Решение по делу № 2-220/2019 ~ М-153/2019 от 07.03.2019

УИД 24RS0026-01-2019-000175-69                                Дело № 2-220/2019

                 Р Е Ш Е Н И Е

             Именем Российской Федерации

22 апреля 2019 года                                    с. Каратузское

    Каратузский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Криндаль Т.В.,

при секретаре Чернышовой Г.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Герасимову П. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

                    У С Т А Н О В И Л:

    ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 обратилось в суд с иском к Герасимову П.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты от 26.03.2018 г. в размере 165047,76 руб., включающей в себя просроченный основной долг- 139787,76 руб., просроченные проценты 20225,35 руб., неустойку 5034,65 руб.

    Требование мотивировано уклонением заемщика от исполнения обязательств по ежемесячному внесению на счет карты суммы обязательного платежа.

    В судебное заседание представитель истца не явился, обратившись с письменным ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие.

    Также не явился ответчик Герасимов П.А., который, будучи надлежаще извещенной, о чем в материалах дела имеется документальное подтверждение, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

    С учетом изложенного и руководствуясь положениями ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 данной статьи определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными нормативными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

    В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Положение Центрального Банка РФ от 24 декабря 2005 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» устанавливает, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

    На основании ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

    В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штраф, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

    Судом установлено, 26 марта 2018 г. Герасимов П.А. обратился в Банк с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита 140000 руб.    Удовлетворив данное заявление, Банк предоставил заемщику кредитную карту «Visa Credit Momentum ТП-3Л» на индивидуальных условиях.

Согласно данным условиям, заемщику предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере 140000 руб., под 23,9% годовых, со сроком «до востребования», с условием возврата по частям, ежемесячными платежами.

Таким образом, судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России», выступившим кредитором, и Герасимовым П.А., являющимся заемщиком, заключен договор кредитной линии с лимитом задолженности (кредитный договор) № <...>, который является смешанным и содержит условия о выдаче кредитов и возмездного оказания услуг.

    При этом стороны определили, что заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам Банка, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, а также Памятка держателя карт, в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Герасимов П.А., согласившись с условиями кредитования, о чем свидетельствуют его подписи в заявлении на выдачу кредитной карты и информации о полной стоимости кредита, получил кредитную карту истца, заключив тем самым с банком договор на предоставление возобновляемой кредитной линии.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России клиент осуществляет частичное ( оплата суммы обязательного платежа) или полное ( оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, сумма которой рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.( п.12 Индивидуальный условий)

Из представленной банком выписки по кредитной карте следует, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, поскольку соответствующие платежи не производятся, в связи с чем по состоянию на 13.02.2019 г. образовалась задолженность, которую ответчик не погасил.

Сумма задолженности по состоянию на указанную дату составила 165047,76 руб., из которой 139787,76 руб.- просроченный основной долг, 20225,35 руб.- просроченные проценты, 5034,65 руб.- неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ответчиком наличие задолженности и ее размер не оспорены, доказательств внесения платежей, в большем размере, чем указано Банком, не представлено. Контррасчет суммы задолженности не представлен.

13.11.2018 г. в адрес ответчика Банком направлено требование о погашении образовавшейся задолженности в срок до 13.12.2018 г. Однако данное требование ответчиком не исполнено.

Поскольку заемщиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что ответчиком не оспаривается, то требования банка о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами, а также о взыскании неустойки, предусмотренной договором, основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика, изложенные в возражениях, относительно злоупотребления истцом правом, выразившегося в длительном необращении в суд, что, по мнению ответчика, способствовало увеличению размера задолженности, суд отвергает как несостоятельные.

Как следует из индивидуальных условий кредитования, ответчику предоставлен возобновляемый лимит кредитования. В свою очередь, заемщик принял на себя обязательство ежемесячно производить выплаты в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, в виде обязательного платежа, сведения о размере которого ежемесячно доводятся Банком до заемщика.

При этом, в силу ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом подлежат взысканию до дня возврата кредита.

Кредит ответчиком не возвращен, о чем свидетельствует наличие задолженности по основному долгу в размере 139787,76 руб.

При таком положений оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов за пользование кредитом, не имеется.

Также суд отвергает доводы ответчика о завышенном характере неустойки, заявленной истцом.

Как уже отмечалось выше, стороны, при заключении кредитного договора, согласовали условие о выплате неустойки в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов. С данным условием ответчик, выступивший заемщиком, согласился.

Размер неустойки, исчисленный исходя из индивидуальных условий кредитования, в полной мере соответствует характеру нарушенного ответчиком обязательства, и с учетом периода просрочки не является завышенным.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы, в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 4500,96 руб.

Факт несения расходов по уплате государственной пошлины в указанном размере подтвержден платежными поручениями от 24.12.2018 г. на сумму 2250,48 руб., и от 22.02.2019 г. на сумму 2250,48 руб.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, ст. 235 ГПК РФ, суд

                         Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества Сбербанк России удовлетворить.

Взыскать с Герасимова П. А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет погашения задолженности по договору кредитной карты от 26.03.2018 года: просроченный основной долг- 139787 руб.76 коп., просроченные проценты 20225 руб. 35 коп., неустойку 5034 руб.65 коп., а также судебные расходы 4500 руб. 96 коп., а всего 169548 (сто шестьдесят девять тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 72 копейки.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Каратузский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий                            Т.В.Криндаль