Решение по делу № 2-703/2018 ~ М-842/2018 от 17.10.2018

Дело № 2-703/2018

                                               РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(мотивированное)

21 декабря 2018 года                                                                          г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Грачевой О.В.

При секретаре Хомяковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь- Банк» в лице Благовещенского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к Лысяк Татьяне Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Связь- Банк» в лице Благовещенского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (далее ПАО АКБ «Связь-Банк») и Лысяк Дмитрием Викторовичем заключен Кредитный договор №.

Согласно п.2.1. Кредитного договора и Тарифов кредитора (Приложение №2 к Кредитному договору) истец предоставил заемщику кредит в сумме 2 139 533 (два миллиона сто тридцать девять тысяч пятьсот тридцать три) руб. под 10% годовых (первый год кредитования), 10,5% годовых (за последующие годы кредитования) за пользование кредитом сроком на 152 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных Кредитным договором. Окончательный срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства истцом были предоставлены путем зачисления на банковский счет заемщика №, указанный в кредитном договоре.

В соответствии п. 1.1 кредитного договора кредит был предоставлен для оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества на приобретение квартиры, общей площадью 52,4 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.5.1.1 кредитного договора заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 4 кредитного договора.

В соответствии п. 4.1.2 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом осуществляется со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита.

Порядок погашения кредита и уплаты процентов, начисленных на кредит, определен п. 4.2 кредитного договора и предусматривает осуществление ежемесячных платежей, согласно графику погашения кредита и уплаты процентов (Приложение №1 к кредитному договору).

В соответствии п. 6.1.1 кредитного договора погашение обязательств (кредита) (части обязательств) осуществлялось за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного заемщику Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Учреждение), на основании договора целевого жилищного займа, заключенного между учреждением и заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Лысяк Д.В. умер.

Согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ №, полученному банком от учреждения, ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило перечисление денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения обязательств по кредитному договору, в связи с исключением Лысяка Дмитрия Викторовича из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Наследником умершего заемщика является его мать - Лысяк Татьяна Михайловна.

Наследство, на которое выдано свидетельство о праве на наследство по закону состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 52,4 кв.м, кадастровый №.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Денежные средства в погашение обязательств по Кредитному договору в установленные Кредитным договором сроки не поступают.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, установленные Кредитным договором, ответчиком не исполняются.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.4.1 кредитного договора банк имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов на кредит и суммы неустоек, предусмотренных кредитным договором, в случае неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору перед банком составляет 2 184 243,59 руб., в том числе: основной долг - 2 011 991,31 руб., проценты за пользование кредитом - 172 252,28 руб.

Согласно п. 2.4. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества:

- квартиры, общей площадью 52,4 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>.

Права банка как залогодержателя недвижимого имущества и кредитора по кредитному договору удостоверены закладной.

Недвижимое имущество считается находящимся в залоге у залогодержателя с момента государственной регистрации ипотеки на недвижимое имущество в пользу залогодержателя. Ипотека зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Амурской области за №.

Обращение взыскания на недвижимое имущество и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.2 ст.209 ГК РФ собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом.

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Согласно п.2 ст. 78 Закона об ипотеке, обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру, возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу абз. 2 п. 2 ст.78 Закона об ипотеке заложенные жилой дом или квартира реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса,

Освобождение такого жилого дома осуществляется в порядке, установленном федеральным законом (абз.2 п.1. ст.78 3акона об ипотеке).

В соответствии с подп. 4 п. 1 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда.

Согласно закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 3 009 536 рублей. Стоимость предмета ипотеки определена на основании отчета об определении рыночной стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору не исполняются, истец считает правомерным потребовать обратить взыскание на имущество, переданное в залог, а именно квартиру, общей площадью 52,4 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, при определении начальной продажной цены заложенного имущества на публичных торгах просим суд применить положения, установленные подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» об установлении начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества, определенной на основании рыночной оценки, что составляет 2 407 628,80 руб.

