Решение по делу № 2-1945/2016 от 11.05.2016

Решение вступило в законную силу 12.07.2016

                                        Дело № 2-1945/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2016 года                                  город Нижний Тагил

Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Охотиной С.А.,

при секретаре Чарушиной О.Н.,

с участием ответчика Кирилловап А.В.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Кириллову А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Кириллову А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № *** от *** в размере *** рублей ** копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере **** рубля ** копеек.

          В обоснование заявленных требований указано, что *** между АО «Альфа-Банк» и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №****. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение указанного соглашения истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в **** рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» сумма кредитования составила *** рублей, проценты за пользование кредитом – *** % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с Графиком. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий выдачи кредитной карты ОАО «Альфа-Банк» предусмотрено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз, при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту сумма задолженность ответчика составила *** рублей ** копеек.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены, в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Кириллов А.В. исковые требования признал частично, не оспаривая факта заключения названного кредитного договора на указанных истцом условиях и неисполнение своих обязательств по данному соглашению, указал, что признает исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентов; однако просит снизит сумму штрафных санкций в связи с их завышенностью и затруднительным материальным положением, поскольку доход по месту работы на *** значительно снизился в связи с экономической ситуации в стране, у него удерживают *** и из зарплаты также удерживают платежи по ипотечному договору.

Огласив исковое заявление, выслушав ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с частью 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать свои требования и возражения.

В судебном заседании установлено, что *** между АО «Альфа-Банк» и Кирилловым А.В. на основании анкеты-заявления на получение карты заключено соглашение о кредитовании № ***; по условиям которого ответчику открыт счета карты с фиксированным ежемесячным платежом и предоставлен кредит с лимитом кредитования в сумме *** рублей под ***%, с уплатой кредита минимальными ежемесячными платежами не позднее ***-го числа каждого месяца в размере ***% от суммы основного долга и сумму процентов. Данный факт подтверждается представленной суду копией анкеты-заявления на получение карты, Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования № *** и Общими условиями кредитования.

Факт выполнения банком условий договора по перечислению денежных средств подтвержден справкой по кредитной карте и выпиской по счету, а также факт пользование денежными средствами подтверждается ответчиком и не оспаривается размер сумму использованного по факту кредитного лимита.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании решения внеочередного собрания акционеров ОАО «Альфа-банк» во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов» № 99-ФЗ от 05 мая 2014 года, переименовано в АО «Альфа-банк».

    При таких обстоятельствах соглашение о кредитовании на получение кредита между АО «Альфа-Банк» и ответчиком следует считать заключенным.

    Какие-либо условия договора ответчиком не оспариваются, как и факт и сумма предоставленного и фактически использованного кредитного лимита. Также ответчиком не оспаривались условия договора в части взимания комиссий.

    В соответствии с пунктом 8 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной на момент окончания платежного периода. Банк списывает со счета кредитной карты неустойку в размере ***% от суммы просроченной суммы задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки, а также штраф за образование просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании в размере ***рублей. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что ответчиком Кирилловым А.В. не соблюдались условия погашения обязательства и уплате процентов по нему, нарушался график оплаты платежей, как в части срока, так и в части суммы; а с *** года платежи по кредиту не вносились. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федераций неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя ответчиком обязательств по договору, что является основанием для взыскания задолженности по договору, неустойки (штрафа).

     Представителем истца представлен соответствующий расчет задолженности ответчика перед банком, в соответствии с которым размер задолженности ответчика на ***года составил *** рублей ** копеек, и состоит из: суммы основного долга – *** рублей ** копеек, процентов за период с *** по *** – *** рубля ** копейки; неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с *** по *** – *** рублей ** копеек, неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с *** по *** – *** рублей *** копейка.

        Представленный истцом расчет и проверенный судом является математически правильным, основанным на положениях соглашения о кредитовании. В связи с чем, суд принимает данный расчет за основу решения в части размера подлежащей взысканию с ответчика денежной суммы.

           При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании суммы основного долга и процентов, в том числе с учетом признания иска в данной части ответчиком, подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом суд считает необходимым снизить размер заявленной ко взысканию истцом с ответчика суммы пени (неустойки) и штрафных санкций.

В судебном заседании ответчик заявил о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, просил снизить сумму также и с учетом затруднительного материального положения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Основанием для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 г. N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, об обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд считает возможным снизить размер взыскиваемой с ответчика неустойки в соответствии с положениями ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. При определении размера неустойки, суд учитывает компенсационную природу штрафных санкций, размер подлежащей взысканию суммы основной задолженности и принимает во внимание фактическое гашение просроченных процентов ответчиком на момент рассмотрения дела в большем размере, отсутствие доказательств существенных неблагоприятных последствий для банка. Также суд учитывает затруднительное имущественное положение ответчика, о чем указано в решении выше в пояснениях ответчика. Данные обстоятельства истцом не оспорены. На основании изложенного, суд считает возможным снизить размер взыскиваемой с ответчика неустойки до *** рублей, полагая ее обоснованной и соразмерной существу нарушенного обязательства. В остальной части требований о взыскании неустойки надлежит отказать.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга – *** рублей ** копеек, проценты – *** рубля ** копейки и неустойка в размере *** рублей. Всего подлежит взысканию сумма в размере *** рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины. Факт оплаты пошлины в размере *** рубля ** копеек подтверждается платежным поручением. Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в полном объеме с учетом самостоятельного снижения судом неустойки в ходе рассмотрения дела, что согласуется с разъяснениями постановления Пленума ВС РФ.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного общества «Альфа-банк» к Кириллову А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №*** от *** -удовлетворить частично.

Взыскать с Кириллова А.В. в пользу Акционерного общества «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании в размере *** рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рубля ** копеек.

В остальной части иска о взыскании штрафных санкций - отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья:

Текст решения в окончательной форме изготовлен 10 июня 2016 года.

Судья                    С.А.Охотина