Решение по делу № 2-288/2012 от 02.07.2012

Решение по гражданскому делу

Дело № 2-288/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Мировой судья Куратовского судебного участка города Сыктывкара Республики Коми Малышева Ю.А., в период замещения мирового судьи Димитровского судебного участка г. Сыктывкара Республики Коми, 

при секретаре Вахниной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 02 июля 2012 года дело по иску Лашманова <ФИО1> к АК СБ «Сбербанк России» (ОАО) в лице Коми отделения № 8617 в г. Сыктывкаре о взыскании излишне уплаченных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

Лашманов О.А. обратился к мировому судье с иском к АК СБ «Сбербанк России» (ОАО) в лице Коми отделения № 8617 в г. Сыктывкаре о взыскании излишне уплаченных денежных средств в сумме 18 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2 688 руб., указав, что между <ФИО2> и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик обязался предоставить кредит на неотложные нужды в размере 450 000 руб. Договором предусмотрен единовременный платеж за выдачу кредита в размере 18 000 руб. <ДАТА2> <ФИО2> умер, он является единственным наследником по закону. Считает, что ответчик неправомерно получил единовременный платеж за выдачу кредита.

Истец, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Исследовав письменные материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

Судом установлено, что <ДАТА3> между <ФИО2> и АКСБ «Сбербанк» (ОАО) в лице Коми отделения № 8617 в г. Сыктывкаре заключен кредитный договор, на основании которого ответчик предоставил истцу кредит на неотложные нужды в размере 450 000 руб. сроком по <ДАТА4> под 17,1 % годовых. Договором предусмотрена уплата комиссии за выдачу кредита в сумме 18 000 руб. не позднее даты выдачи кредита.

<ДАТА3> <ФИО2> уплачен указанный платеж, что подтверждается приходным кассовым ордером <НОМЕР>.

Согласно свидетельству о смерти, <ФИО2> умер <ДАТА2>.

Наследником <ФИО2> является сын Лашманов О.А., что подтверждается свидетельством о праве на наследство, выданным нотариусом Интинского нотариального округа Республики Коми.

Указанные обстоятельства нашли свое подтверждение в объяснениях сторон, письменных материалах дела.

На основании ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статья 1112 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Статья 5 Федерального закона от 02.19.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что к банковским операциям относятся, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Положением ЦБ РФ о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ от 05.12.2002 № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, следовательно, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в силу п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, в соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, судный счет необходим для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, и используется для бухгалтерского учета денежных средств.

Следовательно, к ссудным счетам не могут применяться закрепленные в Гражданском кодексе РФ правила, относящиеся к договору банковского счета, а выдача кредита не может быть квалифицировано как самостоятельная услуга.

Статья 30 Федерального закона от 02.19.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязательств банком в рамках кредитного договора (предоставление денежных средств).

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Ответчиком не представлено каких-либо документов, на основании которых введен размер тарифа, и за какие конкретно услуги банка он установлен.  

Учитывая, что в соответствии со ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель обязан оплачивать лишь оказанные ему услуги, то положения п. 3.1 кредитного договора являются ущемляющими права истца и как следствие недействительны в силу положений п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

Из вышеназванных положений Закона не вытекает то, что несоответствующие закону условия договоров, заключенных с потребителями, являются недействительными лишь в силу их признания таковыми.

Таким образом, условия кредитных договоров об оплате комиссии за выдачу кредита на основании п. 1 ст. 166 и ст. 168 Гражданского кодекса РФ являются ничтожными и недействительны независимо от такого признания судом.

К требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке на основании ст. 1103 Гражданского кодекса РФ применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Учитывая изложенное, уплаченная <ФИО2> по условиям кредитного договора сумма в виде единовременного платежа за выдачу кредита, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в порядке ст. 1102 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 2 ст. 1107 Гражданского кодекса РФ установлено, что на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998следует, что при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Банка России число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

С учетом изложенного, период просрочки равен 673 дням с <ДАТА9> - дня, следующего за днем внесения единовременного платежа, до <ДАТА10> - дня подачи искового заявления, заявленного истцом.

В данном случае действует ставка рефинансирования Центрального Банка РФ на день подачи иска, установленная в размере 8 %.

Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период просрочки составляет 2 692 руб., исходя из следующего расчета: 18 000 руб. х 8 % : 360 х 673, где 8 % - ставка рефинансирования, 673- срок просрочки в днях, 360 - среднее количество дней в году, используемое для расчета.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 688 руб.

Поскольку истец в соответствии со ст. 333.36 Налогового кодекса РФ по данной категории дел освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

решил:

Взыскать с АКСБ «Сбербанк России» (ОАО) в лице Коми отделения № 8617 в г. Сыктывкаре в пользу Лашманова <ФИО1> излишне уплаченные денежные средства в размере 18 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2 688 рублей, всего 20 688 (двадцать тысяч шестьсот восемьдесят восемь) рублей.

Взыскать с АКСБ «Сбербанк» (ОАО) в лице Коми отделения № 8617 в г. Сыктывкаре государственную пошлину в доход бюджета в размере 820 рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Сыктывкарский городской суд Республики Коми через мирового судью.

Мотивированное решение изготовлено 06 июля 2012 года.

Мировой судья                                                                         Ю.А. Малышева