Решение по делу № 2-343/2011 (2-4023/2010;) ~ М-2855/2010 от 08.10.2010

Гражданское дело №2-343/11

Решение

г.Красноярск         ДД.ММ.ГГГГ

Именем Российской Федерации

Железнодорожный районный суд г.Красноярска

В составе председательствующего Ашихминой Е.Ю.

При секретаре Худякове А.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Сташкевич Вадима Анатольевича к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о применении последствий части ничтожной сделки, взыскании суммы, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, денежной компенсации морального вреда,

     установил:

Обратившись в суд с названным иском, (ДД.ММ.ГГГГ с учетом заявления об изменении и дополнении исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ), истец указал, что согласно условиям кредитного договора с ответчиком от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязался предоставить ему автокредит на потребительские нужды в сумме 248 832 рублей 49 копеек на срок 60 месяцев на условиях возврата суммы займа заемщиком кредитору в срок по ДД.ММ.ГГГГ по частям периодическими ежемесячными платежами с 14-го числа следующего месяца начиная с июля 2007 года и уплатой в те же сроки процентов за пользование кредитом по ставке 9% годовых размерах согласно графика платежей, прилагающегося к договору. Согласно условиям данного кредитного договора ежемесячно при уплате сумм возврата кредита по частям, процентов на сумму кредита уплачивает ответчику ежемесячную комиссию за ведение банковского специального счета в размере 1% от суммы кредита - по 2488 рублей 32 копейки, а также уплатил единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере 1,5 от суммы кредита в размере 3 732 рублей 49 копеек; полагал условия кредитного договора, возлагающие на истца обязанность по уплате единовременной комиссии за открытие ссудного счета, ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета недействительными и нарушающими права потребителя, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ подал ответчику письменную претензию по возврату уплаченных ежемесячных комиссий, ответчик единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере 3 732 рублей 49 копеек истцу уплатил, в остальной части письменно ДД.ММ.ГГГГ отказал в удовлетворении требований истца, сославшись, что истцу открыт специальный банковский счет, услуги по операциям с денежными средствами истца по такому счету являются платными; истец просил признать недействительными ничтожные условия кредитного договора между ним и ответчиком, изложенные в заявлении на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и пункте 2.4 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета в той части, в которой ими возложена на истца обязанность по оплате ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета; взыскать с ответчика в свою пользу суммы незаконно полученных спорных комиссий, уплаченных истцом по день рассмотрения дела судом; проценты за неосновательное пользование ответчиком денежными средствами истца по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,75% годовых, неустойку (пени) за нарушение срока для добровольного удовлетворения требований потребителя, денежную компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя 10 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в суде в размере 10 000 рублей.

В судебное заседание истец не явился, просил рассматривать дело в свое отсутствие, о чем представил письменное заявление от ДД.ММ.ГГГГ.

           Представитель истца Щербакова И.О. в судебном заседании требования истца поддержала по тем же основаниям.

Ответчик ОАО «Восточный экспресс банк» надлежаще извещался о времени и месте судебного разбирательства по месту нахождения отделения банка, имеющего статус филиала, по <адрес> в <адрес>, о чем в деле имеется уведомление получении судебного извещения ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание представителя не направил, о причине неявки представителя не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил; возражений на иск не представил; одновременно, представил к данному судебному разбирательству сведения об уплаченных истцом спорных комиссиях за ведение банковского специального счета по кредитному договору.

Дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся истца и ответчика, неявку последнего суд признает неуважительной.

Исследовав дело, суд приходит к следующему.

Из письменных материалов дела установлено судом, что между истцом и ответчиком заключен письменный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчик принял обязательства выдать истцу сумму кредита 248 832 рубля 49 копеек на срок 60 месяцев на потребительские нужды (автокредит) на условиях возврата истцом кредита по частям, процентов на сумму кредита исходя из ставки 9% годовых, а также ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета в размере 1% от суммы кредита.

Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, которые согласно заявления истца на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ являются неотъемлемой частью кредитного договора, установлено, что ответчик открывает истцу ссудный счет для целей выдачи кредита, а также открывает истцу банковский специальный счет; сумму выданного кредита ответчик перечисляет полностью со ссудного счета на имя истца на банковский специальный счет, за ведение последнего истец принял обязательство уплачивать ответчику ежемесячную комиссию за ведение банковского специального счета в размере 1% от суммы кредита. Согласно пунктов 1.1, 1.2, 2.1-2.4 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, банковский специальный счет - это текущий счет, открываемый банком ответчика истцу для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: перечисления банком суммы кредита, зачисления истцом суммы первоначального взноса, комиссий, ежемесячных взносов для последующего гашения кредита и начисленных процентов, списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и по оплате услуг банка, безналичной оплате банком третьему лицу стоимости товара (услуг) с использованием безналичного расчета, безналичной оплате банком страховой премии, снятия наличных денежных средств в банкоматах и отделениях банка; ежемесячно, не позднее даты погашения кредита истец обязан вносить на банковский специальный счет денежные средства в размере величины ежемесячного взноса по кредиту для погашения кредитной задолженности с учетом ежемесячного платежа по возврату кредита по частям, уплате процентов на сумму кредита, ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета; ответчик (банк) осуществляет погашение кредитной задолженности истца посредством безакцептного списания денежных средств в размере ежемесячного платежа; нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности признается отсутствие либо недостаточность денежных средств истца на банковском специальном счете относительно установленной кредитным договором и графиком платежей к нему величины ежемесячного платежа на установленную дату погашения кредитной задолженности; на остаток денежных средств на банковском специальном счете истца после уплаты ежемесячного платежа по кредитному договору доходные проценты начислению не подлежат.

Как установлено судом из заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита № в ОАО «Восточный экспресс банк», ответчик отрывает истцу банковский специальный счет №; в указанном заявлении, Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, графике гашения кредита не указан номер банковского ссудного счета, открытого в целях отражения операций по выдаче ответчиком кредита и учету средств, поступивших от истца для целей гашения кредита, учета кредитной задолженности.

Определением данного суда от ДД.ММ.ГГГГ о принятии дела к производству, подготовке его к судебному разбирательству, полученного ответчиком ДД.ММ.ГГГГ согласно имеющегося в деле судебного извещения и расписки представителя ответчика Ахметгариевой Е.Р., ответчику предлагалось представить к предварительному судебному заседанию, назначенному на ДД.ММ.ГГГГ, следующие доказательства: выписку из ссудного счета, банковского специального счета, открытых в банке ответчика на имя истца, сведения обо всех операциях по таким счетам, в том числе по выдаче кредита, либо по безналичной оплате ответчиком третьему лицу стоимости товара (услуг), для целей которого выдавался кредит с использованием безналичного расчета, об уплаченных истцом суммах в погашение кредита, составных частях долга (основной, проценты на сумму кредита, комиссия за ведение ссудного счета, банковского специального счета и прочие) за период со дня первого платежа и по день рассмотрения дела судом. Ответчик представил справку о видах и размерах уплаченных истцом комиссиях по данному кредитному договору и выписку по счету № (без указания его наименования, вида), в котором отражены операции по зачислению на счет истца суммы кредита 248 832 рублей 49 копеек полностью ДД.ММ.ГГГГ, по уплате истцом ответчику долга по кредитному договору с указанием даты платежей, суммы каждого платежа и в счет погашения какого долга ответчик зачел произведенные истцом платежи; остальных письменных доказательств не представил.

При изложенных обстоятельствах суд исходит при рассмотрении и разрешении спора из имеющихся в деле письменных доказательств.

Согласно представленной ответчиком выписки по счету № на имя истца, на указанный счет была полностью зачислена сумма кредита 248 832 рублей 49 копеек; согласно справки ответчика об уплаченных истцом комиссиях по данному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истцом уплачена ответчику спорная ежемесячная комиссия за ведение банковского специального счета в размере всего 99 532 рубля 80 копеек.

Представитель истца представила в суд выписку по счету № на имя истца, согласно которой, по состоянию на день рассмотрения дела судом истец ДД.ММ.ГГГГ совершил очередной ежемесячный платеж по кредитному договору, и из суммы такого платежа ответчиком была вновь удержана ежемесячная комиссия за ведение банковского специального счета в размере 2 488 рублей 32 копейки.

Таким образом, согласно имеющихся в деле доказательств, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, истец уплатил ответчику спорную комиссию за ведение банковского специального счета в размере всего 102 021 рублей 22 копеек (99 532,90 руб. + 2 488,32 руб.).

Таким образом, из имеющихся в деле доказательств, суд приходит к выводу, что банковский специальный счет является ничем иным, как ссудным счетом, открытом ответчиком истцу в целях отражения операций по выдаче кредита посредством зачисления суммы кредита на него, по отражению кредитной задолженности истца, операций по внесению истцом сумм по уплате кредита.

