Решение по делу № 2-1130/2019 ~ М-846/2019 от 19.06.2019

Дело № 2-1130/2019

УИД 54RS0008-01-2019-001314-57

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ    ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2019 года                                           г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                                                         Свириной А.А.,

при секретаре                                      Воронкиной Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к Степанову А.А. , Степановой П.А. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратился в суд с указанным иском, просит расторгнуть кредитный договор № от 14.10.2016, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и Степановым А.А., Степановой П.А., взыскать с ответчиков в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 2 699 251,70 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 2 615 487,53 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01.01.2019 по 01.04.2019 – 83 764,17 рублей и начиная с 02.04.2019 проценты за пользование кредитом в размере 13,8% годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора, а также взыскать судебные расходы, в том числе уплаченную государственную пошлину в размере 33 696,26 рублей; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>., совокупной площадью 47,65 кв.м., расположенной на 22 этаже, состоящей из двух комнат, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере, равному 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной судебным экспертом, в обоснование исковых требований указав следующее.

14.10.2016 между ПАО «АК БАРС» БАНК и Степановым А.А., Степановой П.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 2 648 613,00 рублей на срок 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п.1.1 договора).

Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п.1.1. договора).

Согласно п.1.1. договора процентная ставка по кредиту составляет 13,8% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число месяца (включительно), в течение которого заемщик оформил право собственности на квартиру и передал закладную на государственную регистрацию. Стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на:

2,00 (два) процентных пункта в случае исполнения заемщиком обязательства, установленных п.4.1.8 настоящего договора;

2) 2,00 (Два) процентных пункта в случае осуществления заемщиком действий в соответствии с п.6.13 настоящего договора;

4,00 (Четыре) процентных пункта в случае осуществлением заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8 настоящего договора, и осуществления действий в соответствии с п.6.13 настоящего договора. При этом в каждый процентный период возможно применение лишь одного из вышеприведенных условий о том или ином снижении процентной ставки. Согласно п.6.13 в целях снижения процентных ставок до выдачи кредита застраховать имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью.

В соответствии с п.1.3 договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность Степанова А.А. и Степановой П.А. жилого помещения, находящегося по адресу (строительный адрес): <адрес> назначение жилое, состоящей из двухкомнатной студии, общей проектной площадью 45,16 кв.м., площадью балконов/лоджий 2,49 кв.м., расположенной на 22 этаже 24-этажного дома.

В соответствии с п.1.4 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона недвижимости в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п.1.5 договора права кредитора (право на получение исполнения обязательств по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) удостоверяются закладной.

Пунктом 4.1 договора долевого участия в строительстве №1б-299 от 14.10.2016, заключенного между Агентом и Заемщиком права требования участника долевого строительства и приобретаемая недвижимость в соответствии с ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ, считается находящейся в залоге у кредитора (истца) с момента государственной регистрации права собственности ответчика на квартиру.

19.10.2016 зарегистрирован Договор долевого участия в строительстве №1б-299 от 14.10.2016 и залог прав требований участника долевого строительства ПАО «АК БАРС» БАНК об ипотеке в силу закона, № государственной регистрации ипотеки на жилое помещение 54/011-54/011/136/2016-727/1.

Сумма кредита была перечислена 27.10.2016 с судного счета, открытого ответчику, на лицевой счет ответчика №, открытый в соответствии с условиями договора в ПАО «АК БАРС» БАНК.

Факт выдачи истцом и получения ответчиком суммы кредита подтверждается: банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на вкладной счет и о движении денежных сумм по погашению кредита.

В нарушение условий договора (п.1.2, 3.1,.3.3-3.3.21) заемщик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на 01.04.2019 сумма долга по договору составляет 2 648 613,00 рублей, из которой размер просроченной задолженности составляет 33 125,47 рублей.

Данный факт, согласно пункту 2 ст.811 ГК РФ и п.4.4.1,4.4.2 договора, дает право кредитору потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суммой пеней.

Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с 01.01.2019 по 01.04.2019 составляет 83 764,17 рублей.

Начиная с 02.04.2019 истец просит взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом в размере 13,8% годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Общая сумма по состоянию на 01.04.2019, предъявляемая к досрочному взысканию по договору составляет 2 699 251,70 рублей.

01.02.2019 в адрес заемщика в соответствии с п.4.4, 6.12 кредитного договора истцом было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность, а также в связи с неисполнением обязательств заемщику было предложено расторгнуть договор и сообщить о своем согласии либо несогласии расторгнуть договор. Ответ до настоящего времени от ответчика не получен, следовательно, срок для добровольного исполнения обязательства по возврату кредита и расторжения договора истек.

Истец просил назначить по делу товароведческую экспертизу с постановкой перед экспертом вопроса: Какова рыночная стоимость права требования жилого помещения, находящегося по адресу (строительный адрес): <адрес>, назначение - жилое, состоящее из двухкомнатной студии, общей проектной площадью 45,16 кв.м., площадью балконов/лоджий 2,49 кв.м., расположенной на 22 этаже 24-этажного дома, определенная с учётом нерыночных условий продажи на торгах (вынужденность реализации, укороченный срок экспозиции)

Представитель истца – ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, представил заявление, в котором просил взыскать расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 15 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины.

Ответчики – Степанов А.А., Степанова П.А., в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

14.10.2016 между ПАО «АК БАРС» БАНК и Степановым А.А., Степановой П.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 2 648 613,00 рублей на срок 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п.1.1. договора).

