Решение по делу № 33-12823/2016 от 20.09.2016

Судья: Иванов В.И. Дело № 33-12823

Докладчик: Жуленко Н.Л.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11 октября 2016 года

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе

председательствующего Жуленко Н.Л.,

судей Емельянова А.Ф., Фатьяновой И.П.,

при секретаре Ивлевой О.А.,

заслушав в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Жуленко Н.Л. гражданское дело по апелляционной жалобе Дашкаева Е.А. на решение Беловского районного суда Кемеровской области от 27 июля 2016 года

по иску Дашкаева Е.А. к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовой организации «ПростоДЕНЬГИ» признании недействительным условия договора займа и по встречному иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой организации «ПростоДЕНЬГИ» к Дашкаеву Е.А. о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛА:

Дашкаев Е.А. обратился в суд с иском к ответчику ООО МФО «ПростоДЕНЬГИ» о признании договора незаключенным, недействительным, указывая, что между ним и ООО «ПростоДЕНЬГИ» был подписан договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, который должен соответствовать требованиям ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)».

Истец указывает, что при заключении договоров о потребительском займе требуется помимо прочих условий в обязательном порядке указывать полную стоимость кредита потребительского займа (кредита) прописными буквами максимального из используемых на странице шрифтов с точностью до третьего знака после запятой. Полная стоимость займа должна размещаться в квадратной рамке, площадь которой должна составлять не менее 5 % площади страницы договора. Такой рамки, в которой должна указываться полная стоимость займа, на странице не было, а вместо нее на первой странице располагалась рамка других размеров и формы. Площадь рамки, имеющейся на первой странице, составляет 1716 мм, а площадь первой страницы договора 62370 мм. Таким образом, площадь рамки, в которой размещается (что было обнаружено позднее) информация о полной стоимости займа составит 3,2 % от площади страницы. Поэтому с учетом того обстоятельства, что законом наличие рамки размером менее 5 % от страницы в форме прямоугольника не предусмотрено, поэтому при подписании данного договора истец вообще не был уведомлен о полной стоимости займа, так как не видел и читал того, что было отражено в этом маленьком прямоугольнике и, как ему помнится, там находился палец державшего документ кредитного специалиста, поэтому считает, что условие о полной стоимости займа не было согласовано с ним ответчиком ООО «ПростоДЕНЬГИ».

Согласно п. 12 договора займа при неисполнении обязательств по возврату займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, начиная со дня, следующего после даты возврата суммы займа, процентная ставка по договору займа увеличивается на 3 % от ставки, определенной за каждый день в п. 4 договора займа, а также начисляется пеня в размере 20 % годовых от общей суммы задолженности (в том числе просроченных процентов).

Как следует из п. 4 договора займа процентная ставка установлена договором займа в размере 2% в день (732 % годовых).

Поскольку проценты за пользование займом договором займа, как обнаружилось позднее, установлены, то установление неустойки не может превышать 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, в связи с чем, п. 12 договора займа не соответствует требованиям закона.

Истец также утверждает, что была соблюдена письменная форма сделки, однако требования по заключению договора займа, изложенные в ФЗ №353, не были соблюдены. Таким образом, информация о полной стоимости кредита была указана не в соответствии с той формой, которая предусмотрена ФЗ № 353, что способствовало введению в заблуждение истца относительно условий заключенного договора, а именно в части того, что заем выдан беспроцентный. Истец не знал, какова полная стоимость кредита, а данное условие договора считает существенным, следовательно, условия договора не были согласованы сторонами при заключении договора, следовательно, названный договор так и не был заключен.

Одновременно в договоре помимо признаков незаключенности договора присутствуют и признаки недействительности, о которых истец указал ранее. Таким образом, если судом будет принято решение о том, что названный договор был все-таки заключен, то необходимо проверить его действительность, поскольку данный договор по многим положениям не соответствует требованиям закона и как следствие может быть признан недействительным как полностью, так и в части.

Также истец указывает, что условиями п. 22 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «ПростоДЕНЬГИ» и истцом, предусмотрено изменение территориальной подсудности, а именно о рассмотрении споров, связанных с заключением, толкованием; исполнением и распоряжением настоящего договора займа в суде общей юрисдикции по месту получения оферты - в Гурьевском городскому суде. В определении судьи Гурьевского суда Кемеровской области Любимовой Н.А. указано: «данные условия не соответствуют действующему законодательству и нарушают права заемщика на равный свободный доступ к правосудию и защиту нарушенных прав, в частности права на определение подсудности спора». Указанным определением исковое заявление было возвращено истцу.

