Решение по делу № 2-356/2016 от 13.04.2016

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

     ИФИО1

25 мая 2016 года <адрес>, РД

Кизлярский городской суд Республики Дагестан, в составе:

председательствующего                              Августина А.А.,

с участием ответчика                             ФИО3,

при секретаре    ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в <адрес>, гражданское дело по исковому заявлению ОАО Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице конкурсного управляющего ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Акционерный коммерческий банк «Экспресс», в лице конкурсного управляющего ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе и процентов за пользование кредитом, в обосновании указав, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, <адрес>Ж) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» признан банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании доверенности. В соответствии с п.п. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Экспресс» и ФИО3 заключен кредитный договор №-псо от ДД.ММ.ГГГГ. Данный договор в архиве конкурсного управляющего не обнаружен. В связи с этим отсутствует возможность предоставления кредитного договора в материалы дела. Согласно, имеющейся первично-учетной документации истцом произведена выдача кредита ответчику, о чем свидетельствует представленная выписка по лицевому счету в которой отражена реальность движений и перечислений денежных средств заемщику. В соответствии с нормами статей 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении. Правоотношение сторон связанные с выдачей - получением кредита отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. Ст. 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки не содержит императивное положение (в отличие от правовых норм, устанавливающих такое требование, например: ст.ст. 550, 560, 651 ГК РФ) о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами. Правовая позиция по данному вопросу согласуется со сложившейся судебной практикой, в том числе: постановлением ФАС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-144272/2009; определением ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №; постановлением ФАС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № А40-144273/2009; определением ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ВАС-10473/11; постановлением Шестнадцатого Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15- 800/2013. Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь ввиду, что акцептом наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договора (пункта 3 статьи 438). Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок. В подтверждение выдачи кредита в материалы дела представлена выписка по лицевому счету ответчика заверенная печатью и подписью ответственного лица. Представленная суду выписка, отражает реальность движений и перечислений денежных средств обществу, более того содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование организации получателя займа, и главное факт передачи определенной денежной суммы. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения. В подтверждение правомерности изложенных истцом доводов имеется судебная практика ФАС МО. Постановление ФАС МО по аналогичному делу приложено к заявлению. С учетом изложенного задолженность ответчика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору согласно выпискам с электронной базы банка составила: 103893,03 рубля, из которых 77885,63 рублей - основной долг, и 26007,40 рубля - проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, перечислив взысканную сумму по следующим реквизитам: Получатель: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ИНН 7708514824, КПП 775001001, Адрес: 109240, Россия, <адрес>, Расчётный счёт получателя: 40№, Банк получателя Операционный департамент Банка России, <адрес> 701 БИК 044501002. в назначении платежа указать ФИО должника, номер и дату кредитного договора, счет «Экспресс» АКБ (ОАО) №.

Судебное разбирательство по ходатайству истца проведено без его участия.

Ответчик ФИО3 исковые требования не признал и представил свои возражения в которых указал, что в исковом заявлении указано, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №-псо от ДД.ММ.ГГГГ, однако не приложены документы, подтверждающие обоснованность данных доводов, ссылаясь на то, что в архиве конкурсного управляющего договор не обнаружен. Не указывая по каким причинам данный договор не обнаружен (пожар, передача другим лицам, иные обстоятельства непреодолимой силы). Данные правоотношения должны регулироваться только договором, подписанным сторонами (устные договоренности по выдаче кредита не допускаются). Кредит в банке он не получал, с подобной заявкой в банк не обращался, а все предоставленные сведения не соответствуют действительности, каким образом его данные оказались в ОАО АКБ «Экспресс» он не знает но к этому банку он не имеет ни какого отношения. Каких — либо доказательств, подтверждающих факт получения им кредита, быть не может, а если таковые имеются он считает, что они подделаны от его имени. Данное исковое заявление ни чем не аргументировано.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В подтверждение своих требований истцом суду представлены никем не подписанные и не понятно кем составленные выписки из лицевого счета и ссудного счета, составленные якобы на его имя, из которых не усматривается факт получения и выдачи кредита ответчику, срока погашения кредита, на каких условиях выдан кредит. Указанные выписки из лицевого счета не соответствуют требованиям, предъявляемым к доказательствам в соответствии со ст. 71 ГПК РФ, в связи с чем, согласно ст. 67 ГПК РФ являются недопустимыми доказательствами. К исковому заявлению не приложены заявление о выдаче ему кредита, ни сам кредитный договор, подписанный им, либо другой документ, подтверждающий факт получения им указанного кредита.

Письменного кредитного договора или же другого письменного документа, подтверждающего факт получения или выдачи кредита, ему истцом по представленному иску не представлены.

Так же истец просит взыскать с него проценты за пользование денежными средствами. Согласно, представленного расчета истец просит взыскать с него проценты за просрочку возврата кредита от суммы основного долга по процентной ставке рефинансирования ЦБ РФ. Но в связи с тем, что истцом не представлен указанный кредитный договор, не имеется возможности определить порядок и размер процентов подлежащих взысканию.

Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № (2015 г.) утвержденный Президиумом ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ, указал, что при наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что заимодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

Согласно статье 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания не могут подтверждаться ни какими другими доказательствами. Статьей ст. 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Непредставление сторонами оригинала кредитного договора само по себе не является доказательством его заключения с нарушением письменной формы и достаточным основанием для признания его в соответствии со ст. 820 ГК РФ ничтожной сделкой.

Согласно пункта 58 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса РФ» для квалификации действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок. Таким образом, при отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора, должны быть другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора.

В отсутствие составленного сторонами в установленной законном письменной форме договора, бремя доказывания наличия кредитных отношений между сторонами, получения заемщиком в рамках кредитных отношений между сторонами, получения заемщиком в рамках кредитных отношений денежных средств лежит на кредиторе.

В подтверждение факта выдачи денежных средств истцом представлены выписки по его лицевому счету.

Однако, односторонний документ не может служить достаточным доказательством получения денежных средств по кредитному договору.

Статьей 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а так же в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие использование им денежных средств, поступивших на счет.

Исходя из части 3 статьи 154 ГК РФ, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.

В обоснование факта выдачи ему спорной суммы кредита истцом представлены лишь выписки по счетам, полученные из электронной базы данных банка. Сами по себе представленные истцом выписки не являются достаточными и достоверными (ст. ст. 56, 60 ГПК РФ) перечисления ему денежных средств.

Из выше изложенного следует, что какие - либо документы, подтверждающие волеизъявление обеих сторон на выдачу и получение заемных средств, и свидетельствующие о наличии фактических сложившихся кредитных обязательств (преддоговорная переписка ответчика с банком, заявка на получение кредита, платежные документы за подписью ответчика о частичной оплате задолженности, договор банковского счета) истцом не представлены. Просит признать кредитный договор №-псо от ДД.ММ.ГГГГ недействительным; в иске представителю ОАО Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов» о взыскании с него денежных средств в результате образовавшейся задолженности по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 893,03 рублей, основной долг в сумме 77 885,63 рублей и проценты за пользование денежным средствами сумме 26 007,40 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год просит отказать.

Суд, заслушав возражения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов, представителем которой назначен ФИО2, действующий на основании доверенности.

В подтверждение факта заключения кредитного договора между ОАО АКБ «Экспресс» и ответчиком ФИО3 истец представил выписку по операциям на счете ОАО АКБ «Экспресс».

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Письменного кредитного договора или же другого письменного документа, подтверждающего факт получения или выдачи кредита, истцом суду не представлены.

В представленном исковом материале так же отсутствуют заявление о выдаче ответчику кредита, подписанный ответчиком кредитный договор, либо другой документ подтверждающий факт получения им указанного кредита. Письменного кредитного договора или же другого письменного документа подтверждающего факт получения или выдачи кредита истцом суду не представлены.

В соответствии со ст. 56 ч. 1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом факт выдачи истцом ответчику денежных средств в суде не нашел свое подтверждение. В связи с отсутствием кредитного договора и соответственно неизвестностью условий о размере процентов на сумму выданного кредита, суд считает необходимым в удовлетворении требований истца ОАО Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице конкурсного управляющего ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору необходимым отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ОАО Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице конкурсного управляющего ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного суда Республики Дагестан, в течении месяца со дня его провозглашения, через Кизлярский городской суд.

Судья    Августин А.А.