Решение по делу № 2-3986/2016 ~ М-3881/2016 от 10.03.2016

        Дело № 2-3986/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 апреля 2016 года               г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

Председательствующего             Ланг З.А.

при секретаре                 Чурсиной Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Терентьевой Е.А. к Банк ВТБ 24 (ПАО) филиал в г. Краснодаре № 2351 о расторжении кредитного договора и обязании предоставить документы

У С Т А Н О В И Л:

Истица обратилась в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., и обязании предоставить выписку по счету №, а также по всем вспомогательным счетам, которые используются для расчета сумм операций на указанном счете за весь период с момента его открытия и до дня формирования выписки. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с банком ВТБ 24 на сумму <данные изъяты>. под процентную ставку <данные изъяты> годовых. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Истец в период действия кредитного договора, своевременно исполняла свои обязательства по внесению ежемесячных платежей. Однако в связи с существенными изменениями обстоятельств и возникшего тяжелого материального положения, допустила просрочки по внесению ежемесячных платежей. При заключении мной Договора она не могла предполагать, что вынуждена будет уволиться с занимаемой должности по семейным обстоятельствам и потеряет возможность исполнять свои обязательства по Договору. Воспитывает двух несовершеннолетних детей, брак расторгнут. ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка истица направила уведомление о расторжении кредитного договора с запросом справки о сумме долга для досрочного погашения с подробным расчетом и банковской выпиской с лицевого (расчетного) счета о движении денежных средств, но до сих пор информации не получила. Кроме того истица неоднократно лично обращалась в отдел по урегулированию задолженности, однако ответ также не получила. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд

    В судебном заседании истица подтвердила доводы, изложенные в заявлении, и просила суд удовлетворить ее требования в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил возражения на иск, просил рассмотреть дело в его отсутствие и в иске отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

Выслушав истицу, исследовав материалы дела, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к убеждению, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Как следует из иска, между Терентьевой Е.А. и Банк ВТБ 24 (ПАО) филиал в г. Краснодаре № 2351 был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении кредита.

Ответчик свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как установлено в ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 1 Закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности и срочности, то есть банк предоставляет денежные средства на условиях предусмотренных им в кредитном договоре, при этом банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с этим, должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы банку отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Заемщик был ознакомлен с условиями договора и добровольно взял на себя обязательства по кредиту.

Основания для расторжения кредитного договора, предусмотренные статьями 450 - 451 ГК РФ в данном случае отсутствуют, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

При этом ухудшение материального положения, не позволившие истцу исполнить обязательства по кредитному договору, не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения кредитного договора.

Поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец - по возврату денежных средств, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Исполнение обязанностей заемщиком по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния его здоровья, его доходов, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц. Следовательно, независимо от того, изменилось ли финансовое положение истца, он обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который истец, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности, и такие изменения не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Указанные истцом обстоятельства не являются таким существенным изменением обязательств в рамках положений ч. 2 ст. 451 ГК РФ, вследствие которых возможно расторжение договора, поскольку возможность наступления таких последствий истец мог и должен был разумно предвидеть при заключении спорного договора, мог совершить действия по их преодолению.

Таким образом суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований о расторжении кредитного договора не имеется.

Вместе с тем, суд приходит к убеждению, что требования о предоставлении выписки по счету №, а также по всем вспомогательным счетам, которые используются для расчета сумм операций на указанном счете за весь период с момента его открытия и до дня формирования выписки, подлежат удовлетворению.

Истец, ссылаясь на отсутствие у неё документов, связанных с заключением указанного договора, обратилась к ответчику с письменной претензией от 30.11.2014г. о предоставлении вышеуказанных документов, которая направлена была заказным письмом с уведомлением о вручении.

Из почтового уведомления и описи о вложении следует, что ответчику была направлена претензия и она была получена банком.

Пунктом 2 ст. 857 гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с п. 1 указанной статьи к банковской тайне относится тайна банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Согласно ч. 4 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» (подп. «д» п. 3).

Таким образом, на банковскую организацию распространяется предусмотренная ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» обязанность по своевременному предоставлению потребителю (заемщику) необходимой и достоверной информации о финансовой услуге.

В силу п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Учитывая изложенное, суд приходит убеждению, что требования об истребовании документов по кредитному договору, в том числе выписки по счетам, подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Терентьевой Е.А. к Банк ВТБ 24 (ПАО) филиал в г. Краснодаре № 2351 о расторжении кредитного договора и обязании предоставить документы – удовлетворить частично.

Обязать Банк ВТБ 24 (ПАО) филиал в г. Краснодаре № 2351 предоставить Терентьевой Е.А. выписку по счету №, открытому по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., а также по всем вспомогательным счетам, которые используются для расчета сумм операций на счете № за весь период с момента его открытия и до дня формирования выписки.

В остальной части заявленных требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение месяца.

Председательствующий: