Решение по делу № 2-4052/2018 ~ М-3699/2018 от 24.07.2018

К делу № 2-4052/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2018 года г.Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Гриценко Ю.А.,

при секретаре Востриковой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Каменского Александра Александровича к ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей. В обоснование иска указал, что истец 05.10.2017г. с ВТБ 24 (ПАО) заключил кредитный Договор № 625/0055-0355416 на сумму 443 038 руб. При заключении вышеуказанного договора, ВТБ 24 (ПАО) были навязаны услуги страхования на сумму 93 038 руб. А именно, в соответствии с Заявлением на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО), вознаграждение Банка ПАО «ВТБ 24» составило 18 607,60 рублей, возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику ООО СК "ВТБ Страхование" – 74 430,40 рублей. 05.10.2017 г. Истец направил претензию в филиал № 2351 ВТБ 24 (ПАО), которая была доставлена, но не получена по вине филиала № 2351 ВТБ 24 (ПАО) (адрес согласно выписки из ЕГРЮЛ), отправления возвращены обратно адресату. В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Претензия ООО СК "ВТБ Страхование" была доставлена 09.10.2017г. в соответствии с информацией об отслеживании. Истец надлежащим образом уведомил ООО СК "ВТБ Страхование " об отказе от их услуг страхования и потребовал от ООО СК "ВТБ Страхование " в течение десяти дней с момента получения требования перечислить денежные средства в размере 74 430,40 рублей.

Истец полагает, что неустойка в отношении Банка ПАО «ВТБ 24» рассчитывается, исходя из срока 10 рабочих дней с момента получения претензии (надлежащего уведомления Ответчика) как окончательного срока удовлетворения требования о возврате денежных средств, то есть с момента ожидаемого получения претензии о выплате денежных средств (надлежащего уведомления Ответчика) (10.10.2017 г.) + 10 рабочих дней = 25.10.2017г., рассчитывается с 10.10. 2017 г., составляет 50 592 рублей. Однако Истцом снижена неустойка до суммы 18 607,60 руб.

Неустойка в отношении ООО СК "ВТБ Страхование рассчитывается, исходя из срока 10 рабочих дней с момента предполагаемого получения претензии (надлежащего уведомления Ответчика) как окончательного срока удовлетворения требования о возврате денежных средств, а именно – 09.10.2017 г. и составляет 203 112 руб. Однако Истцом снижена неустойка до суммы 74 430,40 руб.

Истец считает, что ему был причинен моральный вред, который Истец оценивает в размере 5 000 руб. в отношении каждого из Ответчиков.

Истец понес расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 руб., расходы на оплату доверенности – 1300 руб., расходы по отправке претензий в сумме 851,98 руб.

Истец заявляет, что судебные расходы должны быть распределены пропорционально исковым требованиям. Таким образом, пропорция исковых требований в отношении ООО СК «ВТБ Страхование» составляет: по оплате услуг представителя: 24 000 руб., по оплате доверенности 1040 руб.

Соответственно судебные расходы в отношении ПАО «ВТБ 24» составляют: по оплате услуг представителя 6 000 руб., по оплате доверенности 260 руб.

Истец просит суд взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Каменского Александра Александровича 74 430,40 руб. в качестве неустойки, моральный вред в размере 5 000 руб., штраф в размере 76 930,4 руб., судебные расходы: по оплате услуг представителя: 24 000 руб., по оплате доверенности 1040 руб., по оплате почтовых расходов 419,24 руб.; взыскать с ПАО «ВТБ 24» в пользу Каменского Александра Александровича 18 607,60 руб. в качестве неустойки, моральный вред в размере 5 000 руб.; штраф в размере 21 107,6 руб.; судебные расходы: по оплате услуг представителя: 6 000 руб., по оплате доверенности 260 руб., по оплате почтовых расходов 432,74 руб.

В судебное заседание истец Каменский А.А. не явился, надлежащим образом уведомлен, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца по доверенности Мирошкин С.М. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

Ответчики - ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО «ВТБ 24» надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, представили возражение, заявили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебном заседании был допрошен свидетель – Каменская Светлана Георгиевна, которая подтвердила, что при заключении вышеуказанного договора, ВТБ 24 (ПАО) были навязаны услуги страхования на сумму 93 038 руб. от ООО СК "ВТБ СТРАХОВАНИЕ". А именно, в соответствии с Заявлением на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО), вознаграждение Банка ПАО «ВТБ 24» составило 18 607,60 рублей, возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику ООО СК "ВТБ СТРАХОВАНИЕ" – 74 430,40 рублей. Свидетель также в своих показаниях ссылалась на тот факт, что работник банка ВТБ 24 (ПАО) утверждал о том, что при отказе от услуг страхования банк откажет в получении кредита.

Выслушав представителя истца по доверенности Мирошкина С.М., свидетеля, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 05.10.2017г. между Истцом и ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный Договор № 625/0055-0355416 на сумму 443 038 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» установлен запрет обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствие с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии с указанием ЦБ РФ от 20.11.2015г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страхователь имеет право обратиться к страховщику в течение пяти рабочих дней с момента заключения Договора страхования с требованием возврата уплаченных денежных средств в полном объеме (редакция на 01.01.2018 г.)

В связи с тем, что официальные филиалы Ответчиков расположены в других городах, истцом были направлены претензии в филиалы Ответчиков.