Условия кредитного договора между истцом и ответчиком в части возложения на истца обязанности уплачивать комиссию за ведение банковского специального счета в размере 1% ежемесячно соответственно являются ничтожными в силу закона по основаниям, установленным ст.168 ГК РФ, как не соответствующие требованиям закона или иных правовых актов.

В соответствие со ст.16 Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.ст.809, 811, 819 ГПК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее; за просрочку возврата кредита (части кредита) кредитор вправе требовать от заемщика уплаты процентов за период просрочки исходя из установленных законом процентов, либо договорных процентов (пени, неустойки). Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 года Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за своей счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002г. №205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным кредитам, является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке Росси)» от 10.07.2002г. №86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В соответствие с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствие с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. №4). Из приведенных правовых норм следует, что открытый ссудный счет (названный ответчиком банковский специальный счет) служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита, это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Ответчик не представил письменных доказательств того, что спорный банковский специальный счет был открыт на имя истца и использовался исключительно для расчетных операций применительно к требованиям главы 45 ГК РФ о банковском счете.

Указанные в кредитном договоре с истцом, в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета операции, для целей которых открывается банковский специальный счет - для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: перечисления банком суммы кредита, зачисления истцом суммы первоначального взноса, комиссий, ежемесячных взносов для последующего гашения кредита и начисленных процентов, списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и по оплате услуг банка, для чего истец обязан вносить на такой счет ежемесячно, не позднее даты погашения кредита денежные средства исключительно в целях исполнения обязательств по кредитному договору - дает суду основания полагать, что банковский специальный счет по своему режиму, назначению является ничем иным, как ссудным счетом.

Законом о защите прав потребителей прямо запрещено обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям закона.

Таким образом, условия кредитного договора между истцом и ответчиком, изложенные в заявлении на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и пункте 2.4 Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета в той части, в которой ими возложена на истца обязанность по оплате ежемесячных платежей за ведение банковского специального счета в размере 1% от суммы кредита ничтожны в силу закона с момента совершения сделки и не влекут юридических последствий за исключением тех, которые связаны с их недействительностью.

Судом установлено и приведено в настоящем решении, что ответчик получил от истца неосновательно по условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ничтожного в указанной части, сумму ежемесячных комиссий за ведение банковского специального счета в размере всего 102 021 рублей 22 копеек, уплаченную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за неосновательное пользованиие денежными средствами истца исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, суд исходит из следующего.

Суммы спорных комиссий являются для ответчика неосновательным обогащением, как полученные без установленных законом, иными правовыми актами, сделкой (ничтожной сделкой) оснований.

Согласно ст.ст.1102, 1107 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение); на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно пунктов 1, 3 ст.395 ГПК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

О том, что ответчик неосновательно пользуется денежными средствами истца, последний заявил в досудебном порядке, предъявив ответчику письменную претензию ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчик письменно отказал в удовлетворении требований о возврате ежемесячных комиссий за ведение банковского специального счета. Следовательно, исходя из норм ст.1107 ГПК РФ, проценты за неосновательное пользование ответчиком денежными средствами истца подлежат начислению за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день принятия судом решения по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку суммы комиссий ответчиком истцу не возвращены по настоящее время.

На день отказа истцу в удовлетворении претензии, т.е. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом было уплачено спорных комиссий на общую сумму 97 044 рубля 48 копеек (102 021, 22 руб. - 2488,32 руб., уплаченных ДД.ММ.ГГГГ. - 2488,32 руб., уплаченных ДД.ММ.ГГГГ.) - по день очередного ежемесячного платежа, предшествовавшего ответу на претензию, что установлено судом из выписки из счета № на имя истца.

На период неосновательного пользования ответчиком денежными средствами истца в сумме 97 044 рубля 48 копеек с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ приходится 131 день исходя из количества дней в месяце 30 дней независимо от фактического количества дней.

На период неосновательного пользования ответчиком денежными средствами истца в сумме 2 488 рублей 32 копейки со дня совершения следующего ежемесячного платежа, когда с истца была удержана сумма ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета, с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ приходится 102 дня.

На период неосновательного пользования ответчиком денежными средствами истца в сумме 2 488 рублей 32 копейки со дня совершения следующего ежемесячного платежа, когда с истца была удержана сумма ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета, с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ приходится 62 день.

