Решение по делу № 2-2761/2016 от 31.03.2016

                             Дело №2-2761/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2016 года г.Уфа

Ленинский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Романовой Ю.Б.,

при секретаре Мутьевой А.Ю.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Башкирская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Фарес» в интересах Шафиковой Е.С. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Башкирская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Фарес» в интересах Шафиковой Е.С. обратилась в суд с иском к публичному открытому обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, мотивировав исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Шафиковой Е.С. и открытым акционерным обществом «Восточным экспресс банк» заключен кредитный договор № «Выгодный жизнь» на сумму 194 809 рублей, сроком на 60 месяцев, под 37,5% годовых, со сроком погашения – 25.02.2019г. Во исполнение условий договора для перечисления платежей по кредиту был открыт истцу счет №. Однако, при заключении кредитного договора в сумму кредита была включена сумма страховой премии в размере 44 609 рублей страхования следующих страховых случаев: инвалидность 1 и 2 группы застрахованного в результате несчастного случая и болезни, смерть застрахованного в результате несчастного случая и болезни. Таким образом сумма кредита составила 150 200 рублей, а не 194 809 рублей. Согласно выписке из лицевого счета Шафиковой Е.С. за период с 25.02.2014г. по 16.06.2015г. сумма 44 609 рублей перечислена в качестве страховой премии по полису серии №, № третьему лицу – ЗАО «страховая компания «Резерв».

Как указывает истец, при заключении кредитного договора истцу был выдан типовой бланк кредитного договора, в котором обязанность заключения договора страхования и уплаты страховой премии указаны типографическим шрифтом: на странице 1 кредитного договора указано: «*Указанная в графике погашения кредита сумма платежа включает ежемесячный взнос, указанный в индивидуальных условиях кредитования, плату за присоединение к программе страхования, не включает плату за прием наличных/ за зачисление безналичных средств в погашение кредита.». На странице 1 кредитного договора указано: «Настоящим я прошу Банк в дату выдачи кредита по настоящему договору осуществить перевод с открытого мне БСС на сумму 44 609 на счет №, №, №, №. Назначение платежа: перечисление страховой премии по Договору страхования, без НДС».

Менеджер объяснил, как указывает истец, что вносить изменения в данные типовые бланки истец не имеет права, при отказе уплатить страховую премию будет отказано в предоставлении кредита. Таким образом, истцу при заключении кредитного договора были навязаны услуги страхования.

Кроме того, согласно выписке, выдача кредита составила 150 200 рублей вместо 194 809 рублей.

Присоединение истца к программе страхования с уплатой страховых премии в размере 44 609 рублей осуществлено ответчиком без добровольного согласия истца.

Ответчиком необоснованно начислялись проценты на сумму 44 609 рублей за период с 25.02.2014г. по 31.03.2016г. за 766 дней в размере 35 106,67 рублей и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8189,68 рублей.

12.02.2016г. истцом ответчику и третьему лицу была направлена претензия о возврате необоснованно начисленных и уплаченных сумм, претензии оставлены без ответов.

На основании вышеизложенного, истец просит суд кредитный договор № от 25.02.2014г. в части включения следующего условия: «Настоящим я прошу Банк в дату выдачи кредита по настоящему договору осуществить перевод с открытого мне БСС на сумму 44 609 на счет №, №, №, №. Назначение платежа: перечисление страховой премии по Договору страхования, без НДС» признать недействительным. Взыскать соответчика и третьего лица в солидарном порядке в пользу истца уплаченную сумму страховой премии в размере 44 609 рублей, проценты, начисленные на сумму страховой премии в размере 35 106,67 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8189,68рублей, неустойку за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя в размере 65 575,23 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы. Перечислить 50% от взысканной суммы штрафа в пользу Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Фарес».

В судебном заседании представитель истца Кашичкин О.Ю. исковые требования поддержал, просил суд удовлетворить их в полном объеме.

Истец Шафикова Е.С., представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк», представитель третьего лица ЗАО «СК «Резерв» на судебное заседание не явились, о месте, дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

От представителя ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» суд поступил отзыв, в котором просит суд отказать в удовлетворении иска.

Сведения о месте и времени судебного заседания также имеются на официальном сайте Ленинского районного суда г. Уфы - leninsky.bkr@sudrf.ru.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца Кашичкин О.Ю., изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ст. 934 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 420,421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

    Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Шафиковой Е.С. и открытым акционерным обществом «Восточным экспресс банк» заключен кредитный договор № «Выгодный жизнь» на сумму 194 809 рублей, сроком на 60 месяцев, под 37,5% годовых, со сроком погашения – 25.02.2019г. Кредит предоставлен истице на основании заявления на получение кредита от 25.02. 2014 года.

На основании заявления на добровольное страхование от ДД.ММ.ГГГГ и анкеты заявителя от ДД.ММ.ГГГГ, в которых истица выразила согласие на заключение между ней и ЗАО «СК Резерв» договора страхования от несчастных случаев и болезней, где собственноручно поставила подпись в графе. Истец уведомлена, что участие в программе страхования не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования.

Из письменного заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней от 25.02.2014г. истица просила ЗАО СК «Резерв» с заключить с ней договор добровольного добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней, согласилась с тем, что выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая является застрахованный, в случае его смерти – наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством. Страховой полис ей вручен, с условиями страхового полиса и Полисными условиями ознакомлена, согласна, возражений не имеет и обязуется их выполнять. Кроме того, истец выразила согласие выразила согласие с оплатой страховой премии в размере 44 609 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ОАО КБ «Восточный».

Таким образом, суд приходит к выводу, что Шафикова Е.С. в полном объеме проинформирована как ответчиком, так и страховщиком об условиях кредитного договора и договора страхования, от оформления кредитного договора, получения кредита, договора страхования не отказалась, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий договора не заявила, размер платы за присоединение к договору страхования доведен, предоставлена возможность выбора оплаты страховой премии ( истцом выбран именно вариант оплаты за счет кредитных средств, в графе поставлена собственноручно подпись истца ), предоставлена возможность выбора страховой компании ( в анкете заявителя).

Из материалов дела следует, что заявление на страхование и иные документы, подтверждающие заключение кредитного договора с одновременным страхованием, подписаны истцом собственноручно после ознакомления с информацией, касающейся оформления отношений по страхованию, включая и порядок внесения страховой премии.

Наличие в заявлении на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней от 25.02.2014г. истца о параметрах страхования его жизни и трудоспособности при установленных судом обстоятельствах не может свидетельствовать о навязывании ей дополнительных услуг по страхованию.

Доказательства о наличии в действиях ответчика, запрещенного ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», навязывания приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, наличия препятствий для ознакомления с договором, а также отказа со стороны банка в предоставлении более подробной информации, материалы дела не содержат.

Доказательства того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита, по материалам дела не установлено.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Фарес» в интересах Шафиковой Е.С. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей отсутствуют, как в части оспаривания условий кредитного договора и взыскания уплаченных ею денежных средств, так и в части производных требований о взыскании процентов, начисленных на сумму страховой премии; процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.12,194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требовании Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Фарес» в интересах Шафиковой Е.С. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей отказать.

    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Уфы в течение месяца.

Судья Ю.Б. Романова