Решение от 26.10.2015 по делу № 2-1008/2015 от 23.09.2015

Дело № 2-1008/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Кормиловка 26 октября 2015 г.

Кормиловский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Прыгуновой Г.Н.

при секретаре Хромовой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Прощенкова А.С. к ПАО «КБ Восточный Экспресс Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда, суммы штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

    Прощенков А.С. обратился в Кормиловский районный суд с исковым заявлением к ПАО «КБ Восточный Экспресс Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда, указав в исковом заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. По условиям договора ответчик открыл текущий счет №) в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить проценты за его пользование в размере, сроки и на условиях указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия в адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин, а именно: во-первых в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета; во-вторых, поскольку применительно к указанным фактическим обстоятельствам не предусмотрена обратная сила, действующего на данный момент закона, то суду, иному юрисдикционному органу следует при такой оценке руководствоваться законом, который действовал в то время, когда происходили соответствующие события, а именно на момент заключения кредитного договора между сторонами; в –третьих, на момент заключения договора, истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Ввиду этого, считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей»; в-четвертых, при обращении в банк, ему не была предоставлена информация о полной стоимости кредита ни на момент подписания кредитного договора, ни, соответственно, после его заключения; в-пятых, компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Полагал, что вина ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и прочего. Тот факт, что с оплачиваемых им денежных средств по договору списывались на иные операции по счету, причинил ему значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. В связи с изложенным полагал, что банк обязан возместить ему причиненный моральный вред, который он оценивает в 5 000 рублей; в –шестых, в связи с несоблюдением в добровольном порядке удовлетворения требований истца, претензии об урегулировании решения в досудебном порядке по договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцу присуждается 50% наложенного на ответчика штрафа, в –седьмых, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. В соответствии с законом «О защите прав потребителей» и Налоговым кодексом РФ, потребители по искам, связанным с нарушением их прав освобождаются от уплаты государственной пошлины. Просил признать пункты кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей и штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец Прощенков А.С. не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «КБ «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом.

На основании ч.ч. 3,4 и 5 ст. 167 ГПК РФ, для правильного и своевременного рассмотрения и разрешения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца – Прощенкова А.С., ответчика – представителя ПАО «КБ «Восточный Экспресс Банк».

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 1 ст. 16 названного Закона РФ условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Статьей 168 ГК РФ в редакции, действовавшей до 01.09.2013, предусмотрено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Прощенков А.С. обратился в ПАО «КБ «Восточный Экспресс Банк» с заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета № в ОАО «Восточный Экспресс Банк», в рамках которого ему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. путем перечисления на кредитную карту. Процентная ставка составила – 22 % годовых, полная стоимость кредита – 42 % годовых. Дата начала платежного периода – 28 число каждого месяца, окончательная дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ г.

Своей подписью в заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета №. от ДД.ММ.ГГГГ г., являющегося офертой Прощенков А.С. подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный».

При таком положении, учитывая содержание ст. ст. 432, 433, 434 ГК РФ, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на основании оферты-заявления Прощенкова А.С. от ДД.ММ.ГГГГ Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец просил признать пункты кредитного договора недействительными, при этом, указал, что банк не информировал его о полной стоимости кредита; он был лишен возможности определять условия договора.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Доводы истца о том, что он не был информирован о полной стоимости кредита, являются несостоятельными.

Информация о полной стоимости кредита содержится в заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета №. от ДД.ММ.ГГГГ г., и составляет 42 % годовых. Указанное заявление содержит подпись заемщика, принадлежность которой истец не оспаривал.

Согласно условиям, содержащимся в заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета №. от ДД.ММ.ГГГГ г., минимальный обязательный платеж в погашение кредита (%) состоит из 10 % от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов – за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); суммы начисленных неустоек, при их наличии. При таком положении, поскольку Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», являются неотъемлемой частью заявления на заключение соглашения о кредитовании счета (кредитного договора), при заключении договора истец был с ними ознакомлен и согласен, что подтверждается его личной подписью в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета, суд приходит к выводу о том, что между сторонами было достигнуто соглашение о безакцептном списании денежных средств со счета заемщика, что не противоречит положениям ст. 854 ГК РФ.

Применительно к вышеизложенному, суду не представлено доказательств нарушения банком предусмотренной ст. 319 ГК РФ очередности списания поступивших в счет погашения кредита денежных средств.

Доводы истца о том, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, и он не имел возможности внести изменения в условия кредитного договора, подлежат отклонению, в связи с тем, что Прощенковым А.С. не представлено доказательств того, что он имел намерение заключить договор на иных условиях и банком ему в этом было отказано.

В связи с тем, что исковые требования истца о признании пунктов кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признании незаконными действий ответчика, в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора не подлежат удовлетворению, то следовательно требования истца о взыскании компенсации морального вреда и суммы штрафа за недобровольное исполнение требований в размере 50 % от присужденной судом суммы, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                      ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 31 ░░░░░░░ 2015 ░.

░░░░░                      ░░░░░░░░░ ░.░.