Решение по делу № 2-2146/2018 ~ М-154/2018 от 02.10.2018

Дело №2-2146/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Параньга 02 ноября 2018 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Гайнанова Р.Н.,

при секретаре Валиевой Ф.С.,

с участием ответчика Смирновой А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице <адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Смирновой А.Н. о досрочном взыскании <данные изъяты> задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице <адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском, указанным выше, просит о взыскании с
Смирновой А.Н. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице <адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 674495 руб. 24 коп., в том числе: основной долг – 510089 руб. 90 коп.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 134126 руб. 07 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14311 руб. 88 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15967 руб. 39 коп.; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9945 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице <адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее – Кредитор) и Смирнова А.Н. (далее - Заемщик, Должник), заключены Соглашение № (далее – Соглашение) и Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) в соответствии со ст. 820 ГК РФ в письменной форме.

По условиям Соглашения и в соответствии со ст. ст. 809, 819 ГК РФ Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 635000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ (дата окончательного возврата Кредита), а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере <данные изъяты>% годовых, согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью Соглашения (п.1, 2, 4 Соглашения)

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Кредитному договору Заемщику открыт ссудный счет №.

Согласно п.17 Соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика №, с которой производится выдача наличных денежных средств. Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления Кредита, являются: выписка со ссудного счета; платежный документ, подтверждающий факт перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет Заемщика (банковский ордер) (п.3.4. Правил).

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по ссудному счету Заемщика №.

Заемщик беспрепятственно воспользовался своим правом на распоряжение предоставленными по Соглашению денежными средствами, что подтверждается выпиской с лицевого счета №.

До настоящего времени Должник никаких мер, направленных на погашение задолженности по кредиту и начисленным процентам не предпринял, несмотря на направленное Банком в его адрес требование от ДД.ММ.ГГГГ, в котором Банк потребовал от Заемщика погашения просроченной задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а в случае неисполнения указанных требований предупредил о взыскании в судебном порядке задолженности по основной сумме долга, процентам за пользование кредитом, неустойке, а также судебных расходов и расходов по взысканию задолженности.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании ответчик Смирнова А.Н. исковые требования признала частично, согласна с иском только в части заявленного истцом требования о взыскании суммы основного долга в размере 510089 руб. 90 коп., просила суд в удовлетворении иска в части взыскания пеней отказать. Суду пояснила, что полученные из АО «Россельхозбанк» в лице <адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк» по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ денежную сумму в размере 635000 рублей часть потратила на оплату стоимости купленной квартиры, а часть израсходовала на ремонт купленной квартиры. Считает, что до ДД.ММ.ГГГГ она исправно выполняла свои обязательства Заемщика перед банком. С рождением ДД.ММ.ГГГГ второго ребенка – <данные изъяты> ФИО1, ее материальное положение ухудшилось, образовалась задолженность перед Банком, график погашения был нарушен. Она по телефону обратилась Кредитору с просьбой предоставить ей каникулы в графике погашений, либо провести реструктуризацию по погашению полученного займа, однако сотрудники Банка отказали ей в этом, сказали, что льгот ей по погашению кредита не будет. Письмо с предупреждением от Банка получила, кроме того представители Банка летом ДД.ММ.ГГГГ приезжали к ней домой, просили задолженность перед Банком погасить, однако она не смогла войти в график из-за тяжелого финансового положения в семье, т.к. одна воспитывает двоих детей.

Выслушав ответчика Смирнову А.Н., изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу норм ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

С 01 июля 2014 г. вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон). Данный Закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора (ч.1 ст.1 Закона).

Согласно ч.1 ст. 7 Закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч.1 ст. 5 Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст.5 Закона).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк», Кредитор, с одной стороны, и Смирновой А.Н., именуемой Заемщиком, с другой стороны, заключено Соглашение №, по условиям которого, а также в соответствии с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) Кредитор обязуется предоставить Заемщику «Потребительский кредит» в сумме 635000 руб. под <данные изъяты>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, на основании заявления Заемщика на выдачу кредита банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в сумме 635000 руб. на счет по вкладу № (л.д.20).

Заемщик Смирнова А.Н. получила денежные средства в размере 635000 руб. ДД.ММ.ГГГГ, приняла на себя обязательства возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором и Общими условиями кредитования.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч.6 ст.7 Закона).

Из анализа представленных представителем истца Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что все индивидуальные условия договора, указанные в ч. 9 ст. 5 Закона сторонами согласованы, в том числе, согласие ответчика на общие условия договора потребительского кредита (п.14), лимит кредитования – 635000 руб. (п.1), процентная ставка – <данные изъяты> % (п.4), срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.2).

В кредитном договоре согласован график погашения кредитов и уплаты процентов, размер процента за пользование кредитом.

Таким образом, между Банком и Смирновой А.Н. был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к общим условиям кредитования и подписания сторонами Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.4.2.1, п.4.2.2 Правил и п.6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно условию (п.2) Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ срок окончательного погашения кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. На момент рассмотрения данного дела в суде срок исполнения условий Соглашения не истек.

Согласно представленным стороной истца доказательствам, ответчиком Смирновой А.Н. в нарушение условий договора допускались просрочки платежей по кредиту.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.

В соответствии с п.4.7.1 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик Смирнова А.Н. обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты в размере <данные изъяты>% годовых.

Задолженность по сумме основного долга перед истцом по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 510089 руб. 90 коп., задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 134126 руб. 07 коп.

В соответствии с п.6.1 Правил и п.12 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере <данные изъяты>% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Истцом начислены пени за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14311 руб. 88 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 15967 руб. 39 коп.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств, судом установлено, что ответчиком Смирновой А.Н. в нарушение условий кредитного договора выплаты по кредитному договору производились несвоевременно, обязательства по выполнению условий кредитного договора перед Банком по погашению кредита в полном объеме не исполнены.

В соответствии с положениями ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Суд считает сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения ответчиком Смирновой А.Н. обязательств.

Расчет задолженности судом проверен и сомнений не вызывает. Основания для снижения неустойки суд не усматривает.

Смирновой А.Н. направлялось требование № от ДД.ММ.ГГГГ погасить просроченную задолженность перед банком по кредитному договору (л.д.27, 28). Однако задолженность перед банком на момент рассмотрения дела не погашена.

Задолженность по сумме основного долга перед истцом по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 510089 руб. 90 коп., задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 134126 руб. 07 копеек, пени за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 14311 руб. 88 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 15967 руб. 39 коп., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом за подачу настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 9945 руб. 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3).

В пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 9945 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице <адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Смирновой А.Н. удовлетворить.

Взыскать со Смирновой А.Н. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице <адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 674495 руб. 24 коп., в том числе: основной долг – 510089 руб. 90 коп.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 134126 руб. 07 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14311 руб. 88 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15967 руб. 39 коп.

Взыскать с Смирновой А.Н. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице <адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9945 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья: Р.Н. Гайнанов

Мотивированное решение составлено 06 ноября 2018 года