).

Довод апелляционной жалобы ФИО1 о том, что данное жилое помещение является единственным пригодным для ее постоянного проживания и на него не может быть обращено взыскание, судебная коллегия находит несостоятельным,

В соответствии с ч. 2 ст. 350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Данное ходатайство о предоставлении отсрочки не подлежит удовлетворению, так как, ответчиками заявителем не представлено доказательств наличия уважительных причин и исключительных обстоятельств, свидетельствующих о возможности отсрочки исполнения решения суда. Проживание несовершеннолетних детей по указанному адресу, а также отсутствие иного жилья не является уважительной причиной для предоставления отсрочки обращения взыскания. Кроме того, предоставление отсрочки повлечет увеличение убытков кредитора, процентов и неустойки, поэтому основания для изменения решения суда в этой части отсутствуют.

Кроме того истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков расходов на проведение отчета в размере 5000 рублей, государственной пошлины в размере 30276 руб. 48 коп рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению от (дата) №... истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления, предъявленного к ответчикам, в размере 30276 руб. 48 коп, которая подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Также с ответчика подлежат взысканию расходы истца, понесенные за получение отчета в ООО «"Б."», которые подтверждаются платежным поручением от (дата) №....

Истец ходатайствует о присуждении расходов по оплате услуг представителя в размере 15000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая сложность дела, количество проведенных судебных заседаний, объем выполненной представителем работы, принцип разумности, справедливости, соответствия взыскиваемых сумм произведенным затратам, суд считает возможным и необходимым определить расходы, подлежащие взысканию с ответчиков в солидарном порядке на оплату услуг представителя в размере 8000 руб., удовлетворив требования истца в данной части частично.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░." ░ ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░." ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ (░░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░░ (░░░░) - 3215296 ░░░░░░ 69 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 2993593 ░░░░░ 44 ░░░░░░░,

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 186955 ░░░░░░ 43 ░░░░░░,

░░░░░ ░░░░ - 34747 ░░░░░░ 43 ░░░░░░░;

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░." ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ (░░░░), ░░░░░░░ ░ 14.01.2016░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 12,75% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░░░░░░░░░░░ №..., ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2624800 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░." ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30276 ░░░. 48 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ....

░░░░░        ░.░. ░░░░░░░

(░░░░░ ░░░░░░░░░░)