Судом установлено, что 05.10.2017г. Истцом отправлены претензии в филиал ООО СК "ВТБ Страхование ", расположенный в г.Ростове-на-Дону (адрес согласно выписки из ЕГРЮЛ). Как выяснилось позднее адрес филиала в г.Ростове-на-Дону был изменен с адреса: 344011, Ростовская область, г.Ростов-на-Дону, пр. Буденовский, д. 60 на адрес 344002, Ростовская области, г.Ростов-на-Дону, ул.Пушкинская, д 121. Однако в выписке из ЕГРЮЛ смена данного адреса была произведена лишь 18.04.2018г.

05.10.2017 г. Истец направил претензию в филиал № 2351 ВТБ 24 (ПАО), которая была доставлена, но не получена по вине филиала № 2351 ВТБ 24 (ПАО).

По вине Ответчиков, претензии отправленные 05.10.2017г. получены не были, отправления возвращены обратно адресату. В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Претензия ООО СК "ВТБ Страхование " была доставлена 09.10.2017г. в соответствии с информацией об отслеживании.

Таким образом, Истец надлежащим образом уведомил ООО СК "ВТБ Страхование" об отказе от их услуг страхования и потребовал от ООО СК "ВТБ Страхование " в течение десяти дней с момента получения требования перечислить денежные средства в размере 74 430,40 рублей.

Истцом повторно направлена 12.04.2018г. претензия по основному юридическому адресу в ООО СК "ВТБ Страхование». ООО отказало в удовлетворении претензии в письме от 25.05.2018 г. № 07/02-08/33-05-03/44416 с ссылкой на то, что страхование в отношении Истца осуществляется на основании согласия, данного Истцом в заявлении на включение в число участников программы страхования.

20.06.2018 г. Истцом была направлена повторно претензия по основному юридическому адресу в г.Москва в ПАО ВТБ 24 с требованием в течение десяти дней с момента получения претензии вернуть денежные средства в размере 18 607,60 рублей. В соответствии с уведомлением о вручении претензия была получена ПАО ВТБ 24 03.07.2018г. Претензия не была удовлетворена.

В соответствии с п. 1 указания ЦБ РФ от 20.11.2015г. № 3854-У Указания ЦБ РФ при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленным настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения от момента уплаты страховой премии. Однако в нарушение вышеуказанной нормы, ответчик не предусмотрел вышеуказанное условие.

В соответствие с п. 5 Указания ЦБ РФ указано на то, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п. 8 Указание ЦБ РФ указывает на то, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В соответствии со ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии со статьей 22 Закона о ЗПП, требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии со ст. 23 Закона о ЗПП, за нарушение предусмотренных ст. 22 сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

Расчет неустойки судом проверен и признан верным.

Таким образом, неустойка за невыполнение требований потребителя Банка ПАО «ВТБ » составляет 18 607, 60 рублей.

Неустойка в отношении ООО СК "ВТБ Страхование " составила 74 430,40 руб.

Принимая во внимание, что спорные правоотношения между сторонами возникли из договора страхования жизни и здоровья, целью заключения которого является удовлетворение личных нужд страхователя, суд пришел к выводу о том, что данные правоотношения подпадают под действие общих норм Закона РФ "О защите прав потребителей".

Так, согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. 45 постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку в данном случае права истца, как потребителя, нарушены действиями ответчиков, то истец имеет право и на компенсацию морального вреда.

При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает степень физических и нравственных страданий, причиненных истцу в результате действий ответчика, суд приходит к выводу об уменьшении требований истца и взыскании компенсации морального вреда в размере по1000 рублей с каждого ответчика, что, по мнению суда, является разумным и справедливым.

В данном случае требования истца ответчиком добровольно исполнены не были, в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости взыскания в пользу истца штрафа с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в размере: (74 430,40 руб+74 430,40 руб+1000) х50% = 74930 рублей. С ответчика ВТБ 24 (ПАО) в размере (18 607,60 руб+18 607,60 руб+1000) х50% = 19107,6 рублей.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Судом установлено, что истцом были понесены расходы по оплате услуг представителя в сумме 30000 рублей.

С учетом требований разумности и справедливости, принимая во внимание, объем выполненной представителем истца работы, суд находит указанные выше расходы завышенными и устанавливает взыскание расходов по оплате услуг представителя в сумме 16000 рублей: с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в размере: 12000 рублей; с ответчика ВТБ 24 (ПАО) в размере 4000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» из расчета: (74 430,40 + 74 430,40 + 1000 + 74930)-200 000)Х1%+5200 в размере 5448 рублей; с ответчика ВТБ 24 (ПАО) из расчета: 18 607,60+ 18 607,60 +1000 +19107,6)-20 000)х3%+800 рублей, в размере 1920 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Каменского Александр Александровича к ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения - удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Каменского Александра Александровича страховую премию 74 430,40 рублей, неустойки 74 430,40 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 74930 рублей, судебные расходы в размере 12 000 рублей.

Взыскать с ВТБ 24 (ПАО) в пользу Каменского Александра Александровича страховую премию 18 607,60 рублей, неустойку 18 607,60 рублей в качестве неустойки, моральный вред в размере 1000 рублей, штраф в размере 19107,6 рублей, судебные расходы в размере 4 000 рублей.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере5448 рублей

Взыскать с ВТБ 24 (ПАО) государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования города Таганрога в размере 1920 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Гриценко Ю.А.

Мотивированное решение изготовлено 17 сентября 2018 года.