Истец просит признать незаключенным и недействительным договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, как не соответствующий требования Федерального закона от 21.12.2013 года №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)»; применить последствия недействительности договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Дашкаевым Е.А. и ООО «ПростоДЕНЬГИ».

В ходе рассмотрения гражданского дела истцом исковое заявление было дополнено требованием о признании недействительным условия договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, изложенное в пункте 12 договора, предусматривающее: «При неисполнении обязательств по возврату займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, начиная со дня, следующего после даты возврата суммы займа, процентная ставка по договору займа увеличивается на 3% от ставки, определенной за каждый день в пункте 4 договора займа».

Представитель ответчика Белоногов П.В. обратился со встречным исковым заявлением о взыскании с Дашкаева Е.А. суммы долга по договору займа.

Во встречном исковом заявлении представитель истца указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ПростоДЕНЬГИ» и Дашкаевым Е.А. был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого ответчику была предоставлена сумма займа в размере <данные изъяты> на срок 15 дней (п. 1.1 договора).

Согласно п. 2 договора займа заемщик обязался возвратить сумму займа и начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 18 договора сумма займа была перечислена на карту международной платежной системы VISA. Заемщик свои обязательства не исполнил.

Согласно п. 12 договора займа на следующий день после даты окончания договора процентная ставка по договору займа увеличивается на 3% от ставки, определенной за каждый день в п. 4 договора займа, а также начисляется пеня в размере 20 % годовых от общей суммы задолженности.

ООО МФО «ПростоДЕНЬГИ» уменьшает проценты за фактическое пользование денежными средствами с 5% в день до 2 % в день на сумму займа, со дня, следующего за датой окончания договора. В соответствии с ч. 2 ст. 17 ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Согласно ч. 1 ст. 17 ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ. Договор займа №, заключен с Дашкаевым Е.А. ДД.ММ.ГГГГ, то есть на данный договор займа распространяется действие ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)». Неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком был внесен платеж в размере <данные изъяты>, который был направлен на частичную оплату процентов за фактическое количество дней пользования займом. На момент подготовки искового заявления ответчику было остановлено начисление процентов и пени, предусмотренных договором займа. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Дашкаевым Е.А. не погашена и составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - сумма процентов за 15 дней пользования займом; <данные изъяты> - сумма процентов за <данные изъяты> фактического пользования займом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); <данные изъяты> <данные изъяты> - сумма пени за каждый день просрочки, начиная с 1 дня просрочки.

Расчет процентов за 15 дней пользования займом: <данные изъяты>) * 2% * 15(дней пользования займом) = <данные изъяты>. Расчет процентов за 514 дней фактического пользования займом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ): 1) <данные изъяты> (сумма займа) * 2% * 514 (дней просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = <данные изъяты> 2) <данные изъяты> (проценты за 514 дней фактического пользования займом) - <данные изъяты> (сумма уплаченная ответчиком) = <данные изъяты>. Расчет пени: (<данные изъяты> (сумма займа + проценты за 15 дней пользования займом) + <данные изъяты> (проценты за 514 дней фактического пользования денежными средствами))* 0,2 (числовое значение процентной ставки пени по договору (20% годовых: 100=0,2 ))*514 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ): 365 дней = <данные изъяты>. Итого, цена иска составляет: 3 <данные изъяты> (сумма основного долга) + <данные изъяты> (проценты за 15 дней пользования займом) + <данные изъяты> (проценты за 514 дней фактического пользования займом за период (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + <данные изъяты> (пеня) = <данные изъяты>

Представитель ООО МФО «ПростоДЕНЬГИ» просит взыскать с Дашкаева Е.А. сумму долга в пользу ООО МФО «ПростоДЕНЬГИ» в размере <данные изъяты>; расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Решением Беловского районного суда Кемеровской области от 27 июля 2016 года постановлено:

в удовлетворении искового требования Дашкаева Е.А. к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовой организации «ПростоДЕНЬГИ» о признании недействительным условия договора займа отказать.

