Решение по делу № 2-2063/2011 ~ М-1844/2011 от 07.07.2011

Копия к делу №2-2063/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 октября 2011 года г.Майкоп

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе председательствующего судьи Гуагова Р.А., при секретаре Евмененко Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АК Сберегательного банка Российской Федерации Адыгейского ОСБ №8620 к Хакуй Булату Аскербиевичу, Хакуй Зульфие Бислановне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АК Сбербанк России обратился в суд с иском к Хакуй Б.А.Ю, Хакуй З.Б. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, и в обоснование заявленных требований указал, что АК Сбербанка России заключил с Хакуй Б.А. кредитный договор №13014 от 27.06.2008г. о предоставлении кредита в сумме 500000 руб. на приобретение земельного участка, площадью 781 кв.м. и расположенного на нем недостроенного жилого дома, общей площадью 137,1 кв.м., готовностью 12%, литер А, расположенные по адресу:г.Майкоп, ул.Производственная, д.32; на срок до 27.06.2028г. под 13,5% годовых. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства. Заёмщик Хакуй Б.А. свои обязательства по договору, предусматривающему ежемесячное погашение кредита и уплату процентов, не исполняет. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с Хакуй З.Б. №6232 от 27.06.2008г., пунктом 2.1 которого предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик; а также был предоставлен залог (ипотека) объектов недвижимости - земельного участка, площадью 781 кв.м. и расположенного на нем недостроенного жилого дома, общей площадью 137,1 кв.м., готовностью 12%, литер А, расположенные по адресу: г.Майкоп, ул.Производственная, д.32. Просит взыскать с Хакуй Б.А. и Хакуй З.Б. в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере 464958,97 руб. и обратить взыскание на залоговое имущество – земельный участок, площадью 781 кв.м. и расположенный на нем недостроенный жилой дом, общей площадью 137,1 кв.м., готовностью 12%, литер А, расположенные по адресу:г.Майкоп, ул.Производственная, д.32.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Тлехурай Ю.А. уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору на 31.10.2011г. в размере 507802,26 руб., которая состоит из просроченной ссудной задолженности 438408,69 руб., просроченных процентов 24933,51 руб., неустойки за просроченный кредит 41117,8 руб. и неустойки за просроченные проценты 3342,26 руб., взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате госпошлины в сумме 11849,58 руб. и обратить взыскание на залоговое имущество – земельный участок, площадью 781 кв.м. и расположенный на нем недостроенный жилой дом, общей площадью 137,1 кв.м., готовностью 12%, литер А, расположенные по адресу: г.Майкоп, ул.Производственная, д.32, определив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере его ликвидационной стоимость, а именно в размере 1 585 000 руб.

Ответчик Хакуй Б.А. признал уточненные исковые требования истца в полном объеме.

Ответчик Хакуй З.Б., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явилась. Ее представитель по доверенности Хакуй Б.А. возражал против удовлетворения иска о взыскании суммы задолженности по кредиту, ссылаясь при этом, что после оформления ипотеки, банк должен был вывести ее из поручителей по кредитному договору.

Выслушав доводы сторон, исследовав, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные АК Сбербанком России измененные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как видно из кредитного договора №13014 от 27.06.2008г., АК Сбербанк России в лице дополнительного офиса № 8620/001 Адыгейского отделения Сбербанка России (кредитор) предоставил ответчику Хакуй Б.А.(заёмщику) кредит (на приобретение земельного участка) в сумме 500000 рублей на срок до 27.06.2028г. под 13,5% годовых, в последствии процентная ставка была снижена до 12,5% годовых.

В соответствии с п.4.1-4.3 указанного договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Согласно п. 4.3 кредитного договора уплата процентов производится заёмщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением кредита.

В соответствии со ст.309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, однако, как видно из материалов дела, заёмщик Хакуй Б.А. свои обязательства перед АК Сбербанк России не исполнил.

