Решение по делу № 2-3929/2016 ~ М-2202/2016 от 24.03.2016

Дело № 2-3929/2016

Р Е Ш Е Н И Е /заочное/.

Именем Российской Федерации.

17 июня 2016 года г. Пермь.

Свердловский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Князевой О.Г.,

при секретаре Ш.М. Чооду,

с участием:

представителя истца, - Лазаревой Е.В., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Перми гражданское дело по иску АО «КБ ДельтаКредит» к Пономареву Д. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к Пономареву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Пономаревым Д.А. был заключен Кредитный договор №, по условиям которого Ответчику были предоставлены денежные средства (кредит) в размере -СУММА1- сроком на 182 месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый № под залог.

Кредит по Кредитному договору был предоставлен Ответчику путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика в Банке, что подтверждается Выпиской из банковского счета.

На предоставленные денежные средства по Кредитному договору Ответчиком была приобретена Квартира по Договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним была сделана соответствующая регистрационная запись.

Кроме того на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была сделана регистрационная запись об ипотеке Квартиры в силу закона в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит», в подтверждение чего Банком получена закладная.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» было переименовано в Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит».

В соответствии с п. 1 ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге о недвижимости)» (далее - «Закон об ипотеке») залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Обязанность Ответчика осуществлять страхование, предусмотренное ст. 31 Закона об ипотеке, предусмотрена и Кредитным договором (п. 4.1.7).

Кроме кредитных программ, предусматривающих только установленное законом страхование, до заключения кредитного договора заемщикам предлагаются кредитные программы, которые предусматривают для заемщиков возможность добровольно заключить договор личного страхования (страхование жизни и здоровья) и титульного страхования. При этом, процентная ставка по кредитной программе, предусматривающей личное и титульное страхование, ниже процентной ставки по кредитным программам, не предусматривающим такое страхование.

Заемщик выбрал вид кредитования со страхованием и отказался от программы, которая предусматривает отсутствие личного и титульного страхования и более высокую процентную ставку по кредиту.

Кроме того, согласно п. 4.1.8 Кредитного договора Ответчик обязан своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по Кредитному договору.

Пунктом 4.4.4. Кредитного договора предусмотрено, что сумма задолженности заемщика по кредиту (в части основной суммы долга и начисленных процентов) уменьшается на сумму страхового возмещения, полученного от страховой компании, при наступлении страхового случая.

Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п.п. 1.4.2 и 4.1.7 Кредитного договора, между Пономаревым Д.А. и -ОРГАНИЗАЦИЯ1- ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования №.

В соответствии с п. 4.1, 4.4 Договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов. Оплата производится до 10 июля ежегодно. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение Договора страхования.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Ответчик не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к нарушению Ответчиком обязательств по Договору страхования, Кредитному договору, а также нарушению требований ст. 31 Закона об ипотеке; нарушению прав и законных интересов Истца, как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении Ответчиком страхования, предусмотренного Кредитным договором и Договором страхования.

-ОРГАНИЗАЦИЯ1- уведомил Банк, Пономарева Д.А. о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Кредитным договором и Графиком платежей по кредиту, подписанными заемщиком, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере -СУММА2-, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 182 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 13,5 % процентов годовых на период с даты предоставления кредита и по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с ДД.ММ.ГГГГ проценты начисляются из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/ в зависимости от изменения ставки MosPrime3M (Moscow Bank Offered Rate - индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок 3 месяца, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией).

Процентная ставка определяется ежеквартально как ставка MosPrime3M, увеличенная на 7,25 процентных пунктов, и является неизменной в течении одного квартала. При этом минимальное значение процентной ставки не может быть менее 10, 75 процентов годовых, максимальное значение Процентной ставки не может более 21,0 процентов годовых.

Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен пунктом 3.3 Кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3 Кредитного договора Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,5% процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на Квартиру. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банка в случае, в том числе, просрочки Ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 (Пятнадцать) календарных дней; неисполнении и ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, договору страхования, договору купли-продажи (п. 4.4.1 Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Ответчика направлено письмо-требование № о досрочном возврате кредита по Кредитному договору. Однако указанные требования исполнены не были.

