Решение по делу № 33-591/2017 от 08.02.2017

Судья – ФИО3 Дело № 33- 591/2017

Докладчик – Петрова Л.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

4 апреля 2017 года г. Южно-Сахалинск

Судебная коллегия по гражданским делам Сахалинского областного суда в составе:

председательствующего Малеванного В.П.,

судей Кривулько В.В. и Петровой Л.А.,

при секретаре Портнягиной А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, заявлению третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании денежных средств, процентов за пользование целевым жилищным займом, обращении взыскания на имущество, с апелляционной жалобой представителя ответчика ФИО6 на решение Южно-Курильского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Заслушав доклад судьи Петровой Л.А., судебная коллегия

установила:

открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – ОАО «АИЖК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что, в соответствии с условиями кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 был предоставлен ипотечный кредит в сумме 2200000 рублей на срок 154 месяца под 10.25 % годовых для приобретения в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, <данные изъяты> <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена на сумму <данные изъяты> руб. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, законным владельцем которой, кредитором и залогодержателем является ОАО «АИЖК». Начиная с <данные изъяты> года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком не производилось. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а также предложение в добровольном порядке расторгнуть кредитный договор. Ответчик требования истца не выполнил, что, в соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ, статей 1, 50 Закона об ипотеке, условиями пункта 3.3.3 закладной и пункта 4.4.2 кредитного договора, является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп. Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями закладной и кредитного договора на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере <данные изъяты> годовых. В связи с изложенным заявляет следующие требования:

1.       Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «АИЖК» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); <данные изъяты> коп. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> коп. – начисленные пени;

2. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу определить к выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>

3. Обратить взыскание на жилое помещение, принадлежащее на праве собственности ФИО1, расположенное по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, запись о регистрации права собственности в ЕГРП №, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> руб.

4. Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

5. Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «АИЖК» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, об изменении правовой формы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК»).

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с заявлением о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями. В обосновании заявления указано, что между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком ФИО9 заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № <данные изъяты>-<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере <данные изъяты> руб., на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, и на основании пункта 4 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, пункта 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, пункта 4 договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. Ипотека в силу закона и переход права собственности ФИО1 на квартиру были зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером <данные изъяты> Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы ДД.ММ.ГГГГ и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, в соответствии с пунктом 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику <данные изъяты> года направлен график возврата задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составила <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по кредиту, <данные изъяты> коп. – сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым займом. В связи с изложенным заявляет требования:

1.     Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по кредиту, <данные изъяты> коп. – сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ <данные изъяты> со дня увольнения ответчика с военной службы ДД.ММ.ГГГГ;

2.     Взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ <данные изъяты> %;

3.     Взыскание произвести путем обращения взыскания на заложенное имущество - жилое помещение, кадастровый (или условный) №, запись о регистрации права собственности в ЕГРП №, расположенное по адресу: <адрес>, <данные изъяты> <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества по итогам судебно-оценочной экспертизы, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

4.     В случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований, недостающие средства просит взыскать за счет личного имущества ФИО1

Представитель истца АО «АИЖК», представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, ФГКУ «Росвоенипотека», истец ФИО1, представитель истца ФИО6, представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, ФГКУ «Востокрегионжилье», воинской части №, будучи надлежащим образом извещены о рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции, в судебное заседание не явились, в связи с чем, судебная коллегия, в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), рассматривает дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Определением судебной коллегии от ДД.ММ.ГГГГ произведен переход к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, в связи с тем, что судом первой инстанции рассмотрено дело в отсутствие ответчика ФИО1, не извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Принимая во внимание, что, в силу пункта 2 части 4 статьи 330 ГПК РФ, рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, является безусловным основанием для отмены решения суда первой инстанции, судебная коллегия находит решение Южно-Курильского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ подлежащим отмене.

При рассмотрении настоящего дела по правилам суда первой инстанции, изучив материалы дела, судебная коллегия полагает необходимым удовлетворить исковые требования АО «АИЖК» в полном объеме, а требования третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, ФГКУ «Росвоенипотека» - частично, по следующим основаниям.

Статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 334 указанного Кодекса, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Положениями пунктов 1-3 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 358.8 указанного Кодекса реализация заложенного права осуществляется в порядке, установленном пунктом 1 статьи 350 ГК РФ, в силу которого реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 2 статьи 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы (далее – участник НИС) являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Статьёй 10 указанного Федерального закона предусмотрено, что основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является: общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более; увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более: по достижении предельного возраста пребывания на военной службе, по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе; в связи с организационно-штатными мероприятиями; по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе; исключение участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим; увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

Пунктами 75-76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370 (далее - Правила) установлено, что при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В соответствии с пунктом 78 Правил после получения от федерального органа исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора.

Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (пункт 79 Правил).

В силу пунктов 80 и 89 Правил проценты, начисленные на сумму задолженности начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая последним днем месяца, предшествующего месяцу начала платежей по графику возврата задолженности, погашаются участником равными платежами в течение всего срока возврата задолженности, указанного в этом графике.

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Мой Банк. Ипотека» (Кредитор) и ФИО9 (Заемщик или Залогодатель) заключен кредитный договор № <данные изъяты> по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяца со дня фактического предоставления кредита под <данные изъяты> % годовых по ДД.ММ.ГГГГ, далее процентная ставка ежегодно изменяется и рассчитывается в соответствии с пунктом 1.1. указанного договора. ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им. Кредитные средства предоставлены для целевого использования: приобретения в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, корпус 1, <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена на сумму <данные изъяты> руб. Исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом указанной квартиры. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно пункту 3.6 кредитного договора платежи в счет исполнения обязательств по договору поступают к кредитору от Заемщика за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого Заемщику как участнику НИС уполномоченным органом. Заемщик исполняет все обязательства по договору самостоятельно и за счет собственных средств, в том числе при исключении Заемщика из реестра участников НИС, в результате чего Заемщик теряет право на получение средств по договору целевого жилищного займа.

В силу <данные изъяты> договора в случае недостаточности суммы страхового возмещения Заемщик исполняет обязательства по погашению задолженности (начисленные проценты, фактическая задолженность и пени) за счет собственных средств (т. 1, л.д. 12-20).

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО9, являющимся военнослужащим и участником НИС, заключен договор № целевого ипотечного займа в размере <данные изъяты> руб. для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № И за счет накоплений, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Заемщика. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика перед Заимодавцем в рамках договора является ипотека жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, <данные изъяты> <адрес>

Согласно пункту 7 данного договора в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 статьи 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», целевой жилищный заем подлежит возврату заимодавцу в порядке, установленными Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников НИС (т. 1 л.д. 100-104).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес><данные изъяты> <адрес>, с обременением в виде ипотеки в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, законным владельцем которой и соответственно кредитором и залогодержателем являлось ОАО «Мой банк. Ипотека». В соответствии с договором купли-продажи закладных №-<данные изъяты> законным владельцем закладной с ДД.ММ.ГГГГ является «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (т. 3 л.д. 6-16).

Согласно выписке из приказа начальника службы в рабочем поселке Южно-Курильск Пограничного управления ФСБ России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №-<данные изъяты> ФИО1 уволен с военной службы по собственному желанию и исключен из списков личного состава. Общая выслуга лет на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> дня (т. 3 л.д. 107).

Из справки ФГКУ «Росвоенипотека» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 исключен из реестра участников НИС, с датой возникновения основания для исключения из реестра ДД.ММ.ГГГГ, с закрытием именного накопительного счета ДД.ММ.ГГГГ без права использования накоплений (т. 1 л.д. 99).

Согласно письму ФГКУ «Росвоенипотека» от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>, направленному в адрес ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ прекращено погашение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> Погашение обязательств по указанному кредитному договору предложено осуществлять заемщику самостоятельно. Кроме того, указано на обязанность вернуть учреждению средства целевого жилищного займа и средства, перечисленные учреждением в погашение обязательств по ипотечному кредиту после увольнения (т. 1 л.д. 108-113).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 ОАО «АИЖК» по кредитному договору по состоянию на <данные изъяты> <данные изъяты> года составила <данные изъяты> коп., в том числе по основному долгу – <данные изъяты> коп., процентам - <данные изъяты> коп., пени – <данные изъяты> коп. (т. 1 л.д. 55-57).

Принимая во внимание приведенные выше нормы материального права, с учетом представленных сторонами доказательств, учитывая, что стороной ответчика, в соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности по кредитному договору АО «АИЖК», судебная коллегия приходит к выводу, что ответчиком ФИО9 допущено существенное нарушение условий кредитного договора.