Определяя размер учетной ставки банковского процента в целях расчета процентов, суд соглашается с избранной истцом учетной ставкой банковского процента, действующей с ДД.ММ.ГГГГ на день предъявления иска в суд и по день рассмотрения дела судом в размере 7,75% годовых.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за неосновательное пользование чужими денежными средствами в размере:

2736 рублей 79 копеек (97 044,48 руб. х 7,75% /360 дн. х 131 дн.);

54 рубля 64 копеек (2 488,32 руб. х 7,75% /360 дн. х 102 дн.);

33 рубля 22 копеек (2 488,32 руб. х 7,75% /360 дн. х 62 дн.);

а всего - 2 824 рублей 65 копеек.

Поскольку такие проценты по смыслу ст.1107 ГК РФ являются платой за неосновательное пользование чужими денежными средствами, а не мерой ответственности за просрочку возврата, суд не находит оснований для применения норм ст.333 ГПК РФ об уменьшении размера таких процентов. Кроме того, суд размер рассчитанных процентов признает соразмерным последствиям нарушения прав истца.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, исчисленные за период по ДД.ММ.ГГГГ включительно за неосновательное пользование денежными средствами истца суммами спорных комиссий в размере 2 824 рублей 65 копеек.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки (пени) за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Исполнитель обязан возвратить потребителю все полученное по недействительным условиям договора.

Согласно п.5 ст.28, ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» (в ред. Федеральных законов от 17.12.1999 N 212-ФЗ, от 21.12.2004 N 171-ФЗ) требования потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы, если оплата такой услуги не подлежала исполнителю в силу ничтожности условий договора с потребителем, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение указанного срока удовлетворения такого требования потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены неправомерно принятой оплаты услуги.

Истец предъявил ответчику письменную претензию о возврате неосновательно полученных комиссий по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, которую ответчик получил в этот же день.

Последний десятый день для удовлетворения требований истца приходился на ДД.ММ.ГГГГ; однако ответчик ранее этого срока ДД.ММ.ГГГГ отказал в удовлетворении требований истца о возврате комиссий. Следовательно, в целях расчета указанной неустойки суд исчисляет период просрочки ответчиком в удовлетворении требований истца начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день принятия судом решения по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку суммы комиссий ответчиком истцу не возвращены по настоящее время.

На день предъявления истцом ответчику указанной претензии на ДД.ММ.ГГГГ всего истцом было уплачено спорных комиссий на общую сумму (102 021, 22 руб. - 2488,32 руб., уплаченных ДД.ММ.ГГГГ. - 2488,32 руб., уплаченных ДД.ММ.ГГГГ.) - по день очередного ежемесячного платежа, предшествовавшего ответу на претензию, что установлено судом из выписки из счета № на имя истца.

Исходя из указанных общих сумм уплаченных истцом ответчику комиссий, периодов просрочки, размера неустойки (пени) 3% в день суд определяет неустойку:

на сумму долга 97 044 рубля 48 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по день принятия судом решения исходя из фактического количества дней в месяце в размере 384 296 рублей 88 копеек (97 044,48 руб. х 3% х 132 дн.);

на сумму 2488 рублей 32 копейки, уплаченную ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 763 рубля 60 копеек (2488,32 руб. х 3% х 104 дн.);

на сумму 2488 рублей 32 копейки, уплаченную ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 628 рубля 30 копеек (2488,32 руб. х 3% х 62 дн.);

а всего в размере 396 688 рублей 78 копеек.

С учетом норм ст.333 ГК РФ, а также п.5 ст.28, ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд полагает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца неустойки до суммы 102 021 рублей 22 копеек, составляющей общий размер уплаченных истцом ответчику неосновательно комиссий, поскольку рассчитанный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка (пени) за нарушение сроков добровольного удовлетворения требований потребителя в размере 102 021 рубль 22 копейки, исчисленная по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

            Обоснованны и подлежат частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда.