Размер задолженности Ответчика перед АО «КБ ДельтаКредит» по Кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА3-, включая сумму невозвращенного основного долга — -СУММА4-, сумму начисленных и неуплаченных процентов — -СУММА5-.

Как следует из Кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств Ответчика стороны установили залог, приобретенной им Квартиры (ипотека в силу закона), а также имущественное и личное страхование.

Пункты 1.4.2., 4.1.7 Кредитного договора предусматривают личное и имущественное |страхование в качестве обеспечения исполнения обязательств. Страховые премии по заключенному Договору страхования заемщик обязан ежегодно вносить на счет страховой организации.

Невыплата очередного ежегодного платежа повлекла расторжение договора а, страхования, тем самым заемщик нарушил условия кредитного договора и не исполнил денежное обязательство по личному и титульному страхованию. Нарушение обеспеченного ипотекой обязательства является основанием для обращения взыскания, предусмотренного кредитным договором.

Согласно нормам ст. ст. 31, 35, 50 Закона об ипотеке залогодержатель при ненадлежащем исполнении залогодателем обязательств по страхованию вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 ФЗ № 102 требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим а исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ № 102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Как указывает п. 4 ч. 1 ст. 54 ФЗ от 16.06.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и -ОРГАНИЗАЦИЯ2- были оказаны услуги по определению стоимости недвижимого имущества (квартиры), расположенного по адресу: <адрес>.

Согласно Отчету об оценке рыночная стоимость имущества определена в размере -СУММА6-. Таким образом, в настоящем случае начальная продажная цена квартиры должна быть определена в размере -СУММА7-

На основании вышеизложенного истец просит:

- обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере -СУММА7-;

- взыскать в пользу АО «КБ ДельтаКредит» с Пономарева Д.А. задолженность по Кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА3-, в том числе сумму основного долга — -СУММА4-, сумму начисленных и неуплаченных процентов — -СУММА5-

Взыскать в пользу АО «КБ ДельтаКредит» с Пономарева Д.А. сумму процентов, начисленных АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга в размере 13,5 % процентов годовых на период с даты предоставления кредита и по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с ДД.ММ.ГГГГ проценты из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной, основе с учетом/в зависимости от изменения ставки MosPrime3M (Moscow Bank Offered Rate - индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок 3 месяца, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией), которая определяется ежеквартально как ставка MosPrime3M, увеличенная на 7,25 процентных пунктов, и является неизменной в течение одного квартала. При этом минимальное значение процентной ставки не может быть менее 10, 75 процентов годовых, максимальное значение Процентной ставки не может более 21,0 процентов годовых.

Взыскать в пользу АО «КБ ДельтаКредит» с Пономарева Д. А., все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления - -СУММА8-, сумму расходов на оплату услуг представителя в размере -СУММА9-., а также расходы на оплату услуг по оценке недвижимого имущества в размере -СУММА10-.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержал.

Ответчик в суд не явился, извещался по последнему известному месту жительства.

Согласно ст. 35 ГПК РФ, участием стороны по делу в судебном заседании является ее правом, но не обязанностью. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизьявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участием в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела судом по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7,8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В условиях предоставления законом равного объеме процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправие сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу части 4 статьи 15 Конституции Российской Федерации составной частью правовой системы Российской Федерации, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона. Исходя из изложенного, недопустимо злоупотребление лицами, участвующими в деле, их процессуальными правами.

