Решение по делу № 2-4152/2015 от 06.07.2015

Копия

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 августа 2015 года Кировский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи     Бросовой Н.В.

при секретаре                                  Соколовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4152/15 по иску Швецова В.В. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании незаконно удержанной комиссии за подключение к программе страхования заемщиков и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит», мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № по предоставлению кредита в размере <данные изъяты> рублей. Сумма в размере <данные изъяты> рублей была включена в тело кредита и удержана с него в качестве комиссии за подключение к программе страхования. При заполнении заявки на предоставление кредита, ему не было озвучено, что при выдаче кредита взимается комиссия за подключение к программе страхования. Не имел возможности отказаться от страховки и оплатил услугу, в которой не нуждался. Право выбора другого варианта кредитования, не предусматривающего страхование, Банк ему не предоставил. Полагает, что действия Банка по удержанию с него указанных выше комиссий и страховок, а также условия предоставления кредита, предусматривающие его обязательство по оплате указанных сумм, противоречат действующему Российскому законодательству. ДД.ММ.ГГГГ направил претензию в банк о возврате вышеназванных сумм. В ответ на его претензию банк ответил ему отказом. Денежные средства Ответчиком ему не перечислены. Условия заключенного сторонами договора были определены банком заранее в стандартной форме и могли быть приняты им не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. При заключении кредитной организацией спорного договора кредитования с ним, последний был фактически лишен возможности влиять на содержание договора. Возложение на заемщика не предусмотренной законом обязанности по заключению договора личного страхования противоречит пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», в соответствии с которым условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, а также пункту 2 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», запрещающему обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Согласно указанной норме права, сформулированной императивно, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Кроме того, данное условие является нарушением части 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ, в силу которой страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, и действующее законодательство не предусматривает обязанность заемщика страховать свою жизнь и здоровье. В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ, страхование жизни и здоровья не входит в предмет кредитного обязательства, в связи с чем, решение о страховании своей жизни и потери трудоспособности заемщик вправе принимать вне зависимости от кредитных обязательств. В связи с изложенным, возложение на заемщика дополнительных обязанностей, кроме предусмотренных статьей 810 Гражданского кодекса РФ, ущемляет права заемщика как потребителя по сравнению с правилами, установленными законом. При этом следует принимать во внимание, что само по себе выражение воли сторон на заключение кредитного договора, равно как и условия договора при соблюдении принципа свободы договора (статья 421 Гражданского кодекса РФ), не может приводить к ущемлению установленных Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». В виду того, что взимание комиссии за подключение к программе страхования при выдаче кредита и предоставление кредита только при условии присоединения заемщика к программе страхования противоречит требованиям Гражданского кодекса и Закона РФ «О защите прав потребителей», данное условие кредитного договора влечет недействительность сделки по предоставлению кредита в части взимания комиссии за подключение к программе страхования, к данной сделке подлежат применению требования Гражданского кодекса о недействительности сделок. Не отрицает факт получения денежных средств от банка. Но при этом несоблюдение письменной формы сделки влечет невозможность применения незаконной комиссии за подключение к программе страхования. За период пользования кредитом им оплачено (Общая сумма комиссий и страховок) рублей в виде комиссии за подключение к программе страхования заемщиков и комиссии за (снятие, перевод, внесение ведение). Ответчик необоснованно получил указанные денежные средства, пользовался ими в период течения сделки по кредитованию, что является основанием для взыскания с Ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами. Так же он ранее обращался с претензией к Ответчику, однако в добровольном порядке Ответчик исполнять требования, изложенные в претензии, отказался. Просит признать пункты кредитного договора, заключенного между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и им недействительными в части включения в тело кредита, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в его пользу незаконно удержанную комиссию за подключение к программе страхования заемщиков в размере <данные изъяты> рублей, а так же штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

