Решение по делу № 2-158/2015 (2-3008/2014;) от 31.12.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2015 года г.Тула

Советский районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Исаковской Э.Л.

при секретаре Карманниковой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-158/15 по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к Токареву Роману Александровичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Токареву Р.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Токарев Р.А заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). Согласно расписке в получении банковской карты и уведомлении о полной стоимости кредита ответчику установлен лимит в размере 2000000 рублей. Общая сумма операций ответчика, совершенная без наличия денежных средств на счете, составила 2000000 рублей. Проценты за пользование кредитом составляют 17 % годовых. Задолженность Токарева Р.А. перед банком по состоянию на 20.11.2014 г. по кредитному договору № составляет 2387508 рублей 85 копеек, из которых: сумма кредита в размере 1783656 рублей 37 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 171557 рублей 41 копейка, пени по просроченному долгу и процентам в размере 432295 рублей 07 копейки. Истец просит суд взыскать с Токарева Романа Александровича в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № в размере 1998443 рубля 29 копеек, из которых: 1783656 рублей 37 копеек - кредит, 171557 рублей 41 копейка - плановые проценты за пользование кредитом, 43229 рублей 51 копейка - задолженность пени по просроченному долгу и процентам; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18192 рубля 22 копейки.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) по доверенности Цецерская Е.Н. в судебное заседание на явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке. В письменном заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Токарев Р.А. не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке.

Представитель ответчика по доверенности Громченко Н.В. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что расчет представленный истцом вызывает сомнение в его правильности, поскольку представлен с ДД.ММ.ГГГГ г., тогда как договор заключен ДД.ММ.ГГГГ г., без указания лица, его составившего. Кроме того, указал на то, что в выданной Банку ВТБ 24 Генеральной лицензии № от ДД.ММ.ГГГГг. отсутствует на указание о предоставление банку права на выдачу кредитов гражданам.

Как указано в ст. 117 Гражданско - процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

В силу ст. 118 Гражданско - процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Из материалов дела усматривается, что Токарев Р.А. извещался о времени и месте рассмотрения дела по адресу: <адрес>.

Телеграмма, направленная судом Токареву Р.А. о слушании дела, назначенного на ДД.ММ.ГГГГ г., не доставлена, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является (квитанция №

Кроме того, представителю ответчика по доверенности Громченко Н.В. неоднократно вручались судебные повести для передачи Токареву Р.А., однако, расписки на имя Токарева Р.А. возвращались представителем ответчика Громченко Н.В. без отметки о личном вручении.

Таким образом, судом приняты все предусмотренные процессуальным законом меры к надлежащему и своевременному извещению ответчика Токарева Р.А. о времени и месте судебного разбирательства, однако, сведения об уважительных причинах неявки и доказательства таких причин Токаревым Р.А. суду представлены не были.

Согласно ч.4 ст. 167 Гражданского - процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав мнение ответчика, изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Так частью 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Токаревым Р.А. был заключен кредитный договор № согласно которому, кредитор обязался предоставить Токареву Р.А. в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, кредит в сумме 2000000 рублей, на срок до февраля 2016 г., под 17 % годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи на условиях договора, данные условия были разъяснены ответчику, что подтверждается подписью Токарева Р.А. на кредитном договоре. Данные обстоятельства в ходе судебного заседания сторонами не оспаривались.

Из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц усматривается, что с ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) переименован в ФИО2 ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Довод представителя ответчика Громченко Н.В. о том, что в представленной Банком ВТБ 24 Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № отсутствует право банка на выдачу кредитов гражданам, суд находит ошибочным, поскольку наряду с иными банковскими операциями в указанной лицензии предусмотрено право Банка ВТБ 24 на открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям, в частности, относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Для отражения банковских операций банк открывает счета.

Согласно главы 2 Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 года N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам).

В свою очередь, согласно Положению о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденному Банком России 31 августа 1998 года N 54-П, под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса РФ, по условиям которого банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

Таким образом Банк ВТБ 24, заключая кредитный договор с Токаревым Р.А., действовал в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1623, выданной Председателем Центрального Банка РФ.