Согласно ст. 117 ГПК РФ «при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение, лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Учитывая задачи судопроизводства и принцип правовой определенности, суд считает, что отложение судебного разбирательства в данном случае не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства и не позволило бы рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Возвращение почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, как волеизъявление лица, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Учитывая, что в соответствии с ч. 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчиков, извещенного о времени и месте судебного заседания, если они не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

При таких обстоятельствах, в силу ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, рассмотрев материалы дела, заслушав представителя истца, пришел к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются…

В соответствии со ст.ст.819, 813 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее…При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, пояснений представителя истца, ДД.ММ.ГГГГ между Пономаревым Д.А. ( далее «Заемщик») и ЗАО «Коммерческий банк «Дельта Кредит» ( далее «Кредитор») был заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику денежные средства ( кредит) в размере -СУММА1- под 13, 25 % сроком на 182 месяца, считая с даты предоставления кредита, а Заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные на кредит. В порядке, установленном настоящим договором.

Указанный кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 3-х жилых комнат, имеющей общую площадь 60, 70 кв.м. в размере -СУММА11- РФ в собственность Пономарева Д.А.

Согласно п.1.4 Кредитного договора Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является залог квартиры, возникающий на основании ст. 77 Федерального закона РФ « Об ипотеке (залоге недвижимости»), с момента государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, осуществляемой одновременно с государственной регистрацией права собственности Пономарева Д.А. на квартиру.

Залог квартиры обеспечивает требования Кредитора по возврату суммы Кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования Кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований Кредитора за счет стоимости Квартиры, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по настоящему договору и иным соглашениям Сторон, требования по возмещению судебных издержек Кредитора, в том числе расходов на оплату услуг представителей кредитора в суде, транспортных и иных расходов, понесенных Кредитором в результате обеспечения участия представителей кредитора в суде, требования по возмещению расходов кредитора на реализацию Квартиры, включая расходы на ее оценку, требования по возмещению расходов, возникших у Кредитора в связи с необходимостью обеспечения своих прав по настоящему договору, включая расходы по содержанию и охране Квартиры, либо расходов на погашение задолженности Заемщика по связанным с Квартирой налогам, сборам или коммунальным платежам, требования по возмещению расходов Кредитора на оплату налогов, возникших у кредитора в связи с удовлетворением денежных требований по настоящему договору за счет стоимости Квартиры, иные расходы кредитора, вызванные обращением взыскания на Квартиру.

Права кредитора, как залогодержателя Квартиры, а также права кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной, составляемой Заемщиком на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Также обеспечением исполнения обязательств Заемщика является личное и имущественное страхование, предусмотренное п.4.1.7. настоящего договора.

Согласно п.3.1.2., 3.1.3 Кредитного договора с 3.10.2018 года Заемщик уплачивает Кредитору проценты из плавающей процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/ в зависимости от изменения ставки MosPrime3M (Moscow Bank Offered Rate - индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок 3 месяца, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией), а в случаях, предусмотренных п 3.1.4. и 3.1.5. настоящего договора, в зависимости от ставки MIBOR ( индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок от 31 до 90 дней, рассчитываемая Центральным Банком РФ), либо ставки увеличенной на соответствующее количество процентных пунктов.

Процентная ставка определяется ежеквартально как ставка MosPrime3M, увеличенная на 7, 25% процентных пунктов и является неизменной в течение одного квартала. Ставка MosPrime3M определяется на основании публикаций Национальной валютной ассоциации, размещенных указанной ассоциацией в любых доступных средствах массовой информации, включая Интернет и печатные издания. При этом, минимальное значение Процентной ставки, определяемой в соответствии с настоящим пунктом, не может быть менее 10, 75 % годовых, максимальное значение процентной ставки не может быть более 21 %. В случае, если значение процентной ставки составит величину менее минимального значения, то процентная ставка по настоящему договору на соответствующий период времени устанавливается равной минимальному значению. Если значение процентной ставки превысит максимальное значение, то процентная ставка по настоящему договору на соответствующий период времени устанавливается равной максимальному значению.

При этом в разделе 4 кредитного договора сторонами предусмотрены обязанности Заемщика, в том числе по страхованию следующих рисков: риск в отношении утраты и повреждения Квартиры, риск прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на ее правами третьих лиц, риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности Пономарева Д.А. в пользу кредитора на срок действия настоящего договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме с Кредитором, заключив договоры страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя в размере остатка ссудной задолженности будет указан Кредитор.