В судебное заседание истец Швецов В.В. не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца Ларионов Е.Б. исковые требования поддержал, просил их удовлетворить, пояснил, что просят признать пункт 3.1 кредитного договора недействительным. Истец изначально приходил в банк за кредитом, а не за страховкой. Про условия страхования, равно как о выборе страховых компаний, истцу не разъяснялось. При заключении кредитного договора, изначально была прописана сумма <данные изъяты> руб., то есть ответчик заранее знал какая страховая компания будет, какие риски будут застрахованы и какая будет перечислена будет страховой компании сумма. Соответственно между банком и страховой компанией имеется агентский договор, на основании которого банк перечисляет денежные средства. И выбора никакого не предоставлялось истцу.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о месте и дате слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом. Согласно представленному отзыву в удовлетворении исковых требований просил отказать, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Швецовым В.В. был заключен кредитный договор. В соответствии с п.3.2.1 кредитного договора Истец обязался помимо возврата кредита и уплаты процентов оплатить все иные платежи, предусмотренные договором. Сумма страховой премии указана в п.3.1.5 договора, равно как и в разделе 5 договора страхования заключенного Истцом со страховой компанией. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Пунктом 3.1.5 КД предусмотрено, что Банк обязуется перечислить со Счета часть кредита, для оплаты страховой премии Страховщику, указному в заявлении на страхование Клиента. В соответствии с п.2 Заявления о добровольном страховании, подписанным Заемщиком в день заключения кредитного договора, истец добровольно выразил желание на заключение договора по программе страхования его жизни и здоровья как заемщика по кредитному договору с ООО «СК Ренессанс Жизнь». Одновременно в подписанном Истом заявлении указано, что нежелание заключения договора страхования не может повлечь отказ Банка в выдаче кредита. Истец вправе не заключать договор страхования как таковой, либо застраховать свою жизнь и здоровье в любой иной страховой компании по своему выбору. Более того, в первом абзаце данного заявления указано, что в случае наличия возражений по пунктам полисных условий (правил страхования) и иных условий, связанных с получением дополнительной услуги страхования. Банк рекомендует воздержаться от заключения договора страхования. Истец добровольно подписал заявление о добровольном страховании, имел право выбора как страховой организации по своему усмотрению, равно как и право выбора заключать договор страхования, либо нет по своему усмотрению в целом. Банк не навязывал Истцу каких-либо дополнительных условий, не ставил выдачу кредита в зависимость от заключения Истцом договора страхования, предоставил Истцу право выбора страховой организации, в связи с чем, доказательства навязывания услуг страхования в рассматриваемом случае отсутствуют, равно как и нарушение Банком прав Истца как потребителя. В заявлении о добровольном страховании Истца банк предоставил последнему право выбора способа оплаты страховой премии, а именно во 2 абзаце заявления указано: «При желании оплатить страховую премию за счет кредита, её стоимость по Вашему указанию включается и общую сумму кредита, предоставляемого Банком. При желании оплатить страховую премию за счет собственных средств, оформляется распоряжение на приме наличных денежных средств». Истец не оформлял каких-либо распоряжений Банку об оплате страховой премии за свой счёт, равно как и не выражал своего желания на это. В то же время в соответствии с п.2 заявления Истец выразил желание на перечисление страховой премии с его счета в Банке за счет кредитных средств, при этом указал, что с полисными условиями страхования ознакомлен и возражений не имеет. Учитывая изложенное, страховая премия в размере, установленном п.3.1.5 кредитного договора Истца, была перечислена Банком с его счета в пользу страховщика в соответствии с заключенным между Истцом и страховщиком договором страхования. Действующее законодательство РФ не просматривает каких-либо правовых оснований, обязывающих страховщика возвратить уплаченную ему Истцом страховую премию, за исключением положении ст.958 ГК РФ, устанавливающих последствия досрочного расторжения договора страхования, как то: если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Однако п.3 ст.958 ГК РФ также установлено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Таким образом, нарушения прав Истца не было, и, соответственно, взыскание штрафа, в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей» и морального вреда, неправомерно.

Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и дате слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ч. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч. 2 ст. 166 ГК РФ требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Согласно ч. 3 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе о возможной ответственности за неисполнение/ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № на общую сумму, включающую в себя комиссию за подключение к программе страхования 1 по кредитному договору - <данные изъяты> рублей на срок 48 месяцев. <данные изъяты> (л.д. 7).

Согласно п. 3.1.5 договора банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 145 728 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указному в заявлении на страхование клиента, по добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщика кредита.

Согласно п. 3.2.1 договора истец обязался возвратить кредит, уплатить проценты, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором в сроки и в порядке, установленные договором, графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ. между Швецовым В.В. и ООО СК «Ренассанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщика по указанному кредиту. Срок действия договора - 48 месяцев, страховая сумма 276 000 руб., страховая премия рассчитывается по указанной в договоре формуле и оплачивается единовременно за весь срок страхования (л.д. 9).

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к ответчику с заявлением о возврате излишне оплаченных сумм по кредитному договору, а именно комиссии за подключение к программе страхования в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 5).

