Решение по делу № 2-1005/2019 ~ М-871/2019 от 04.07.2019

Дело № 2-1005/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

    г. Новокузнецк                                                                     06 августа 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Янышевой З.В.

при секретаре Большаковой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело № 2-1005/2019 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Овчинниковой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Овчинниковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №... и Овчинниковой Еленой Владимировной ........ был заключен Кредитный договор №.... Во исполнении п.1, 2., 4. Индивидуальных условий кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 473093 рублей под 18,5 процентов годовых на срок по .. .. ....г.. Заемщик обязался возвратить банку полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производиться в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться списанием со счета. Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п.п. 4.2.3., 4.3.6. Общих условий кредитования истец направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена. В период с .. .. ....г. по .. .. ....г. принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились либо производились несвоевременно. Размер задолженности по Договору составляет 523365,64 руб.

Просят взыскать с Овчинниковой Елены Владимировны, в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 задолженность по Кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 523365,64 руб., в том числе:    просроченная ссудная задолженность -448311,02 руб.; просроченные проценты - 66333,22 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность - 4127,20 руб.; неустойка за просроченные проценты - 4594,20 руб.; неустойка за неисполнение условий договора - 0,00 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8433,66 руб.; всего взыскать с ответчика 531799,30 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк – Мосейко С.В., действующий на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.23), в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.2 оборот).

Ответчик Овчинникова Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом судебными повестками, которые были направлены по почтовой связи и возвращены в суд с отметкой о получении (л.д.30).

В соответствии со ст. 167, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

    Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

    В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты Овчинниковой Е.В. от .. .. ....г. (л.д.12-13), между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 и Овчинниковой Е.В. ........ был заключен Кредитный договор №... на предоставление потребительского кредита в сумме 473 093,00 рублей по ставке 18,5 % годовых на срок по .......

Заключив кредитный договор с банком, Овчинникова Е.В. подтвердила согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика, открытый в филиале кредитора(л.д.14).

На основании заявления заемщика на зачисление кредита от .. .. ....г. Овчинниковой Е.В. зачислен кредит в размере 473093 рублей, денежные средства ответчиком получены.

Таким образом, кредитор ПАО Сбербанк исполнил перед заемщиком Овчинниковой Е.В. свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производиться в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору (л.д.14-16).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

Заемщик Овчинникова Е.В. в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. принятые обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились, тем самым нарушила условия кредитного договора, как следует из расчета истории погашения по договору (л.д.11). Следовательно, у истца на основании кредитного договора и в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности (л.д.4-10), по состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика перед Банком по оспариваемому кредитному договору составила 523365,64 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность -448311,02 руб.; просроченные проценты - 66333,22 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность - 4127,20 руб.; неустойка за просроченные проценты - 4594,20 руб.

В соответствии с п.п. 4.2.3., 4.3.6. Общих условий кредитования истец направил заемщику 21.05.2019г. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки(л.д.21-22). Однако Овчинникова Е.В. на данное требование банка не отреагировала.

Определяя подлежащую ко взысканию сумму задолженности, суд тщательно проверил представленный истцом расчет, не оспоренный ответчиком, который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчика, является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено.

Суд признает данный расчет верным. Ответчик не оспорил представленный истцом расчет и сумму задолженности, суду не представила доказательств добровольного исполнения кредитных обязательств.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности и период просрочки, суд не находит оснований для снижения неустойки. Ответчик не заявляла о применении положений ст. 333 ГК РФ.

На основании изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика Овчинниковой Е.В. задолженности по кредиту обоснованными, подлежащими удовлетворению, и взыскивает с Овчинниковой Е.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 523365,64 руб., в том числе:     просроченная ссудная задолженность -448311,02 руб.; просроченные проценты - 66333,22 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность - 4127,20 руб.; неустойка за просроченные проценты - 4594,20 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению (л.д.3), истцом уплачена государственная пошлина в размере 8433,66 рублей, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

    Руководствуясь ст. ст.193-198 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

Взыскать с Овчинниковой Елены Владимировны, .. .. ....г. года рождения, уроженки ....... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 523 365                       (пятьсот двадцать три тысячи триста шестьдесят пять) рублей 64 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 448 311 (четыреста сорок восемь тысяч триста одиннадцать) рублей 02 копейки; просроченные проценты – 66 333 (шестьдесят шесть тысяч триста тридцать три рубля) 22 копейки; неустойка за просроченную ссудную задолженность – 4 127 (четыре тысячи сто двадцать семь) рублей 20 копеек; неустойка за просроченные проценты – 4 594               (четыре тысячи пятьсот девяносто четыре) рубля 20 копеек.

Взыскать с Овчинниковой Елены Владимировны, .. .. ....г. года рождения, уроженки ....... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8433 (восемь тысяч четыреста тридцать три) рубля 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:                                                                           З.В. Янышева

Решение в окончательной форме принято .. .. ....г..

Судья:                                                                           З.В. Янышева