Решение по делу № 2-3212/2016 от 07.06.2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 июля 2016 года     г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Чемерисовой О.В.,

при секретаре Гаврилове Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 к Елистратову М.А. о взыскании суммы задолженности по счету банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 обратилось в суд с иском к Елистратову М.А. о взыскании суммы задолженности по счету банковской карты.

В обосновании исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Елистратов М.А. обратился в филиал ПАО «Сбербанк России» с заявлением на открытие счета и выдачу международной карты Сбербанка Visa Classic. В соответствии с п.1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, в совокупности с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. В соответствии с Договором банк выдал ответчику кредитную карту Visa Classic № с лимитом кредита 75 000 рублей во временное пользование для использования ее в качестве платежного средства на предприятиях торговли и в сфере услуг, при получении наличных денежных средств в банковских учреждениях и через банкоматы. В соответствии с п.3.4. Условий, в случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течении 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет данная операция. В соответствии с Договором, держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности 10% от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, всю сумму превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. В соответствии с п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до погашения задолженности включительно. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Проценты за кредит в соответствии с тарифами банка составляют 19,00% годовых, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа составляет сумму в размере двойной процентной ставки.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит, однако в установленный договором срок ответчик не произвел его погашение. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком в соответствии с представленным расчетом составляет 212055 рубле 58 коп., из которых 178 664 рублей 17 коп. - просроченный основной долг; 23 784 рубля 32 коп. – просроченные проценты, 9607 рублей 09 коп. – неустойка за просроченный основной долг.

Истец просит суд взыскать с Елистратова М.А. в пользу ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № 6991 сумму задолженности по счету кредитной карты Visa Classic № в размере 212055 рублей 58 коп., в том числе: 178 664 рублей 17 коп. - просроченный основной долг; 23 784 рубля 32 коп. – просроченные проценты, 9607 рублей 09 коп. – неустойка за просроченный основной долг, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5320 рублей 56 коп., а всего взыскать с ответчика 217 376 рублей 14 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 не явился, извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Елистратов М.М. исковые требования истца признал частично, не оспаривал сумму основного долга по кредитному договору, однако просил снизить размер неустойки, в порядке ст.333 ГК РФ, ссылаясь на свое тяжелое материальное положение, вызванное тем, что в настоящее время он имеет низкий размер заработной платы, на его иждивении находятся трое несовершеннолетних детей и жена, их семья признана многодетной. Основную сумму долга и проценты, начисленные банком на основную сумму долга, не оспаривает.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как предусмотрено п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Елистратов М.А. обратилась ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 с заявлением на открытие счета и выдачу международной банковской карты Сбербанка России Visa Classic.

В соответствии с п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, последние в совокупности с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка Росси, надлежащим образом заполненные клиентом являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.

В соответствии с договором банк выдал ответчику кредитную карту Visa Classic № с лимитом кредита 75 000 рублей во временное пользование для использования ее в качестве платежного средства на предприятиях торговли и в сфере услуг, при получении наличных денежных средств в банковских учреждениях и через банкоматы. Срок кредита 36 месяцев процентная ставка 19% годовых.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит, однако в установленный договором срок ответчик не произвел его погашение.

На основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ» О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации положения устава ОАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 приведены в соответствия с требованием действующего законодательства, а именно ОАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 переименован в ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991.

Основанием для предоставления кредита являлось заявление Елистратова М.А., которое является офертой.

В соответствии со ст. 810 и 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.3.3. Условий, в случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет данная операция. В соответствии с договором, держатель карты обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности 10 % от суммы основного долга, но не менее 150 руб., всю сумму превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период.

В соответствии с п. 3.4 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до погашения задолженности включительно. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Проценты за кредит в соответствии с тарифами банка составляют 19,00% годовых, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа составляет сумму в размере двойной процентной ставки.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит, однако в установленный договором срок ответчик не произвел его погашение.

В течение действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал обязательства, установленные графиком платежей, по возврату кредита и уплате причитающихся процентов, в связи с чем образовалась задолженность по счету кредитной карты Visa Classic № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 212055 рубле 58 коп., из которых 178 664 рублей 17 коп. - просроченный основной долг; 23 784 рубля 32 коп. – просроченные проценты, 9607 рублей 09 коп. – неустойка за просроченный основной долг.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора указанное нарушение является основанием для изменения срока пользования кредитом и досрочного возврата заемщиком суммы кредита, начисленных на него процентов.

Представленный истцом расчет задолженности подтверждает факт наличия и размер задолженности по кредиту.

В связи с просрочкой оплаты заемщиком очередного ежемесячного платежа по указанным кредитным договорам, банк ДД.ММ.ГГГГ предъявил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Между тем, в силу ст. 333 ГК РФ, а также, исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ), неустойка может быть снижена судом только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика и при наличии исключительных обстоятельств.

Ответчиком в судебном заседании заявлена просьба о снижении суммы пени (неустойки) с применением статьи 333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Применение указанной нормы права возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием соответствующих мотивов.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от 21.12.2000 г., положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая обстоятельства дела, заявление ответчика Елистратова М.А. о снижении размера суммы неустойки, трудного материального положения ответчика в связи с тем, что в настоящее время на его иждивении находятся трое несовершеннолетних детей – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, он состоит в браке, ему выдано удостоверение о том, что их семья признана многодетной, суд считает возможным снизить размер штрафных санкций – неустойки за просроченный основной долг до 3000 руб.

Установлено, что условия кредитного договора ответчиком были нарушены, поэтому требования истца о взыскании с ответчика задолженности по счету банковской карты обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценив совокупность представленных суду доказательств, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по карте Visa Classic № подлежат частичному удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 205 448 рублей 49 копеек (в том числе: просроченный основной долг 178664 рубля 17 копеек, просроченные проценты 23 784 рубля 32 копейки, неустойку за просроченный основной долг в размере 3000 рублей).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 5254 рубля 48 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № к Елистратову М.А. о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить частично.

Взыскать с Елистратова М.А. в пользу ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № сумму задолженности по счету кредитной карты Visa Classic № в размере 205 448 рублей 49 копеек (в том числе: просроченный основной долг 178664 рубля 17 копеек, просроченные проценты 23 784 рубля 32 копейки, неустойку за просроченный основной долг в размере 3000 рублей), а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 5254 рубля 48 коп., а всего взыскать 210 702 (двести десять тысяч семьсот семь) рублей 97 коп.

В остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 16.07.2016 года

Председательствующий судья: О.В. Чемерисова