Истец ссылается на то, что в силу п.2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В нарушение данной статьи Ответчик предоставил Истцу кредит при условии подключения к программе страхования, с него была удержана комиссия на сумму 145 728 руб. При заполнении заявки на предоставление кредита, ему не было озвучено, что при выдаче кредита взимается комиссия за подключение к программе страхования. Не имел возможности отказаться от страховки и оплатил услугу, в которой не нуждался. Право выбора другого варианта кредитования, не предусматривающего страхование, Банк ему не предоставил. Полагает, что действия Банка по удержанию с него указанных выше комиссий и страховок, а также условия предоставления кредита, предусматривающие его обязательство по оплате указанных сумм, противоречат действующему Российскому законодательству. Доказательств того, что истец не имел возможности отказаться от страховки и оплатил услугу, в которой не нуждался, не представлено, что в случае отказа истца от заключения договора страхования, ему было бы отказано в предоставлении кредита голословны и ничем не подтверждены. В данном случае не имеется оснований для вывода о том, что условия кредитного договора в части перечисления части суммы со счета клиента в счет оплаты страховой премии, нарушают права заемщика и противоречат требованиям действующего законодательства.

Пункт 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, не исключает возможность принятия гражданином на себя такого обязательства в силу договора.

Как указано в пункте 4 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Подписывая кредитный договор Швецов В.В. подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

В материалах дела имеется заявление от ДД.ММ.ГГГГ. Швецова В.В., подписанное последним, о добровольном страховании, из которого следует, что заключение договора страхования с ООО СК «Ренессанс Жизнь» было его добровольным желанием, так же выразил просьбу ООО КБ «Ренессанс Кредит» перечислить с его счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по добровольно заключаемому им договору страхования жизни. В данном заявлении имеются графы, в которых можно было сделать отметку о нежелании заключать договор страхования, которая Швецовым В.В. сделана не была. Так же он подтвердил, что услуга по добровольному страхованию ему не навязана, выбрана им добровольно, не был ограничен в выборе страховой компании, мог выбрать любую компанию. В заявлении указано, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. В случае наличия возражений по пунктам правило страхования, иных условий, связанных с получением дополнительной услуги страхования, рекомендуется воздержаться от заключения договора страхования.

Подписывая договор страхования жизни Швецов В.В. заявил, что согласен с его условиями.

Согласно письму ООО КБ «Ренессанс Кредит» от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Клиентом был заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды № на общую сумму <данные изъяты> руб. При оформлении кредита Клиент подписал Заявление о добровольном страховании, в соответствии с которым между Клиентом и страховой компанией «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья. Договор страхования был подписан Клиентом и выдан вместе с комплектом документов на кредит. Банк в соответствии с условиями Договора был обязан перечислить с текущего счета Клиента Страховщику, указанному в Заявлении на страхование, в оплату страховых премий часть кредита в размере <данные изъяты> руб. по соответствующему добровольно заключенному договору страхования жизни заемщиков кредита. В тексте Заявления о добровольном страховании, которое было подписано Клиентом, было указано, что страхование являлось дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией. Страхование всегда осуществляется исключительно на добровольной основе и не являлось обязательным условием выдачи Банком Кредита. Клиент был вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание заключить договор страхования, способ оплаты страховой премии (в случае страхования) не могло послужить причиной отказа Банка в предоставлении Клиенту Кредита или ухудшить условия Договора. Кредит по Договору не имеет целевого назначения. Также сообщаем, что при оформлении кредита Банк предоставляет индивидуальные условия кредита каждому клиенту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту по Договору имеется задолженность в размере <данные изъяты> руб.

Как видно из выписки по счету, на счет истца были зачислены денежные средства <данные изъяты> рублей, страховая сумма составила <данные изъяты> руб.

Согласно п. 2.1.3 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) общая сумма кредита, по желанию клиента, может включать в себя, в том числе комиссию за подключение к программе страхования.

В соответствии со ст. 8 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) услуга «Подключение к Программе страхования» оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в Программе страхования в Договоре, письменном заявлении Клиента. Услуга «Подключение к Программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. Данная услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в Страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой «Подключение к Программе страхования» не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора и/или договора о карте. В случае если клиент выразил намерение принять участие в программе страхования, банк взимает комиссию за подключение к программе в размере, указанном в договоре о карте и/или тарифах банка. Клиент обязуется своевременно и в полном объеме уплачивать банку комиссию за подключение к программе страхования. Клиент выражает свое понимание и согласие с тем, что в договор включаются положения о подключении к программе страхования только в случае, если клиент в письменном заявлении выразил согласие быть застрахованным; если в договоре, письменном заявлении клиент выразил намерение принять участие в программе страхования, то банк заключает в отношении клиента договор страхования согласно правилам страхования.