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 11,12,307,309,310,314,329-330, 334, 348-349, п. 2 ст.450, 452, 807-811, 819 ГК РФ, ст. 50, 64.1, 68 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. ст. 3, 22, 24, 131-132,139,140 ГПК РФ, просит взыскать с Лысяк Татьяны Михайловны в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 184 243,59 руб., в том числе: основной долг - 2 011 991,31 руб., проценты за пользование кредитом - 172 252,28 руб., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 2 011 991,31 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 10,5 % годовых. Обратить взыскание задолженности по Кредитному договору на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Лысяк Татьяне Михайловне, квартиру, общей площадью 52,4 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены на торгах в размере 2 407 628 рублей 80 коп. Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить на погашение задолженности перед ПАО АКБ «Связь-Банк». Взыскать с Лысяк Татьяны Михайловны в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 121,22 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом уточнены исковые требований с учетом произведенной ответчиком оплаты задолженности по кредитному договору в размере 307000 руб., просит взыскать с Лысяк Татьяны Михайловны в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 958 330 руб., в том числе: ссудная задолженность – 1 946 458,15 руб., проценты по кредиту – 11 758,74 руб., проценты по просроченному кредиту 113,12 руб., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 1 946 458,15 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 10,5 % годовых. Обратить взыскание задолженности по Кредитному договору на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Лысяк Татьяне Михайловне, квартиру, общей площадью 52,4 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены на торгах в размере 2 407 628 рублей 80 коп. Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить на погашение задолженности перед ПАО АКБ «Связь-Банк». Взыскать с Лысяк Татьяны Михайловны в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 121,22 рублей.

Представитель истца ПАО АКБ «Связь- Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела надлежаще уведомлен.

Ответчик Лысяк Т.М. в судебном заседании требования признала частично в сумме задолженности 1 958 330 руб.

Представитель третьего лица ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела надлежаще уведомлен, в представленном отзыве указал, что целевой жилищный заем погашен, задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» у Лысяк Д.В. отсутствует.

Третье лицо нотариус Благовещенского нотариального округа Пикалова Т.А. в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела надлежаще уведомлена, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Судом, на основании ст. 167 ГПК РФ, принято решение рассмотреть гражданское дело при указанной явке участников судебного процесса.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Связь- Банк» (ОАО) и Лысяк Д.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 2139533 руб. приобретение <адрес> на сумму 3000000 руб. на срок 152 месяца под 10 % годовых на первый год кредитования и 10,5% годовых на последующие годы с оплатой согласно графику погашения кредита и уплаты процентов.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества, возникающая с момента регистрации права собственности залогодателя на недвижимое имущество (п. 2.4. договора).

Выполнение истцом своих обязательств по предоставлению кредита в размере, обусловленном кредитным договором, не оспаривается ответчиком, в силу чего считается установленным.

Согласно договору купли – продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, Лысяк Д.В. приобрел в собственность <адрес> за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», собственных средств покупателя и кредитных средств, предоставляемых ОАО АКБ «Связь – Банк» согласно кредитному договору.

Ипотека зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Амурской области за №.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ является залог приобретенной в собственность Лысяк Д.В. недвижимости. Денежная оценка предмета ипотеки 3 009 536 руб. на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии п. 4.1.2 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом осуществляется со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита.

Порядок погашения кредита и уплаты процентов, начисленных на кредит, определен п. 4.2 кредитного договора и предусматривает осуществление ежемесячных платежей, согласно графику погашения кредита и уплаты процентов (Приложение №1 к кредитному договору).

В соответствии п. 6.1.1 кредитного договора погашение обязательств (кредита) (части обязательств) осуществлялось за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного заемщику Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Учреждение), на основании договора целевого жилищного займа, заключенного между учреждением и заемщиком.

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик Лысяк Д.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №.

Наследство, на которое ответчику Лысяк Т.М. выдано ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о праве на наследство по закону, состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 52,4 кв.м, кадастровый №.

На основании дополнительного соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ новый заемщик Лысяк Т.М. принимает все права и обязанности заемщика по кредитному договору.

Как следует из справки заместителя начальника отдела ФГКУ «Росвоенипотека» от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислило по договору целевого жилищного займа 1 525 725 руб. для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту участника НИС. На основании сведений регистрирующего органа ДД.ММ.ГГГГ остаток накоплений на сумму 47 039,17 руб. переведен на расчетный счет родственнику погибшего участника НИС.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передаёт в собственность заемщику деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не было произведено ни одного гашения.