Согласно п.4.1.8., 4.1.11 указанного договора на Заемщике лежит обязанность своевременно продлевать срок действия Договора страхования на условиях, предусмотренных п.4.1.7. настоящего договора, до полного исполнения всех своих обязательств по настоящему договору.

Не позднее 10 календарных дней с даты получения требования кредитора о необходимости заключения нового Договора страхования, заключить такой договор со страховой компанией, предварительно согласованной с Кредитором в письменной форме.

Пунктом 4.4.1. Кредитного договора установлено право Кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на кредит, сумму штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в том числе в случае при просрочке Заемщиком очередного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, Договором страхования, Договором купли-продажи квартиры, иным соглашением кредитора и Заемщика, содержащим денежные и иные обязательства Заемщика, в том числе кредитным договором, заключенным Сторонами в рамках действующих у Кредитора кредитных продуктов, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком письменных обязательств перед Кредитором, содержащихся в заявлениях Заемщика, письмах и других документах, предоставленных Кредитору.

Согласно п.4.1.13 в случаях, предусмотренных в п.4.4.1. настоящего договора, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты, пени и штрафы, предусмотренные настоящим договором, не позднее 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования кредитором, а в случаях, предусмотренных подпунктами и, к, п.4.4.1. настоящего договора, не позднее 1 календарного дня, считая с даты наступления предусмотренных в указанных подпунктах событий.

В соответствии с п.5.1. Кредитного договора Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления Кредитором Заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на Квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Согласно выписке из банковского счета Пономарева Д.А. ДД.ММ.ГГГГ Банком перечислил на счет ответчика денежные средства в размере -СУММА1-.

Пономарев Д.А. приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи с использованием заемных денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в ЕГРПН.

Одновременно с государственной регистрацией перехода к Пономареву Д.А. права собственности на квартиру, на основании ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу АО «КБ ДельтаКредит», в подтверждение чего банком была получена Закладная.

ДД.ММ.ГГГГ между -ОРГАНИЗАЦИЯ1- и Пономаревым Д.А. был заключен Договор страхования №, объектом которого являлись не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Пономарева Д.А., связанные с риском причинения вреда жизни и здоровью застрахованных лиц (страхование от несчастных случаев или болезней), с риском гибели (уничтожения), утраты ( пропажи), повреждения квартиры по адресу: <адрес>, с риском прекращения и/или ограничения (обременения) права собственности Пономарева Д.А. на указанное недвижимое имущество, (л.д. 36-45).

Согласно п.6.1. указанного договора страхования выгодоприобретателем по договору является ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит».

В соответствии с п.7.1.3. Пономарев Д.А. принял на себя обязательства оплачивать ежегодные страховые премии в установленном порядке и размере и в сроки, указанные в Разделе 4 настоящего договора.

Согласно п.4.4. Очередные годовые страховые премии, за исключением страховой премии за первый год страхования, уплачиваются в срок до 10 июля ежегодно. Со второго года страхования страхователю предоставляется льготный период для внесения очередной страховой премии- 1 календарный месяц, начиная с даты указанной в данном пункте, в течение которого страхователь обязан уплатить годовую страховую премию.

Пунктом 6.4.4. договора страхования установлено, что неуплата страхователем очередной страховой премии в установленном размере и в сроки, указанные в п.4.4. настоящего Договора является основанием для его расторжения.

При этом Договор страхования досрочно прекращает свое действие по окончании льготного периода, о чем страховщик в письменном виде уведомляет Страхователя и Выгодоприобретателя.

ДД.ММ.ГГГГ -ОРГАНИЗАЦИЯ1- было направлено в адрес Пономарева Д.А., АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» уведомление о том, что оплата премии Страхователем не произведена, в связи с чем страховщик расторгает договор страхования с ДД.ММ.ГГГГ, (л.д. 47).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и пени, в связи с неисполнением им свыше 60 дней в части оплаты очередного страхового взноса/страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с -ОРГАНИЗАЦИЯ1- которое было оставлено ответчиком без исполнения, (л.д.48).

