Решение от 16.07.2015 по делу № 2-1543/2015 от 08.06.2015

Дело № 2-1543/ 2015 год

                    Р Е Ш Е Н И Е

            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2015 года                                                             г. Сатка

Саткинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего            Крылосовой А.А.

при секретаре                                              Макшанцевой А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шишкиной (Бородиной) В.В. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» о применении последствий недействительности сделки, взыскании страховой премии, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

                    у с т а н о в и л :

Шишкина (Бородина) В.В. обратилась в суд с иском к ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» (ООО КБ «АйМаниБанк») о применении последствий недействительности сделки, взыскании страховой премии в размере <данные изъяты> руб., процентов в размере <данные изъяты> коп., неустойки в размере <данные изъяты> коп., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходов на юридические услуги в размере <данные изъяты> руб., штрафа в размере <данные изъяты>% от удовлетворенных судом исковых требований.

В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Шишкиной (Бородиной) В.В. и ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор под залог транспортного средства, срок кредита - <данные изъяты> месяцев, процентная ставка -<данные изъяты>% годовых. Заявлением предусмотрено согласие на подключение дополнительных услуг по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья. Стоимость услуг по страхованию жизни от несчастных случаев составила <данные изъяты> рублей и была включена в сумму кредита. Считает, что подключение к Программе страхования и обязанность оплаты дополнительной услуги в виде личного страхования противоречат действующему законодательству и нарушают права истца, как потребителя, истец не имела возможности влиять на предложенные банком условия кредитного договора и получить кредит без оформления страхования жизни.

Шишкина (Бородина) В.В. в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований.

Представители ответчика ООО КБ «АйМаниБанк», привлеченного судом в качестве третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

    Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд исковые требования находит не подлежащими удовлетворению ввиду следующего.

Согласно ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в

котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Шишкиной (Бородиной) В.В. (заемщик) и ООО КБ «АйМаниБанк» (банк) был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк». Согласно условий договора сумма кредита составила <данные изъяты> копеек, срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – <данные изъяты> % годовых.

При заключении договора, в заявлении-анкете Шишкина (Бородина) В.В. выразила свое согласие на добровольное личное страхование жизни и здоровья по трем видам риска, указала цель кредита: оплата стоимости автомобиля, а также в качестве дополнительных целей кредита указала: оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, оплата КАСКО, путем подписания данного заявления-анкеты при наличии отметки о стоимости КАСКО и отметки «Да» в графе «Добровольное личное страхование жизни и здоровья по трем видам риска». Также Шишкина (Бородина) В.В. своей подписью в заявлении-анкете подтвердила, что до подписания заявления-анкеты и в соответствии с указанием Центрального банка № от ДД.ММ.ГГГГ она ознакомлена с расчетом полной стоимости кредита на сумму <данные изъяты> копеек.

При этом, Шишкиной (Бородиной) В.В. также было подписано заявление на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы.

Между Шишкиной (Бородиной) В.В. (страхователь) и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) ДД.ММ.ГГГГ на срок 60 месяцев был заключен договор добровольного страхования на страховую сумму <данные изъяты> рубля по страховым событиям: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания; постоянная полная утрата общей трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; временная утрата общей трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Размер страховой премии составил <данные изъяты> рубля. В подтверждение заключения договора страхования Шишкиной (Бородиной) В.В. вручен страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Шишкина (Бородина) В.В. при заключении договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, а также выразила свое согласие на добровольное страхование жизни и здоровья, от оформления кредита не отказалась, возражений против данного условия договора не предъявила.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражении, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Шишкиной (Бородиной) В.В. не доказан факт навязывания ей услуги страхования и невозможности заключения кредитного договора на иных условиях.

Пункт 2 ст.935 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Заключая договор страхования заемщика, и определяя плату за страхование, банк действовал по поручению заёмщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу п.3 ст.423, ст.972 Гражданского кодекса РФ.

Суд считает, что в оспариваемом договоре сторонами согласованы все его существенные условия, четко выражены его предмет, а также воля сторон. Стороны добровольно подписали текст договора, кроме того, как следует из содержания текста договора, им были известны содержание и правовые последствия данной сделки.

Доказательств того, что Шишкина (Бородина) В.В. обращалась в ООО КБ «АйМаниБанк» с предложением заключить кредитный договор без заключения договора страхования жизни и здоровья и получила отказ, материалы дела не содержат.

В данном случае, при разрешении данных требований, с учётом представленных письменных доказательств, суд приходит к выводу, что у заёмщика имелась возможность заключить кредитный договор без условия о подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья.

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований Шишкиной (Бородиной) Виктории Васильевны к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» взыскании страховой премии в размере <данные изъяты> руб., процентов в размере <данные изъяты> коп., неустойки в размере <данные изъяты> коп., штрафа в размере <данные изъяты>% от удовлетворенных судом исковых требований, следует отказать.

Исковые требования о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей удовлетворению не подлежат ввиду следующего.

    Положениями статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрена возможность компенсации морального вреда потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законодательством в области защиты прав потребителей.

Ввиду того, что действиями ответчика права истца как потребителя нарушены не были, оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Поскольку судом в удовлетворении иска истцу отказано, требования истца о взыскании расходов на юридические услуги в размере <данные изъяты> руб., удовлетворению не подлежат.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:             ░░░░░░░░░ ░.░.