Согласно требованию о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ со стороны ответчика было допущено нарушение по возврату кредита и уплате начисленных процентов по кредитному договору. Требование о досрочном возврате кредита ДД.ММ.ГГГГ направлено Банком в адрес Лысяк Т.М.

В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитом.

Учитывая изложенное, суд считает обоснованными доводы истца о нарушении Лысяк Т.М. условий кредитного договора.

Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Лысяк Т.М. по основному долгу составила 1 946 458 рублей 15 копеек, по процентам – 11 758 рублей 74 копейки, по процентам по просроченному кредиту 113 рублей 12 копеек.

Судом осуществлена проверка расчета, представленного Банком. С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу о том, что расчет суммы задолженности осуществлен истцом верно, с учетом произведенной ДД.ММ.ГГГГ ответчиком оплаты в размере 307000 руб.

Ответчиком не предоставлено каких-либо доказательств, опровергающих предоставленные истцом расчеты, подтверждающие наличие задолженности по кредитному договору, а у суда не имеется оснований сомневаться в правильности и достоверности, предоставленных ПАО АКБ «Связь – Банк» доказательств.

С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу о том, что расчет суммы основного долга, процентов по кредиту и процентов по просроченному кредиту осуществлен истцом верно.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчика имеющейся задолженности по кредиту и процентов за пользование им обоснованы и подлежат удовлетворению в сумме 1 958 330 руб.

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Требования истца о дальнейшем взыскании в пользу ПАО АКБ «Связь – Банк» процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору по ставке 10,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, уменьшаемую по мере её погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита включительно, подлежат удовлетворению не позднее окончания срока действия кредитного договора, до ДД.ММ.ГГГГ.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, об определении способа реализации заложенного имущества, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно положениям части 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно положениям ч. 1, ч. 2, ч. 3 ст. 334, ст. 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

На основании ч. 1, ч. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного движимого имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно частям 1, 2,3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с Законом об ипотеке: договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил ГК РФ о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона (ст. 8); договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации (п. 1, п. 2 ст. 10); залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, ст. ст. 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (ч. 1, ч. 4 ст. 50); взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51); принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, среди прочего, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54); обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (ч. 1 ст. 54.1).

Приняв во внимание размер долга, периоды и количество просрочек платежей, суд нашел допущенное Лысяк Т.М. нарушение обеспеченного залогом обязательства значительным, размер требований залогодержателя соразмерным стоимости заложенного имущества, потому усмотрел основания к обращению взыскания на недвижимое имущество, находящееся в собственности у Лысяк Т.М.

Спора между сторонами о стоимости предмета залога недвижимого имущества нет.

С учетом положений подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная стоимость заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества по оценке НП «СПО» 3009536 руб., в размере 2 407 628 рублей 80 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается оплата истцом государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 25121 рубль 22 копейки.

Исходя из изложенного, на ответчика следует возложить обязанность по возмещению расходов по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании ч.3 ст.144 ГПК РФ, при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда. Принятые меры по обеспечению иска подлежат отмене после исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО АКБ «Связь- Банк» удовлетворить.

Взыскать с Лысяк Татьяны Михайловны в пользу ПАО АКБ «Связь- Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 958 330 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 121,22 рублей, всего взыскать 1 983 451 (один миллион девятьсот восемьдесят три тысячи четыреста пятьдесят один) рубль 22 копейки. Производить дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 1 946 458,15 руб., уменьшаемую по мере её погашения, по ставке 10,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита включительно, но не позднее окончания срока действия кредитного договора, до ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание в пользу ПАО АКБ «Связь- Банк» в пределах общей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее Лысяк Татьяне Михайловне на праве собственности, квартиру общей площадью 52,4 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на торгах в размере 2 407 628,80 руб. денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить на погашение задолженности перед ПАО АКБ «Связь – Банк»

Принятые меры по обеспечению иска отменить после исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, то есть с 27 декабря 2018 года.

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2018 года.

Председательствующий: О.В. Грачева

<>

<>