Согласно п.1.1. договора процентная ставка по кредиту составляет 13,8% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число месяца (включительно), в течение которого заемщик оформил право собственности на квартиру и передал закладную на государственную регистрацию. Стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на:

2,00 (два) процентных пункта в случае исполнения заемщиком обязательства, установленных п.4.1.8 настоящего договора;

2) 2,00 (Два) процентных пункта в случае осуществления заемщиком действий в соответствии с п.6.13 настоящего договора;

4,00 (Четыре) процентных пункта в случае осуществлением заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8 настоящего договора, и осуществления действий в соответствии с п.6.13 настоящего договора. При этом в каждый процентный период возможно применение лишь одного из вышеприведенных условий о том или ином снижении процентной ставки. Согласно п.6.13 в целях снижения процентных ставок до выдачи кредита застраховать имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью.

В соответствии с п.1.3 договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность Степанова А.А. и Степановой П.А. жилого помещения, находящегося по адресу (строительный адрес): <адрес>, назначение жилое, состоящей из двухкомнатной студии, общей проектной площадью 45,16 кв.м., площадью балконов/лоджий 2,49 кв.м., расположенной на 22 этаже 24-этажного дома, стоимостью 3 310 767,00 рублей путем участия в долевом строительстве по договору № от 14.10.2016, заключенному между Степановой П.А. и Степановым А.А. . Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 27 536,00 рублей, согласно приложенному к Кредитному договору графику платежей (л.д. 33-43).

Банк исполнил свои обязательства и перечислил ответчику денежные средства в размере 2 648 613,00 рублей для приобретения вышеуказанного объекта недвижимости, что подтверждается банковским ордером №№ от 27.10.2016 (л.д.25).

В соответствии с условиями п. 1.4 кредитного договора № от 14.10.2016, обеспечением исполнения обязательства заемщика является: до момента государственной регистрации права собственности и ипотеки на квартиру – залог права требования по договору долевого участия в строительстве квартиры; с момента государственной регистрации права собственности на квартиру – ипотека квартиры в силу закона, в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании п.1.2 кредитного договора заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты в порядке, установленном кредитным договором.

Согласно кредитного договора, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 27 536,00 рублей (п.1.1.4 кредитного договора) и уплачивается согласно графику возврата кредита по кредитному договору (л.д.41-43).

Ответчики допускали нарушения условия кредитного договора по внесению платежей в счет погашения кредита и выплаты процентов за его пользование, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.8-11), в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

В соответствии с п. 3.13 кредитного договора в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной в п.1.1.3 данного договора на остаток суммы кредита, указанный в графике платежей соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде, и на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно). Датой фактического погашения просроченного платежа является дата поступления денежных средств в счет погашения просроченного платежа на счет кредитора либо дата внесения наличных средств в кассу кредитора в сумме, достаточной для полного погашения просроченного платежа.

В связи с образовавшейся задолженностью, истец 01.02.2019 направил заемщикам требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в размере 2 642 313,77 рублей по состоянию на 01.02.2019 в срок не позднее 32 дней со дня отправления данного требования и о намерении расторгнуть кредитный договор, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений (л.д.22-24).

По состоянию на 01.04.2019 общая сумма задолженности ответчиков составляет 2 699 251,70 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 2 615 487,53 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 01.01.2019 по 01.04.2019 – 83 764,17 рублей (л.д.7).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом. Ответчиками расчет не оспорен, иного расчета не представлено, доказательств погашения задолженности также не представлено.

Суд полагает, что исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, так как в судебном заседании нашли подтверждение факты: заключения кредитного договора, получения суммы кредита ответчиками, неисполнение обязательств ответчиками по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В связи с ненадлежащим исполнение заёмщиками обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, ими допущено существенное нарушение условий кредитного договора, а потому исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Начиная с 02.04.2019 с ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 13,8% годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно части 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона №102-ФЗ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, в случаях, когда одно из этих условий не соблюдено, то нарушение обеспеченного обязательства признается значительным. В связи с чем, допускается обращение взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что сумма неисполненного обязательства ответчиком по кредитному договору 2 699 251,70 рублей составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, то оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Каких – либо иных предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество (ст. 54.1. вышеуказанного Закона), суд не усматривает, а, следовательно, исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из следующего.

Истцом было заявлено ходатайство о назначении по делу товароведческой экспертизы, на основании которого судом 29.08.2019 было вынесено определение о назначении по настоящему гражданскому делу судебной оценочной экспертизы, на разрешение экспертов был поставлен вопрос: какова рыночная стоимость – <адрес>, двухкомнатной студии, расположенной на 22 этаже жилого дома по адресу: <адрес> совокупной площадью 47,65 кв.м., общей площадью 45,16 кв.м. на дату проведения экспертизы. Согласно заключению эксперта № от 10.10.2019 <данные изъяты> рыночная стоимость <адрес>, расположенной в <адрес> составила 3 030 000,00 рублей.

При вышеизложенных обстоятельствах, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с пунктом 4 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилого дома размере 2 424 000,00 рублей.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Следовательн, взысканию с ответчиков Степанова А.А., Степановой П.А. подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 696,26 рублей, а также в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК расходы за проведение судебной оценочной экспертизы в размере 15 000 рублей, что подтверждается заявлением истца о взыскании указанных расходов с ответчиков, с приложением платежного поручения об оплате проведения экспертизы № от 01.10.2019.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. , ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 14.10.2016 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 01.04.2019 (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 2 699 251,70 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 2 615 487,53 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01.01.2019 ░░ 01.04.2019 – 83 764,17 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░ 02.04.2019 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13,8% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 33 696,26 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ 45,16 ░░.░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 47,65 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 424 000,00░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░         /░░░░░░░/                    ░.░. ░░░░░░░