Решение по делу № 2-569/2018 (2-5722/2017;) ~ М-5175/2017 от 06.12.2017

Дело № 2-569/2018     Мотивированное решение изготовлено      19.02.2018 г.    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2018 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Рожковой И.П.,

при секретаре Долгих О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Бахматову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Бахматову А.А., с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 304 909,10 руб., из которых 246 629,15 руб. – сумма основного долга, 28 757,59 руб. – проценты, 29 522,36 руб. – неустойка. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 249,10 руб.

В обоснование своих требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «Условия по обслуживанию кредитов». Ответчик понял и согласился, что Банк в рамках договора откроет банковский счет и предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита. В заявлении ответчик просил после заключения договора в безналичном порядке перевести с банковского счета, открытого в рамках договора денежные суммы на счета, указанные в абз. 1 л.2 заявления, в оплату задолженностей по иным договорам, заключенным с Банком. По истечении 60 дней с даты заключения договора, расторгнуть договоры, указанные в абз.2 л.2 заявления. Рассмотрев заявление ответчика, Банк предоставил индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), которую ответчик акцептовал путем подписания настоящих условий потребительского кредита и передачи их в Банк. Ответчик понял, согласился и обязался исполнять условия, изложенные в заявлении, Условиях по обслуживанию кредитов, Индивидуальных условиях, а также получил указанные документы на руки. Ответчику также предоставлен график платежей, с которым он согласился. Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору, перечислил на счет клиента сумму кредита в размере <данные изъяты> руб. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита 2581 дней до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка- 36% годовых, размер ежемесячного платежа <данные изъяты> руб., последний платеж – <данные изъяты> руб. По условиям договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно, в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счет ответчика в размере, определенном графиком погашения. Поскольку обязанность по полной оплате очередных платежей ответчиком не исполнена, истец потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в размере <данные изъяты> руб., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ, Банк исковые требования уточнил, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – проценты, <данные изъяты> руб. – неустойка, указав, что в счет погашения задолженности клиентом ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 63).

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 2 оборот), направил письменные пояснения к исковому заявлению, указав, что с учетом уменьшения размера исковых требований, в настоящее время Банк настаивает на взыскании с ответчика суммы долга в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., проценты в размере <данные изъяты> руб., неустойка в размере <данные изъяты> руб., а также расходов по оплате госпошлины. По существу представленных Бахматовым А.А. документов: заявления о предоставлении возможности погашения просроченной задолженности по договору платежами, в соответствии с графиком, приложенным к заявлению клиента, соглашения б/н от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения б/н от ДД.ММ.ГГГГ пояснил, что указанные документы не изменяют условия спорного договора, договор № на сегодняшний день действует без изменений, сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб. Предметом соглашения б/н от ДД.ММ.ГГГГ является порядок взаимодействия Банка и клиента при возврате просроченной задолженности при уступке права требования и лицами, действующими от имени Банка. Предметом дополнительного соглашения б/н от ДД.ММ.ГГГГ является установление права банка на взыскание задолженности в судебном порядке или по исполнительной надписи нотариуса. Таким образом, ни один из представленных документов не изменяет условий спорного договора, в том числе в части порядка возврата задолженности банку, суммы задолженности и срока ее возврата (л.д.88).

Ответчик Бахматов А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представил, ранее в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что ДД.ММ.ГГГГ подписал с банком дополнительное соглашение о рассрочке платежей.

Исследовав материалы настоящего дела, материалы гражданского дела № по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Бахматова А.А., суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.    

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Бахматов А.А. обратился в Банк с заявлением, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» Раздела «Потребительский кредит» Информационного блока и на срок, указанный в графе «Срок кредита» Раздела «Потребительский кредит» ИБ, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (л.д. 16).

Акцептовав оферту клиента, Банк открыл ответчику счет № и по его распоряжению в безналичном порядке перечислил кредитные денежные средства на банковские счета, указанные в распоряжении (л.д. 17), что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 24-26), т.е. в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществил кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в установленной форме заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. на срок 2581 день под 36% годовых с размером ежемесячного платежа <данные изъяты> руб. (кроме последнего платежа) со сроком уплаты 14 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ г. по <данные изъяты> г. (л.д.9-12 – Индивидуальные условия договора потребительского кредита).

    В соответствии с п. 8.1 Условий по обслуживанию кредитов ответчик обязался в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки (л.д. 18 -23).

В силу п. 6.1 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом Банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Поскольку обязанность по полной оплате очередных платежей ответчиком не исполнена, истец потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в размере <данные изъяты> руб., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27), однако требование банка клиентом не исполнено.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, судебный приказ отменен по заявлению должника (л.д. 4, материалы гражданского дела №).

Бахматовым А.А. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ внесены следующие платежи: до обращения Банка в суд в размере <данные изъяты> руб. – ДД.ММ.ГГГГ; и после обращения Банка с иском в суд в размере <данные изъяты> руб., что частично погасило задолженность по процентам (л.д. 64 – выписка из лицевого счета).

Согласно пояснений истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – проценты, <данные изъяты> руб. – неустойка. Доказательств погашения задолженности в полном объеме ответчиком суду не представлено.

Расчет, представленный истцом, не противоречит условиям заключенного между сторонами договора. Сумма задолженности перед Банком в указанном выше размере ответчиком не оспаривается. Доказательств иного размера задолженности суду на день рассмотрения дела не представлено.

То обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ Бахматов А.А. обратился в Банк с заявлением о предоставлении возможности погашения просроченной задолженности по договору платежами, в соответствии с представленным графиком (л.д.73-78) и в последующем заключил соглашение №б\н от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.79) и дополнительное соглашение №б/н от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.80) основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору не является, учитывая, что указанные документы изменений в условия кредитного договора в части порядка возврата задолженности Банку, суммы задолженности и срока ее возврата стороны не внесли.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд считает неустойку, исчисленную Банком в соответствии с условиями договора (п.12), в размере <данные изъяты> руб., соразмерной последствиям нарушения обязательства, с учетом фактов нарушения обязательства, последствий в виде неполучения в установленные сроки банком денежных средств, периода просрочки.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., учитывая, что сумма в размере <данные изъяты> руб. внесена ответчиком в счет погашения задолженности до обращения с иском в суд, <данные изъяты> руб. - после обращения в суд. Факт несения судебных расходов подтверждён платёжным поручением (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать с Бахматова А.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 295 909,10 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6219,09 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий        п\п

Копия верна. Судья-         И.П.Рожкова