Банк ВТБ 24 в рамках заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора исполнил свои обязательства перед Токаревым Р.А. в полном объеме, что подтверждается распиской Токарева Р.А. от ДД.ММ.ГГГГ в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), в соответствии с которой ответчик получил банковскую карту с лимитов офердрафта в размере 2000000 рублей.

Согласно п.3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным офердрафтом должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме на более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии с п.п. 5.2, 5.3. Правил должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и

проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты погасить всю сумму задолженности по кредиту) овердрафту и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

В соответствии с п.1.8., 2.2. правил, данные правила, тарифы, анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На момент обращения истца в суд, обязательства, взятые на себя ответчиком Токаревым Р.А. по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ г., не исполнены, сумма кредита, проценты, пени кредитору не возвращены. Доказательств обратного суду не представлено.

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Поскольку в установленные договором сроки ответчик погашение кредита не произвел, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита и уплату начисленных процентов и суммы неустойки.

Из материалов дела усматривается, что Банк ВТБ 24 обращался к Токареву Р.А. с уведомлением о досрочном истребовании задолженности, что подтверждается письменным документом от 09.09.2014 г., однако до настоящего времени кредитные обязательства ответчиком не исполнены.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования Банка ВТБ 24 к Токареву Р.А. о взыскании задолженности по кредиту, плановых процентов, пени, подлежат удовлетворению.

Истцом представлен расчет, согласно которому общая сумма задолженности Токарева Р.А. на 20.11.2014 г. по кредитному договору № составляет 2387508 рублей 85 копеек, из которых сумма кредита составляет 1783656 рублей 37 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 171557 рублей 41 копейка, пени по просроченному долгу и процентам - 432295 рублей 07 копейки.

На основании п.1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, ВТБ 24 (ПАО) предъявил должнику ко взысканию сумму задолженности по кредитному договору, в котором сумма пеней исчислена в размере 10% от суммы пеней, отраженной в расчете задолженности.

Таким образом, сумма задолженности Токарева Р.А. на 20.11.2014 г. по кредитному договору № составляет 1998443 рубля 29 копеек, из которых : сумма кредита - 1783656 рублей 37 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 171557 рублей 41 копейка, пени по просроченному долгу и процентам - 43229 рублей 51 копейка.

Доводы представителя ответчика Громченко Н.В. о том, что в нарушении норм процессуального закона истцом представлен расчет с 21.02.2013 г., тогда как договор заключен ДД.ММ.ГГГГ г., без указания лица, его составившего, суд находит надуманным и несостоятельным, поскольку из представленного ФИО2 ВТБ 24 расчета усматривается что, сумма задолженности начисляется с ДД.ММ.ГГГГ г., имеет отметку Банка ВТБ 24 (ПАО) - «Для документов», расчет заверен и подписан уполномоченным на то лицом - представителем по доверенности Цецерской Е.Н. Доказательств в порядке ст. 56 ГПК РФ, опровергающих данный расчет, ответчиком не представлено. Оснований ставить под сомнение правильность представленного истцом расчета у суда не имеется.

С учетом изложенного, с Токарева Р.А. подлежит взысканию в пользу Банка ВТБ 24 задолженность по кредитному договору № в размере 1998443 рубля 29 копеек, из которых: 1783656 рублей 37 копеек - кредит, 171557 рублей 41 копейка - плановые проценты за пользование кредитом, 43229 рублей 51 копейка - задолженность пени по просроченному долгу и процентам.

Также в соответствии с требованиями ст. 98 Гражданско – процессуального кодекса Российской Федерации с Токарева Р.А. необходимо взыскать в пользу истца уплаченную им в доход государства государственную пошлину за подачу в суд искового заявления в размере 18192 рубля 22 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданско – процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к Токареву Роману Александровичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Токарева Романа Александровича в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1998443 рубля 29 копеек, из которых: 1783656 рублей 37 копеек - кредит, 171557 рублей 41 копейка - плановые проценты за пользование кредитом, 43229 рублей 51 копейка - задолженность пени по просроченному долгу и процентам.

Взыскать с Токарева Романа Александровича в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 18192 рубля 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в гражданскую коллегию Тульского областного суда г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий :подпись.Э.Л.Исаковская

Копияверна.Судья: