Решение по делу № 2-4959/2019 ~ М-4476/2019 от 22.10.2019

Решение в окончательной форме принято 29 ноября 2019 года

Дело №

УИД: №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дзержинск 26 ноября 2019 года

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Буциной И.Б.,

при секретаре Аникеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к Кучер О.В., Кучер П.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» обратился с указанным исковым заявлением к ответчикам, мотивируя свои требования тем, что 25.03.2008 года между <данные изъяты> и Кучер О.В. был заключен кредитный договор №, а также с Кучер П.С. был заключен договора поручительства №. В соответствии с Протоколом № внеочередного Общего собрания акционеров <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ банк реорганизован в форме присоединения к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие». В соответствии с п.2.1 и п.2.2. Кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 1160000 рублей на срок до 24 марта 2023 года под 12,5% годовых для приобретения в собственность квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 43,02 кв.м. кадастровый №. В соответствии с п.5.1 Кредитного договора исполнение Заемщиком обязательства обеспечивается: поручительством Кучер П.С. в соответствии с договором поручительства, залогом квартиры, возникшем на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке недвижимости» с момента регистрации права собственности заемщика и созаемщика на квартиру. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счетам, расчетом задолженности по кредитному договору. Заемщик систематически нарушал установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на 05.09.2019 года суммарная задолженность составляет 708959, 51 рублей, в том числе: 626745,75 рублей-задолженность по просроченному основному долгу, 42872,64 рублей- задолженность по просроченным процентам, 9311,87 рублей - задолженность по процентам за просроченный кредит, 17292,87 рублей- пени по просроченной задолженности по основному долгу, 12736,38 рублей. В соответствии с отчетом об оценке стоимость квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 43,02 кв.м. кадастровый № составляет 1246000 рублей.

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» просит взыскать солидарно с Кучер О.В., Кучер П.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 708959, 51 рублей. Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, назначение: общая площадь 43,02 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1246000 рублей. Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 16290 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против заочного решения.

Ответчики Кучер О.В., Кучер П.С. в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, причина неявки не известна.

Статья 113 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями статьей 55, 59 и 60 ГПК РФ, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, суд пришел к следующему.

В силу статьи 807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Судом из материалов дела установлено, что 25.03.2008 года между <данные изъяты> и Кучер О.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 1160000 рублей на срок по 24.03.2023 года включительно под 12, 5% годовых для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.5.1 кредитного договора исполнение заемщиком обязательств обеспечивается поручительством Кучер П.С. в соответствии с Договором поручительства от 25.03.2008 года № и залогом квартиры, возникающим на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке».

Согласно п.1.1 договора поручительства поручитель Кучер П.С. обязался отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком Кучер О.В. за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик.

Согласно п.7 Договора поручительства срок его действия – до 24.03.2025 года и прекращается с прекращением обеспеченного поручительством обязательства, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Пунктами 10.1-10.2 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредиту в виде процентов и пени, начисляемых на просроченную задолженность по кредиту по ставке, установленной п.2.2. договора, а также пени в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам и другим платежам.

В соответствии с Протоколом № 26 внеочередного Общего собрания акционеров <данные изъяты> от 22.01.2015 года банк реорганизован в форме присоединения к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие».

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. В нарушение условий договора, ответчики не исполняют обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором.

Доказательств обратного в нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиками суду не представлено, в материалах дела не содержится.

Согласно расчету задолженности, а также выписки по счету, предоставленных истцом, общая сумма задолженности перед истцом на 05.09.2019 года составляет 708959,51 рублей, из которых:

- задолженность по просроченному основному долгу - 626745,75 рублей;

- задолженность по просроченным процентам- 42872,64 рублей;

- задолженность по процентам за просроченный кредит за период с 24.04.2008г. по 05.09.2019г. в размере 9311,87 рублей;

- пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с 24.04.2008г. по 05.09.2019 года в размере 17292,87 рублей;

- пени по просроченной задолженности по процентам за период с 25.03.2008г. по 05.09.2019 года в размере 12736,38 рублей.

12.08.2019 года Банк направил ответчикам Кучер О.В., Кучер П.С. уведомление с требованием возврате задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на 01.08.2019 года составила 696295,27 рублей. Данное требование ответчики не выполнили. В настоящее время образовавшаяся задолженность, ответчиками не погашена.

Ответчиками расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом не оспорен, данный расчет судом проверен, является верным и согласуется с условиями кредитного договора.

Таким образом, с ответчиков Кучер О.В., Кучер П.С. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 25.03.2008 года № в размере 708959,51 рублей.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, являющегося по условиям договора предметом залога.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 2 ст. 10 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от 25.03.2008 г. было обеспечено залогом приобретаемого объекта недвижимости, а именно: залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Государственная регистрация обременения права собственности на указанный объект недвижимости (ипотеки в силу закона) произведена в установленном порядке 21.04.2018г.

Обязательства по возврату займа и начисленных процентов, обеспеченные ипотекой, ни ответчиком Кучер О.В., ни поручителем Кучер П.С. в установленный договором срок не исполнены. При таком положении требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежит удовлетворению.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 указанного кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Так, в подп.4 п.2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

Согласно отчета об оценке, № <данные изъяты>, представленного истцом, рыночная стоимость объекта, недвижимости, расположенного по адресу <адрес>, составляет 1246 000 рублей.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (часть 2).

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (часть 3).

С учетом изложенного, а также учитывая, что стороной ответчика иного доказательства об определении рыночной стоимости предмета залога не представлено, данное заключение принимается судом в качестве доказательства по делу.

При указанных обстоятельствах, следует обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 996800 рублей с перечислением в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» денежных средств из стоимости заложенного имущества в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 25.03.2008 года.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 16290 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16290 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к Кучер О.В., Кучер П.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» солидарно с Кучер О.В., Кучер П.С. задолженность по кредитному договору № от 25.03.2008 года в размере 708959,51рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16290 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 43,02 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 996800 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись И.Б.Буцина

Копия верна.

Судья И.Б.Буцина