Решение по делу № 2-1001/2015 от 17.08.2015

Дело № 2-1001/2015                          ***

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Торжок      21 сентября 2015 года

    Торжокский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Арсеньевой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Беловой Л.С.,

с участием ответчика Чуракова А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк «Советский» (далее ЗАО Банк «Советский») к Чуракову Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО Банк «Советский» обратилось в суд с иском к Чуракову А.С. и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №*** от 23.05.2013 в размере *** (***) рубль *** копеек, в том числе, основной долг – *** (***) рубль *** копеек, просроченный основной долг *** (***) рублей *** копеек, проценты *** (***) рубля *** копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** (***) рублей *** копейки.

В основании иска указывает, что 23 мая 2013 года ЗАО Банк «Советский» предоставил Чуракову Андрею Сергеевичу кредит в сумме *** (***) рублей 00 копеек на основании кредитного договора №*** от 23.05.2013 года, заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении договора» от 23.05.2013 (далее – Предложения), «Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства» от 23.05.2013 года (далее по тексту – «Условия») в порядке ст. 436, п. 3 ст. 438 и п. 3 ст. 434, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации на срок до 23 мая 2018 года, по процентной ставке 20,00% годовых.

Согласно пункту 4.4 «Условий» датой фактического предоставлении суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый Ответчику в ЗАО Банк «Советский».

23 мая 2013 года кредит в сумме *** рублей *** копеек был зачислен на текущий счет Ответчика №***, открытый в ЗАО Банк «Советский», что подтверждается банковским ордером, оборотами по лицевому (текущему) счету Ответчика №***.

Согласно графику погашения кредита и в соответствии с частью 4 «Предложения о заключении договоров», п.9.1.1, ст.5 «Условий» Ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 23-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере *** рублей *** копеек в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно части 5 «Предложения о заключении договоров», п.5.2 «Условий» все платежи в погашение кредита, выплате процентов и иных финансовых обязательств, должны были осуществляться Ответчиком на его счет №***, открытый в ЗАО Банк «Советский».

В связи с неоднократным неисполнением, начиная с 24 января 2015 года, Ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), Банк в соответствии с пунктами 6.1.1, 6.2 Условий воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил Ответчику 14 мая 2015 гола уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (исх. №01-15-02-4793 от 14.05.2015 г.).

Согласно пункту 7.2 «Условий» сумма кредита вместе с неоплаченной частью основного долга, процентов и других платежей должна была быть оплачена Ответчиком в течение 10 (десяти) календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 (двадцати) календарных дней с момента его направления Банком. Таким образом, кредит вместе с причитающимися процентами и иными платежами должен был быть возвращен Ответчиком не позднее 04 июня 2015 г.

Однако до настоящего времени кредит Ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему) счету №***.

Таким образом, по состоянию на 17 июля 2015 г. просроченная задолженность Чуракова Андрея Сергеевича перед ЗАО Банк «Советский» по кредитному договору №*** от 23.05.2013 года составляет *** рубль *** копеек, в том числе: основной долг *** рублей, просроченный основной долг *** рублей, проценты *** рублей.

Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, неисполнение Должником предусмотренного обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права Взыскателя.

Согласно положениям статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Невыполнение Ответчиком своих обязательств есть существенное нарушение договора Ответчиком, предусмотренное ст. 450 ГК РФ. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Невнесение Ответчиком своевременно платежей с 24 января 2015 года в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе Ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. Данный отказ является для Банка существенным нарушением, так как Ответчик практически полностью не вернул полученный в Банке кредит, не уплатил Банку полагающиеся проценты за пользование кредитом, не компенсировал неустойку за просроченные платежи и не уплатил полагающиеся штрафы.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Страховая компания «Советская».

Представитель истца – ЗАО Банк «Советский» - надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Общества.

Ответчик Чураков А.С. в судебном заседании исковые требования признал, указав, что при предоставлении кредита в Банке на покупку автомашины обязательным условием было оформление на приобретаемую машину страховки КАСКО в ООО «Страховая компания «Советская», что он и сделал. В мае 2015 года произошел страховой случай, машина сгорела. Он обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страховки, в чем ему было отказано. В связи с изложенным он перестал выплачивать кредит истцу, однако исковые требования признает, понимает, что надо погашать кредит. Будет в судебном порядке оспаривать действия страховой компании.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, участия в судебном заседании не приняло, представив пояснения, согласно которым ООО «Страховая компания «Советская» не является стороной кредитного договора, не участвовало в его обсуждении, заключении и исполнении, не имеет возможности высказывать позицию в этой части требований. 22 мая 2014 года между третьим лицом и ответчиком был заключен договор страхования транспортного средства ***, государственный регистрационный знак ***. 13 марта 2015 года ответчик обратился к третьему лицу с заявлением о наступлении 01.01.2015 события (пожар). Транспортное средство было осмотрено представителем страховщика. Поскольку согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от 12.03.2015 причиной пожара послужил аварийный режим работы электрического кабеля, предназначенного для питания автомобильной рации, в выплате страхового возмещения ответчику на основании п.13.1.6 Правил страхования было отказано (письмо исх.№3366/15 от 25.05.2015). 26 мая 2015 года ответчик вновь обратился к третьему лицу с заявлением о наступлении события от 15.05.2015 (пожар). Транспортное средство также было осмотрено представителем страховщика. Поскольку со слов ответчика в постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела указано, что причиной пожара является аварийный режим работы автомобильной магнитолы, в выплате страхового возмещения также на основании п.13.1.6 Правил страхования было отказано (письмо исх.№5431,15 от 03.08.2015).

В соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено без участия представителей неявившихся лиц.

Заслушав ответчика, изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила (действующие в момент заключения настоящего кредитного договора), предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что 23 мая 2013 года между истцом ЗАО Банк «Советский» и Чураковым А.С. был заключен смешанный кредитный договор №***, согласно которому истец предоставил ответчику кредит наличными в размере *** рублей *** копеек по тарифному плану Турбо кредит (RUR), а также открыл банковский счет.

Отношения сторон в рамках кредитного договора регулировались Условиями договоров банковского счета (счетов), предоставления кредита на приобретение автомобиля и его залога.

В соответствии с пунктом 2.2 Условий договоров банковского счета счет и счет в российских рублях открывается банком клиенту для целей совершения операций, связанных с исполнением обязательств банка и клиента по предоставлению, возврату суммы кредита. Перечисление денежных средств со счета осуществляется исключительно на основании заявления клиента, а расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются банком.

Моментом заключения договоров, перечисленных в Предложении (акцепта Банком Предложения), является открытие счета в российских рублях и зачисление на счет, указанной в Предложении, суммы кредита (пункт 4.2 Условий).

Пунктами 4.4, 4.5 Условий определено, что кредит предоставляется в безналичной форме на срок, указанный в Предложении, начиная с даты фактического предоставления суммы кредита. Датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет клиента.

Согласно пунктам 2.3 и 2.5 Предложения о заключении договора истец предоставил ответчику кредит под 20,00% годовых на срок 60 месяцев.

В соответствии с графиком погашения кредита и согласно части 3 Предложения о заключении договора ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 23 числа каждого месяца осуществлять выплаты в размере *** рублей *** копеек в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом. Последний платеж определен сторонами в размере *** рублей.

В силу части 4 Предложения о заключении договора все платежи в погашение кредита, выплате процентов и иных финансовых обязательств должны осуществляться ответчиком на его счет № ***, открытый в ЗАО Банк «Советский».

Частью 5 Предложения о заключении смешанного договора предоставленный кредит обеспечен залогом: транспортное средство ***, паспорт транспортного средства *** от 05.04.2013, общая стоимость залога *** рублей.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исследованная судом выписка по счету №*** на имя Чуракова А.С. с период с 23.05.2013 по 20.07.2015 свидетельствует о выполнении истцом обязанности по кредитному договору и перечислению на счет ответчика *** рублей *** копеек.

Принимая во внимание, что указанные документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептовал оферту и перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, соблюдена.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При заключении договора истец принял на себя обязанности по предоставлению кредита и обслуживанию текущего счета, изложенные в заявлении, а ответчик обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

Как следует из представленного ЗАО Банк «Советский» расчёта задолженности по кредитному договору №*** от 23 мая 2013 года и выписки по счету за период с 23 мая 2013 года по 20 июля 2015 года, Чураков А.С. длительное время не выполняет свои обязательства по рассматриваемому кредитному договору (с января 2015 года).

Задолженность ответчика по состоянию на 17 июля 2015 года составляет 437 551 рубль 85 копеек, в том числе: основной долг *** рублей; просроченный основной долг *** рублей; проценты *** рублей.

Правильность произведенного истцом расчета судом проверена и сомнений не вызывает.

Чураков А.С. до настоящего времени меры к погашению задолженности по кредитному договору не принял, доказательств обратного суду не представил.

При таких обстоятельствах имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в полном объеме в размере *** рублей.

Расходы ЗАО Банк «Советский» по уплате государственной пошлины в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат возмещению ответчиком в заявленной сумме *** рублей *** копейки.

Меру обеспечения в виде ареста имущества, принадлежащего Чуракову А.С., в соответствии с частью 3 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует оставить до исполнения решения суда.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    Р Е Ш И Л:

исковые требования Закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Чуракову Андрею Сергеевичу удовлетворить.

Взыскать с Чуракова Андрея Сергеевича, *** года рождения, уроженца ***, зарегистрированного по адресу: ***, в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» (194044, город Санкт-Петербург, Большой Сампсониевский проспект, 4-6, лит.А, ОГРН 1027800000040, ИНН 3525024737, КПП 783501001, дата государственной регистрации в ЕГРЮЛ 01 августа 2002 года) задолженность по кредитному договору №*** от 23 мая 2013 года в размере *** (***) рубль *** копеек, в том числе: основной долг – *** (***) рубль *** копеек, просроченный основной долг *** (***) рублей *** копеек, проценты *** (***) рубля *** копеек, а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - *** (***) рублей *** копейки.

Меру обеспечения в виде ареста имущества Чуракова Андрея Сергеевича в пределах *** рубля *** копеек сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда путем подачи жалобы через Торжокский городской суд.

Председательствующий подпись      Е.Ю. Арсеньева

Мотивированное решение суда изготовлено 26 сентября 2015 года.

Судья                        подпись                 Е.Ю. Арсеньева

***

***

***