При этом суд исходит из норм ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Тот факт, что истец испытывал нравственные страдания в связи с незаконным не возвратом ответчиком неосновательно полученных спорных комиссий, является очевидным и специального подтверждения не требует. Исходя из требований разумности и справедливости, с учетом характера и длительности нарушений прав истца ответчиком, суд определяет ко взысканию с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В соответствии ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в суде в разумных пределах. С учетом времени участия представителя, проделанной им работы - по составлению искового заявления, предъявлению его в суд, участия в предварительном судебном заседании и в данном судебном разбирательстве, с учетом требований разумности и справедливости, суд определяет ко взысканию с ответчика в пользу истца понесенные ею расходы на оплату услуг представителя 10 000 рублей, признавая такие расходы соразмерными и разумными.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 221 867 рублей 09 копеек, из них: сумма ежемесячных комиссий за ведение банковского специального счета в размере 102 021 рубль 22 копейки, уплаченная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, пени (неустойка) за нарушение срока добровольного удовлетворения требований потребителя 102 021 рубль 22 копейки, исчисленные по ДД.ММ.ГГГГ включительно, проценты за неосновательное пользование денежными средствами 2 824 рублей 65 копеек, денежная компенсация морального вреда 5 000 рублей, в возмещение судебных расходов 10 000 рублей.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей (в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ) при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Такой штраф подлежит взысканию независимо от того, заявлялись истцом такие требования или нет, поскольку штраф зачисляется в доход соответствующего бюджета. При определении размера штрафа суд обязан учитывать все присужденные ко взысканию с ответчика в пользу истца суммы, в том числе основной долг, неустойка (пени), проценты за неосновательное пользование чужими денежными средствами, денежную компенсацию морального вреда.

Поскольку судом удовлетворены требования истца к ответчику на сумму 211 867 рублей 09 копеек (исключая судебные расходы на сумму 10 000 рублей), размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика составит 105 933 рублей 55 копеек (50% от суммы 211 867,09 руб.)

В соответствии с подпунктом 7 п.1 ст.46 Бюджетного кодекса РФ (в ред. Федерального закона от 26.04.2007 N 63-ФЗ) сумма штрафа за нарушение законодательства Российской Федерации, не предусмотренного настоящим пунктом и пунктами 2 и 3 настоящей статьи, подлежат зачислению в бюджеты муниципальных районов по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении денежного взыскания (штрафа), по нормативу 100 процентов. Поскольку решение о взыскании штрафа принимается Железнодорожным районным судом г.Красноярска, штраф, подлежащий взысканию с ответчика, зачисляется в доход бюджета муниципального образования г.Красноярск.

С ответчика в доход бюджета муниципального образования г.Красноярск подлежит взысканию штраф в сумме 105 933 рублей 55 копеек.

С ответчика в доход бюджета в соответствии со ст.103 ГПК РФ также подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден в силу закона, в размере 200 рублей по требованиям имущественного характера, не подлежащих оценке о признании недействительными ничтожных условий кредитного договора в части; в размере 200 рублей по требованиям неимущественного характера о компенсации морального вреда, в размере 5 268 рублей 67 копеек пропорционально удовлетворенным требованиям имущественного характера о взыскании основного долга, неустойки (пени), процентов за неосновательное пользование чужими денежными средствами (1% от суммы 6 867,09 руб. (206 867,09 руб. - 200 000 руб.) + 5 200 руб.), а всего подлежит взысканию государственная пошлина 5 668 рублей 67 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

     Решил:

Требования удовлетворить частично.

Признать недействительными ничтожные условия кредитного договора между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Сташкевич Вадимом Анатольевичем № от ДД.ММ.ГГГГ, в той части, в которой на Сташкевич Вадима Анатольевича возложена обязанность уплачивать в течение срока кредитного договора ежемесячную комиссию за ведение банковского специального счета в размере 1% от суммы кредита, предусмотренные письменным заявлением Сташкевич Вадима Анатольевича от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита ОАО КБ «Восточный экспресс банк», Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ОГРН 102 280 000 0112, Россия, 675 000, <адрес>

в пользу Сташкевич Вадима Анатольевича 221 867 рублей 09 копеек, из них: ежемесячная комиссия за ведение банковского специального счета в размере 102 021 рубль 22 копейки, уплаченная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ,

пени (неустойка) за нарушение срока добровольного удовлетворения требований потребителя в размере 102 021 рубль 22 копейки, исчисленные по ДД.ММ.ГГГГ включительно,

проценты за неосновательное пользование денежными средствами в размере 2 824 рублей 65 копеек, исчисленные по ДД.ММ.ГГГГ включительно,

денежная компенсация морального вреда 5 000 рублей, в возмещение судебных расходов 10 000 рублей;

в доход бюджета государственную пошлину 5 668 рублей 67 копеек,

в доход бюджета муниципального образования г.Красноярск штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя 105 933 рублей 55 копеек.

В удовлетворении требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в <адрес>вой суд с подачей кассационной жалобы через Железнодорожный районный суд <адрес>.

           Решение изготовлено в совещательной комнате с использованием компьютера.

Председательствующий        Е.Ю.Ашихмина