Встречное исковое требование Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой организации «ПростоДЕНЬГИ» к Дашкаеву Е.А. о взыскании долга по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Дашкаева Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ПростоДЕНЬГИ» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>

В апелляционной жалобе Дашкаев Е.А. просит решение суда отменить в части отказа в удовлетворении искового требования Дашкаева Е.А. к ООО Микрофинансовой организации «ПростоДЕНЬГИ» о признании недействительными условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, изложенные в п. 12 договора, предусматривающие, что «при неисполнении обязательств по возврату займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, начиная со дня, следующего после даты возврата суммы займа, процентная ставка по договору займа увеличивается на 3 % от ставки, определённый за каждый день в п. 4 договора займа».

Указывает, что неустойка не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Таким образом, п. 12 договора займа не соответствует требованиям закона.

Доводы суда о том, что условие договора, предусматривающее увеличение процентной ставки по договору в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств не является неустойкой, несостоятельны.

Сам факт того, что договором займа предусматривается только фиксированная процентная ставка, подтверждается полной стоимостью займа и условиями займа, указанными в договоре займа, заключенном между ООО «ПростоДЕНЬГИ» и Дашкаевым Е.А. Подтверждением того, что увеличение процентной ставки по договору является неустойкой служит то обстоятельство, что ООО «ПростоДЕНЬГИ» включает данное условие в п/п 12 договора займа, которое именуется «ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения».

Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда согласно требованиям ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, заслушав представителя ООО «ПростоДЕНЬГИ» Девяткину Л.Е., возражавшую против доводов жалобы и просившую оставить решение суда без изменения, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого решения суда.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ Заем, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Судом первой инстанции установлено, что между истцом Дашкаевым Е.А. и ООО «ПростоДЕНЬГИ» заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-15, 31-38).

Согласно п.п. 1, 2 Индивидуальных условий договора сумма займа составляет <данные изъяты> на срок пятнадцать дней, дата возврата займа и начисленных процентов - ДД.ММ.ГГГГ. По истечении соответствующих сроков заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Срок действия договора займа составляет один год и истекает в соответствующей дате его заключения в день следующего календарного года. Истечение срока действия договора не прекращает начисление просроченных процентов и пени, а также не снимает с заемщика обязанность по их уплате (л.д. 8).

Пунктом 4 договора установлена процентная ставка 2% в день (732% годовых).

Согласно п. 12 договора займа, при неисполнении обязательств по возврату займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, начиная со дня, следующего после даты возврата суммы займа, процентная ставка по договору займа увеличивается на 3% от ставки, определенной за каждый день в п. 4 договора займа, а также начисляется пеня в размере 20% годовых от общей суммы задолженности (в том числе просроченных процентов).

Договор займа заключен на основании заявления-анкеты на получение потребительского займа (л.д. 37).

На основании заявления Дашкаева Е.А. ему выдана карта «Срочная финансовая помощь», на которую ДД.ММ.ГГГГ перечислена сумма в размере <данные изъяты>.д. 34-35, 38).

Установив обстоятельства дела, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, заявленных Дашкаевым Е.А., удовлетворив исковые требования ООО «ПростоДЕНЬГИ» о взыскании с Дашкаева Е.А. суммы задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Согласно правовой позиции, закрепленной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Российской Федерации от 19 июня 2012 года N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", в соответствии с частями 1, 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно них.

Поскольку постановленное по делу решение обжалуется только в части требований о признании недействительными условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, изложенных в п. 12 договора, судебная коллегия, применяя положения приведенных правовых норм, проверяет правильность решения суда только в указанной части, не выходя за пределы доводов апелляционной жалобы.

В силу п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Вместе с тем, доказательств того, что ООО «ПростоДЕНЬГИ», установив ставку за пользование кредитом в размере 5%, действовало исключительно с намерением причинить вред другому истцу, либо нарушало закон, истцом не предоставлено.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░. ░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ 730% ░░░░░░░ (░.░. 8). ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 9 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░. 5 ░░. 10 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 10 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 12 ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░. 21 ░░. 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21.12.2013 № 353-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)».

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 21 ░░. 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ (░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, 0,1 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░ ░ ░░░░░░░ 20% ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5% ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 809 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░. 4 ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 327 - 329 ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░.░.