Решение по делу № 2-4468/2016 от 15.03.2016

Дело № 2-4468/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2016 года                    город Уфа

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Тимербаева Р.А.,

при секретаре Фаизовой Р.Р.,

с участием представителя истца Зиганшиной И.В. – Рамазановой Л.М. , действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зиганшиной И.В. к ПАО «БАНК «УРАЛСИБ» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Зиганшина И.В. обратилась с иском в суд к ПАО «БАНК «УРАЛСИБ» о защите прав потребителей, в обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Зиганшиной И.В. и ПАО «БАНК «УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор №-NN/0017, сумма кредита составила 350 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 27,45% годовых.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между Зиганшиной И.В. и ЗАО «УРАЛСИБ Жизнь» было подписано заявление на присоединение к Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, согласно которого Зиганшина И.В. застраховала свою жизнь и здоровье, страховые риски: смерть застрахованного, инвалидность 1 и 2 группы по любой причине. В качестве выгодоприобретателя назначен – ПАО «БАНК «УРАЛСИБ». Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ страховая премия была перечислена за счет кредитных средств.

Считая, что данные действия банка нарушают права потребителя, истец обратилась к банку и страховщику с претензией, в которой просила вернуть сумму страховой премии.

Так как претензия была оставлена без удовлетворения, истец обратилась в суд с требованием взыскать с ПАО «БАНК «УРАЛСИБ» сумму неосновательного обогащения в размере 37 666, 23 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 8 795, 08 рублей, неустойку в сумме 37 666, 23 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 5 000, 00 рублей, расходы по оплате доверенности в сумме 1 000, 00 рублей, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителей в размере 50 % от суммы удовлетворенных требований.

В судебное заседание истец не явилась, извещена надлежащим образом, письменно просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца Зиганшиной И.В. – Рамазановой Л.М. , действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, извещен надлежащим образом, представил отзыв, в котором просил в удовлетворении иска отказать, указывая на добровольность присоединения заемщика к Программе коллективного страхования.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося, извещенного надлежащим образом ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с Конвенцией от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав человека и основных свобод», ст. 1 «Высокие договаривающиеся Стороны обеспечивают каждому, находящемуся под их юрисдикцией, права и свободы, определенные в разделе 1 настоящей Конвенции».

Согласно ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от ДД.ММ.ГГГГ «Каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона».

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

Согласно ст.421 ГК Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ, обязанность застраховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Статьей 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» установлено, что банкам запрещено осуществлять все виды страхования, за исключением страхования валютных и кредитных рисков.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 23.02.2013г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. 2 N 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Зиганшиной И.В. и ПАО «БАНК «УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор №-NN/0017, сумма кредита составила 350 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 27,45% годовых.

Также, ДД.ММ.ГГГГ Зиганшиной И.В. было подписано заявление на присоединение к Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита. По условиям договора Зиганшина И.В. застраховала свою жизнь и здоровье в ЗАО «УРАЛСИБ Жизнь», страховые риски: смерть застрахованного, инвалидность 1 и 2 группы по любой причине.

Пунктами заявления предусмотрено, что Зиганшина И.В. уведомлена и понимает, что страхование в рамках договора страхования является добровольным, за распространение действия договора страхования обязана оплатить Банку в день предоставления кредита платы в соответствии с Тарифами Банка за оказание услуг физическим лицам по распространению действия Договора добровольного коллективного страхования…, включающую комиссию Банка за оказание услуг по распространению действия договора страхования, а также компенсацию расходов банка за страхование, также понимает и согласен с тем, что присоединение к договору страхования не является условием для получения кредита и отказ от страхования не может являться основанием для отказа банком в заключении кредитного договора.

Согласно графика возврата кредита, уплаты процентов и комиссий, являющимся приложением № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в общую сумму кредита включена плата за страхование в сумме 37 666, 23 рублей.

Из выписки по счету следует, что указанная сумма списана со счета заемщика ДД.ММ.ГГГГ в пользу ЗАО «УРАЛСИБ Жизнь».

Кроме того, Зиганшина И.В. поручил Банку в день предоставления кредита списать со счета плату за распространение на него действия Договора добровольного коллективного страхования в сумме 37 666, 23 рублей.

В поручении на списание указано, что в случае отсутствия денежных средств на счете расчетов по кредиту для списания платы за подключение к Договору добровольного коллективного страхования… в сумме и в срок, указанные выше, страхование не осуществляется. Заемщик уведомлен и согласен, что указанная плата за подключение к договору страхования оплачивается единовременно за весть период страхования (срок действия кредитного договора) и не подлежит перерасчету и возврату при досрочном погашении кредита по кредитному договору.

С учетом изложенных выше обстоятельств, суд приходит к выводу, что заемщик до заключения кредитного договора был проинформирован о том, что страхование является добровольным, и отсутствие намерения заемщика заключать договор страхования не повлияет на принятие банком решения о предоставлении кредита, решение о заключении договора страхования принято им добровольно, в соответствии с личных волеизъявлением, так как Банком заемщику была предоставлена необходимая, полная, достоверная информация о добровольности страхования жизни и здоровья, предоставлена возможность застраховаться в иной страховой компании.

Зиганшина И.В. добровольно выразила желание присоединиться к Договору добровольного коллективного страхования, подписав соответствующее заявление на присоединение к программе страхования, располагал полной информацией об условиях страхования, размере страховой премии.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец, по мнению суда, не представил доказательств нарушения его прав оспариваемым кредитным договором, в связи чем правовых оснований для удовлетворения требований истца как к ПАО «БАНК УРАЛСИБ», не имеется.

Учитывая изложенное, суд считает требования истца о взыскания с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» платы за присоединение к договору добровольного коллективного страхования в сумме 37 666, 23 рублей, а также производных от них требований о взыскании неустойки, морального вреда судебных расходов и штрафа не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Зиганшиной И.В. к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителей, отказать за необоснованностью.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд <адрес> Республики Башкортостан.

Судья: Р.А. Тимербаев