В соответствии со ст. 31 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства (часть 2).

Обязанность осуществить страхование, предусмотренное ст. 31 Закона об ипотеке, закреплена и п. 4.1.7 Кредитного договора, которым предусмотрена обязанность ответчика осуществить в пользу банка на срок действия кредитного договора в согласованных с банком страховых компаниях страхование рисков утраты и повреждения квартиры, рисков утраты права собственности на нее, а также риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности ответчика.

На основе оценки представленных доказательств суд приходит к выводу, что, Пономаревым Д.А. не исполнена обязанность по уплате ежегодных страховых взносов, требование страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ об уплате очередного страхового взноса не исполнено и договор страхования расторгнут в соответствии с п. 6.4.4. договора страхования.

Кроме того, согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность по основному долгу в размере -СУММА3-., по начисленным и неуплаченным процентам в размере -СУММА5-

Доказательств отсутствия указанной задолженности ответчиком суду не представлено.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены для займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что, заключая кредитный договор, ответчик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, осуществлению страхования, однако надлежащим образом указанные обязательства не исполняет.

Согласно ст. 35 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при нарушении залогодателем обязанности по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31) залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Положения пп. 1 п. 1 ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривают обязанность залогодателя страховать заложенное имущество, а положения пп. 2 п. 2 ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривают право залогодателя при невыполнении залогодателем этого условия потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если это требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, банк и Пономарев Д.А. договорились, что в случае неисполнения им денежных обязательств по договору, банк вправе удовлетворить свои денежные требования за счет стоимости заложенной квартиры путем обращения на нее взыскания.

В связи с чем, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере -СУММА3-., в том числе по основному долгу в размере -СУММА4-., по процентам в размере -СУММА5-., обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлены требования о взыскании с Пономарева Д.А. сумму процентов, начисленных АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга в размере 13,5 % процентов годовых на период с даты предоставления кредита и по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с ДД.ММ.ГГГГ проценты из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной, основе с учетом/в зависимости от изменения ставки MosPrime3M (Moscow Bank Offered Rate - индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок 3 месяца, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией), которая определяется ежеквартально как ставка MosPrime3M, увеличенная на 7,25 процентных пунктов, и является неизменной в течение одного квартала. При этом минимальное значение процентной ставки не может быть менее 10, 75 процентов годовых, максимальное значение Процентной ставки не может более 21,0 процентов годовых.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца…ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Поскольку законом предусмотрено начисление процентов до дня фактического погашения суммы займа, суд считает возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика сумму процентов, начисляемых на невыплаченную сумму кредита (сумму основного долга по кредитному договору) по ставке 13, 5 % годовых, определив период с ДД.ММ.ГГГГ по включительно, с ДД.ММ.ГГГГ проценты из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной, основе с учетом/в зависимости от изменения ставки MosPrime3M (Moscow Bank Offered Rate - индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок 3 месяца, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией), которая определяется ежеквартально как ставка MosPrime3M, увеличенная на 7,25 процентных пунктов, и является неизменной в течение одного квартала. При этом минимальное значение процентной ставки не может быть менее 10, 75 процентов годовых, максимальное значение Процентной ставки не может более 21,0 процентов годовых.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, - и такие обстоятельства были установлены в ходе рассмотрения дела.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения.

Как следует из статьи 3 и 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно Отчету об оценке -ОРГАНИЗАЦИЯ2- рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> определена в размере -СУММА6-. (л.д.58-92)

Согласно ст. 54 ч.2 п.4 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная стоимость объекта недвижимости: адресу: <адрес> кадастровый № составляет -СУММА7-

Иных доказательств действительной стоимости заложенного имущества в ходе рассмотрения дела стороной ответчика не представлено.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При вынесении решения, основываясь на принципе состязательности сторон, суд руководствуется только собранными по делу доказательствами.

