Решение по делу № 2-744/2011 от 28.04.2011

Решение по гражданскому делу

Дело № 2-744/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Мировой судья Седьюского  судебного участка города Ухта Республики Коми Аксютко Е.В., при секретаре Кузнецовой В.А.,  рассмотрев 28 апреля 2011 года в открытом судебном заседании в городе Ухта Республики Коми гражданское дело по иску Зотова <1> к Ухтинскому отделению № 6269 Открытогоакционерного общества «Сбербанк России» о взыскании единовременного платежа за открытие ссудного счета,

установил:

Истец обратился с указанным иском, в обоснование указал, что  <2> между истцом и Банком был заключен кредитный договор N 2279, в соответствии с п. 3.1 которого одним из условий выдачи кредита являлось открытие Банком истцу ссудного счёта,  за обслуживание которого предусматривалась уплата Банку единовременного платежа (тарифа) в размере <> рублей не позднее даты выдачи кредита,  <> года между истцом и Банком был заключен кредитный договор N 3205, в соответствии с п. 3.1 которого одним из условий выдачи кредита являлось открытие Банком истцу ссудного счёта,  за обслуживание которого предусматривалась уплата Банку единовременного платежа (тарифа) в размере <> рублей не позднее даты выдачи кредита, <3> между истцом и Банком был заключен кредитный договор N 5365, в соответствии с п. 3.1 которого одним из условий выдачи кредита являлось открытие Банком истцу ссудного счёта,  за обслуживание которого предусматривалась уплата Банку единовременного платежа (тарифа) в размере <> рублей не позднее даты выдачи кредита. Указанные суммы были уплачены истцом в полном объеме. По мнению истца, условия договоров, устанавливающие плату заёмщика-потребителя за обслуживание ссудного счёта (в том числе для предоставления кредита) не соответствуют положениям Закона РФ от 07.02.1992г. N2 2300-1 «О защите прав потребителей» и Гражданского кодекса РФ. По условиям Договора получение кредита былообусловлено приобретением навязанных истцу Банком услуг по обслуживанию ссудного счёта, в которых он не нуждался, нарушены его права потребителя услуг; расходы, понесённые им по оплате обслуживания ссудного счёта по кредитному Договору, являются убытками, возникшими вследствие нарушения Банком прав потребителя на свободный выбор услуг.

Истец, будучи надлежаще извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не прибыл, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика в суд не явился, извещен надлежащим образом о дне и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В представленном письменном отзыве указал, что возражает против удовлетворения исковых требований, поскольку истец  добровольно принял на себя все обязательства по кредитному договору, в том числе и по уплате единовременного вознаграждения за обслуживание ссудного счета.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, считает требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

<6> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 52279. В соответствии с п. 1.1 данного Договора ответчик принял на себя обязательство предоставить истцу кредит «Кредит на неотложные нужды» в сумме <> рублей 00 копеек на срок по <7> под 19 процентов годовых, а истец принял на себя обязательства возвратить ответчику полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, и сроки и на условиях Договора.

Согласно пункту 3.1 Договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого уплачивается единовременный платеж в размере <>  рублей.  Указанная сумма оплачена истцом в пользу Банка в полном объеме.

<8> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 3205. В соответствии с п. 1.1 данного Договора ответчик принял на себя обязательство предоставить истцу кредит «Кредит на неотложные нужды» в сумме <> рублей 00 копеек на срок по <9> под 19 процентов годовых, а истец принял на себя обязательства возвратить ответчику полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, и сроки и на условиях Договора.

Согласно пункту 3.1 Договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого уплачивается единовременный платеж в размере <>  рублей.  Указанная сумма оплачена истцом в пользу Банка в полном объеме.

<3> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <>. В соответствии с п. 1.1 данного Договора ответчик принял на себя обязательство предоставить истцу кредит «Кредит на неотложные нужды» в сумме <> рублей 00 копеек на срок по <10> под 17 процентов годовых, а истец принял на себя обязательства возвратить ответчику полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, и сроки и на условиях Договора.

Согласно пункту 3.1 Договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого уплачивается единовременный платеж в размере <>  рублей.  Указанная сумма оплачена истцом в пользу Банка в полном объеме.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П. Данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями  от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

В силу п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. N 86-ФЗ Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы. В соответствии информационным письмом Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. N 4, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключеннымикредитными договорами.  Таким образом, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной.

Статья 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг. Таким образом,  условие п. 3.1  представленных суду договоров, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет права истца как потребителя.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что оплаченные истцом ответчику денежные средства по оплате единовременных платежей (тарифа) за обслуживание ссудного счета по существу для него являются убытками, причиненными неправомерными действиями банка. В связи с этим,  в силу ст. 15 ГК РФ он имеет право на их полное возмещение по кредитным договорам  №<>.

При этом суд не находит оснований для взыскания с ответчика единовременного тарифа за открытие ссудного счета  по кредитному договору <> от <15>, руководствуясь следующим. В соответствии со ст. 196 ГК РФ, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям составляет три года.  В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В связи с тем, что оплата единовременного платежа произведена истцом  в июле 2007 года, срок исковой давности по данному требованию на момент предъявления иска в суд истек. В силу ст. 205 ГК РФ, срок исковой давности может быть восстановлен в исключительных случаях, при признании причины пропуска срока исковой давности уважительной по причинам, связанным с личностью истца. Суду не представлено сведений об уважительности причины пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд.

 В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию  государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст. 194, 195  ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Зотова <1>  к Ухтинскому отделению № 6269 Открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с  Ухтинского отделения № 6269 Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Зотова <1>  денежные средства, удержанные за обслуживание ссудного счета в размере <> рублей 00 копеек.

Взыскать с  Ухтинского отделения № 6269 Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в доход бюджета МОГО «Ухта»  государственную пошлину в размере  832 рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в  Ухтинский федеральный городской суд через мирового судью Седьюского судебного участка в течение десяти дней со дня вынесения решения.

Мировой судья                                                                          Е.В. Аксютко