Учитывая, что ответчиком расчет задолженности по кредитному договору не опровергнут, доказательств, свидетельствующих о наличии перед АО «АИЖК» задолженности в ином размере, не представлено, судебная коллегия полагает установленным факт наличия задолженности в заявленном АО «АИЖК» размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., и приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о расторжении кредитного договора № 0200-000/<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в указанном размере, а также процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу в размере <данные изъяты> руб. 75 коп. (2 <данные изъяты> коп. х <данные изъяты> дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / <данные изъяты> <данные изъяты>% = <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.) + (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. х <данные изъяты> дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) /<данные изъяты> х <данные изъяты>%) =<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.) + <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. х <данные изъяты> дня (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) <данные изъяты> х <данные изъяты> % =<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.).

С учетом заявленных исковых требований, принимая во внимание, что сумма задолженности составляет более <данные изъяты> от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев, судебная коллегия полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ оценка рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, составила <данные изъяты> руб. (т. 1 л.д. 41).

Вместе с тем, сторона ответчика не согласилась с указанной выше оценкой и представила отчет № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей (т. 4 л.д. 190-261).

Представленный ответчиком ФИО9 отчет № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости заложенного имущества суд принимает в качестве допустимого и достоверного доказательства по делу при разрешении возникшего спора, поскольку он соответствует положениям Федерального закона Российской Федерации от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», оценка объекта недвижимости проведена лицами, обладающими специальными познаниями для разрешения поставленных перед ними вопросов; в отчете дана полная характеристика объекта оценки, вся необходимая информация и приведена мотивация расчетов. В связи с изложенным, оснований сомневаться в достоверности выводов о рыночной стоимости представленного для оценки объекта, содержащегося в отчете, не имеется.

Учитывая положения пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» о том, что в случае определения начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> от стоимости, определенной в отчете, в размере <данные изъяты> руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 ФГКУ «Росвоенипотека» с учетом начисленных процентов и пени по целевому жилищному займу составила <данные изъяты> коп. (т. 1 л.д. 97).

В связи с заключением нового контракта о прохождении военной службы ФИО1 включен в реестр участников НИС с ДД.ММ.ГГГГ (т. 3 л.д. 198).

Из справки о движении по именному накопительному счету ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, представленной ФГКУ «Росвоенипотека», и ходатайства представителя ФГКУ «Росвоенипотека» ФИО7, действующей на основании доверенности, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед ФГКУ «Росвоенипотека» частично списана за счет учтенных на именном накопительном счете накоплений, а также денежных средств, перечисленных ФИО9 для погашения задолженности, и составила <данные изъяты> коп. Иных долговых обязательств перед ФГКУ «Росвоенипотека» ответчик ФИО1 не имеет.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что в судебном заседании нашло подтверждение наличие задолженности ФИО1 перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., на взыскании которой представитель ФГКУ «Росвоенипотека» настаивает, судебная коллегия полагает заявленные требования в этой части, подлежащими удовлетворению.

Принимая во внимание, что других долговых обязательств перед ФГКУ «Росвоенипотека» ответчик ФИО1 не имеет, учитывая отсутствие оснований для взыскания процентов по договору целевого жилищного займа в связи с повторным включением ответчика в реестр участников НИС, несоразмерность суммы задолженности стоимости заложенного имущества, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения требований ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании задолженности в большем размере, процентов, обращении взыскания на имущество ответчика.

Руководствуясь положениями статей 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «АИЖК» судебные расходы, понесенные последним в связи с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. (том 1, л.д. 54), а также взыскать в доход бюджета муниципального образования «Южно-Курильский городской округ» государственную пошлину за удовлетворенные требования в части взыскания процентов за пользования кредитом в сумме <данные изъяты> коп., задолженности по договору целевого жилищного займа в сумме <данные изъяты> коп., а всего в размере <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Южно-Курильского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ отменить.

Исковые требования АО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); <данные изъяты>. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> <данные изъяты> коп. – начисленные пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> %, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на остаток основного долга, в сумме <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на жилое помещение, принадлежащее на праве собственности ФИО1, расположенное по адресу: <адрес>, <данные изъяты> <адрес>, запись о регистрации права собственности в ЕГРП №, определить способ его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> руб.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп.

В удовлетворении исковых требований Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании задолженности в большем размере, процентов, обращении взыскания на имущество - отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования «Южно-Курильский городской округ» государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп.

Председательствующий Малеванный В.П.

Судьи Кривулько В.В.

Петрова Л.А.