Согласно ст. 8.3 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) комиссия за подключение клиента к программе страхования 1 и/или программе страхования 3 в качестве заемщика по кредитному договору рассчитывается как процент от запрошенной клиентом суммы кредита за каждый месяц срока кредита. Размер комиссии за подключение к программе страхования определяется в соответствиями с тарифами банка. Если клиент выразил согласие принять участие в программе страхования, ему может быть предоставлен кредит на оплату комиссии за подключение к программе страхования, в таком случае сумма комиссии включается в общую сумму кредита. Кредит на уплату комиссии банком предоставляется исключительно с согласия клиента. При этом клиент вправе оплатить комиссию за счет собственных средств (л.д. 68).

Факт добровольного подписания заявления о добровольном страховании и договора страхования Швецовым В.В. не оспаривается. Истцом собственноручно, что было подписано заявление на подключение дополнительных услуг, о страховании, согласно которому согласился быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование». Указанное заявление и послужило основанием для включения пункта 3 о перечислении денежных средств для оплаты страховой премии в Кредитный договор. В вышеуказанном заявлении имеются поля для отказа клиента от подключения к программе страхования.

Указанная комиссия не является страховой премией перечисляемой от клиента в страховую компанию, так как клиент является застрахованным лицом и в отношении него заключен договор страхования между банком и страховой компанией.

Заключая договор страхования заемщика и взимая плату за подключение к программе страхования, Банк действовал по поручению истца. Данная услуга является возмездной.

Из указанного следует, что между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора возмездного оказания услуг, при этом все существенные условия указанного договора сторонами согласованы.

В материалах дела нет доказательств тому, что отказ истца от страхования мог повлечь отказ в заключение кредитного договора, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не заключать договор страхования с ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Таким образом, судом установлено, что истцу была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре и личном страховании заемщика. Заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор содержит все существенные условия для данного вида договора.

В соответствии с действующим законодательством при заключении договора стороны не лишены возможности предложить иные условия.

Кроме того, суду не представлено доказательств, подтверждающих факт вынуждения истца к заключению как кредитного договора с Банком, так и договора страхования с ООО СК «Ренессанс Жизнь», в том числе и на каких-либо иных условиях. Истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя обязательства по кредитному договору и договору страхования. В случае неприемлемости условий договоров, заемщик не был лишен права не принимать на себя соответствующие обязательства.

Признаков навязывания истцу условий как кредитного договора, так и договора страхования, наличия препятствий для внимательного ознакомления с договорами, а также отказа со стороны банка в предоставлении более подробной информации, суд не усматривает, доказательств обратного истцом не представлено.

Истец был надлежащим образом проинформирован о том, что предоставление кредита не поставлено в зависимость от заключения договора страхования и о праве выбора страховой компании. Истец добровольно заключил договор страхования и кредитный договор.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, договора страхования, истец был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Заключая кредитный договор, истец принял на себя дополнительные обязательства, в частности по уплате комиссии за подключение его к «Программе страхования». При заключении договора истец не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» и Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал (ООО) по операциям с физическими лицами, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию.

Заключая договор страхования заемщика и определяя плату за страхование, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части условий страхования, истец был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования. Оказание услуги по страхованию на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию, а также заключение договора личного страхования как страхователя в любой страховой компании по своему усмотрению в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством. В связи с чем, доводы истца о том, что страховая компания при заключении договора была навязана истцу, суд находит несостоятельными, поскольку они опровергаются подписанным истцом договором, заявлением.

С учетом выше изложенного, анализируя доказательства по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования Швецова В.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> руб. - удовлетворению не подлежат.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей").

В связи с тем, что в удовлетворении требований истца о признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании незаконно удержанной комиссии за подключение к программе страхования заемщиков судом отказано, основания для применения пункта 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Швецова В.В. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании незаконно удержанной комиссии за подключение к программе страхования заемщиков и штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в Апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Апелляционные жалоба, представление и приложенные к ним документы представляются с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

Лица, участвующие в деле, вправе представить в суд первой инстанции возражения в письменной форме относительно апелляционных жалобы, представления с приложением документов, подтверждающих эти возражения, и их копий, количество которых соответствует количеству лиц, участвующих в деле, и вправе ознакомиться с материалами дела, с поступившими жалобой, представлением и поступившими возражениями относительно них.

Председательствующий: подпись Н.В. Бросова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Решение вступило в законную силу:

Копия верна

Судья

Секретарь