Исходя из вышеизложенного, суд считает необходимым исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» удовлетворить в данной части.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере -СУММА8-., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расходы истца, понесенные на проведение оценки рыночной стоимости заложенного имущества, в размере -СУММА10-. подтверждаются Договором № на оказание оценочных услуг от ДД.ММ.ГГГГ, актом сдачи-приемки оценочных услуг от ДД.ММ.ГГГГ, счетом № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50-56)

Поскольку исковые требования АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» были удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере -СУММА8-., расходы на оказание экспертных услуг в размере -СУММА10-

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов на оплату юридических услуг в размере -СУММА9-.

В силу ч. 1 ст. 48 ГПК РФ граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей. Личное участие в деле гражданина не лишает его права иметь по этому делу представителя.

В силу ч. 1 ст. 53 ГПК РФ полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом.

ДД.ММ.ГГГГ между -ОРГАНИЗАЦИЯ3- (далее «Исполнитель») и ЗАО «Коммерческий банк «Дельта кредит» (далее «Заказчик») был заключен Договор на оказание юридических услуг, в соответствии с которым Заказчик поручил, а Исполнитель принял на себя обязательства по оказанию Заказчику юридических услуг в порядке и на условиях, установленных Договором и соответствующими Приложениями, являющимися неотъемлемой частью Договора, (л.д.102-108).

Интересы АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» в суде представляла Лазарева Е.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из приказа № от ДД.ММ.ГГГГ Лазарева Е.В. является ведущим юристом -ОРГАНИЗАЦИЯ3- (л.д.177).

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ за оказание юридических услуг по иску АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» к Пономареву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору истец оплатил -ОРГАНИЗАЦИЯ3- -СУММА9-

Поскольку исковые требования АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» к Пономареву Д.А. удовлетворены, у суда имеется основания для взыскания в пользу истца с ответчика расходы на услуги представителя.

Определяя разумные пределы расходов на оплату услуг представителя, руководствуясь вышеизложенными нормами процессуального права, принимая во внимание фактические результаты рассмотрения исковых требований АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит», проанализировав представленные заявителем документы, подтверждающие факт несения истцом расходов на оплату услуг представителя в размере -СУММА9-, оценив конкретные обстоятельства дела, фактическую занятость представителя истца при рассмотрении настоящего дела, степень затрат на оказание юридической помощи, фактическую сложность настоящего спора, применив принципы разумности и справедливости, суд полагает, что заявленный размер судебных расходов – -СУММА9- является завышенным и несоразмерным, в связи с чем, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» расходы на оплату услуг представителя в сумме -СУММА12-.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать в пользу АО «КБ ДельтаКредит» с Пономарева Д. А. задолженность по Кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА3-, в том числе сумму основного долга — -СУММА4-, сумму начисленных и неуплаченных процентов — -СУММА5-.

Взыскать в пользу АО «КБ ДельтаКредит» с Пономарева Д. А. сумму процентов, начисленных АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга в размере 13,5 % процентов годовых на период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с ДД.ММ.ГГГГ проценты из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной, основе с учетом/в зависимости от изменения ставки MosPrime3M (Moscow Bank Offered Rate - индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок 3 месяца, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией), которая определяется ежеквартально как ставка MosPrime3M, увеличенная на 7,25 процентных пунктов, и является неизменной в течение одного квартала. При этом минимальное значение процентной ставки не может быть менее 10, 75 процентов годовых, максимальное значение Процентной ставки не может более 21,0 процентов годовых.

Взыскать в пользу АО «КБ ДельтаКредит» с Пономарева Д. А. расходы по уплате государственной пошлины в размере -СУММА8-, расходы на оплату услуг представителя в размере -СУММА12-., расходы на оплату услуг по оценке недвижимого имущества в размере -СУММА10-.

Обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве о собственности Пономареву Д. А., путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере -СУММА7-

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.Г. Князева

Мотивированное решение изготовлено 01.07.2016 года.