В силу п.4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Пункт 4.13 кредитного договора предусматривает, что суммы, вносимые заёмщиком в счёт погашения задолженности по договору, направляются в следующей очерёдности: на возмещение судебных или иных расходов на взыскание задолженности; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность Хакуй Б.А. перед АК Сбербанком России по кредитному договору по состоянию на 31.10.2011г. составляет 507802,26 руб., которая состоит из просроченной ссудной задолженности 438408,69 руб., просроченных процентов 24933,51 руб., неустойки за просроченный кредит 41117,8 руб. и неустойки за просроченные проценты 3342,26 руб.

В силу п.5.2.5 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и (или) уплате процентов.

Принимая во внимание, что ответчиком Хакуй Б.А., обязательства перед АК Сбербанком России не были исполнены надлежащим образом, суд считает требования истца о взыскании с ответчиков образовавшейся задолженности правомерными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.361 Гражданского Кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 Гражданского Кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как видно из договора поручительства №6232 от 27.06.2008г., ответчик Хакуй З.Б. в качестве поручителя обязалась перед истцом отвечать за исполнение заёмщиком Хакуй Б.А. всех его обязательств по кредитному договору №13014 от 27.06.2008г.

Указанным договором поручительства (пункты 2.1, 2.2) предусматривается, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно, в том числе в части возмещения судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №13014 от 27.06.2008г. являются правомерными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что было обязательство банка о прекращении договора поручительства после регистрации ипотеки в силу закона, суд считает несостоятельными, поскольку являются голословными и в подтверждение этого каких-либо доказательств суду не представлено.

Заявленное требование об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

Как было установлено в судебном заседании в обеспечение обязательств по кредитному договору №13014 от 27.06.2008г. истцом было зарегистрировано ограничение права: ипотека в силу закона, в соответствии с условиями которого, АК Сберегательному банку Российской Федерации Адыгейского ОСБ №8620 были переданы в залог земельный участок, площадью 781 кв.м. и расположенный на нем недостроенный жилой дом, общей площадью 137,1 кв.м., готовностью 12%, литер А, расположенные по адресу: г.Майкоп, ул.Производственная, д.32, принадлежащие на праве собственности ответчику Хакуй Булату Аскербиевичу.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Частью 1 ст.349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.50 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.54.1 указанного Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства в обеспечение, которого заключен договор ипотеки, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, просрочка ежемесячного платежа была более 30 дней, просрочки оплаты ежемесячного платежа допущена ответчиками более трех раз в течение 12 месяцев, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, а также ответчиками не было исполнено требование о досрочном возврате кредита, то суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога. Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании его денежной оценки. Ликвидационная стоимость предмета ипотеки согласно отчета №1739 от 10.10.2011г. Торгово-промышленной палаты РА определена в размере 1585000 рублей, сторонами не оспаривается, в связи с чем, данная оценка устанавливается судом в качестве первоначальной продажной цены.

В связи с чем, суд считает возможным обратить взыскание на предмет, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки для его реализации в размере определенном отчетом №1739 от 10.10.2011г. в размере 1585000 руб. для уплаты из стоимости, вырученной от продажи предмета ипотеки, задолженности Хакуй Б.А. перед АК Сберегательного банка Российской Федерации Адыгейского ОСБ №8620.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Как видно из платёжных поручений № 6101 и №5101 от 29.06.2011 года, истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере 11849,58 руб. (л.д.23-24).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АК Сберегательного банка Российской Федерации Адыгейского ОСБ №8620 к Хакуй Булату Аскербиевичу, Хакуй Зульфие Бислановне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в пользу АК Сберегательного банка Российской Федерации Адыгейское ОСБ №8620 с Хакуй Булата Аскербиевича и Хакуй Зульфии Бислановны в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №13014 от 27.06.2008 года в размере 507 802 рублей 26 копеек, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 11849 рублей 58 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – земельный участок, площадью 781 кв.м. и расположенный на нем недостроенный жилой дом, общей площадью 137,1 кв.м., готовностью 12%, литер А, расположенные по адресу: Республика Адыгея, г.Майкоп, ул.Производственная, д.32; посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере 1585000 рублей для уплаты из стоимости, вырученной от продажи предмета ипотеки задолженности Хакуй Булата Аскербиевича перед АК Сберегательного банка Российской Федерации Адыгейское ОСБ №862.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 03.11.2011г.

Председательствующий подпись Р.А. Гуагов

Копия верна: Судья Р.А. Гуагов