Решение по делу № 2-1026/2016 от 04.05.2016

Дело № 2-1026/2016                                                                                      

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2016 года                                                             г. Чусовой

Чусовской городской суд Пермского края в составе:

судьи Туношенской. И.О.,

при секретаре Толчковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Медведеву Е. А., Медведевой Е. И. о взыскании задолженности, процентов, неустойки по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Медведеву Е. А., Медведевой Е. И. о взыскании задолженности, процентов, неустойки по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Из искового заявления, с учетом уточненных исковых требований, следует, что .... между ПАО «Сбербанк России» и Медведевым Е.А., Медведевой Е.И. (далее по тексту созаемщики) заключен кредитный договор ... на приобретение объекта недвижимости 2-комнатной квартиры, общей площадью ... кв.м, расположенной по адресу: .... Кредит был выдан в сумме ... руб. на срок ... с уплатой ...% годовых за пользование кредитом. В соответствие с кредитным договором погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствие с графиком платежей. Согласно п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Выдача кредита в сумме ... руб. была зачислена на банковский вклад созаемщика Медведева Е.А. С .... созаемщики стали нарушать размеры и сроки уплаты ежемесячных платежей. Денежные средства в погашение основного долга и процентов не поступают, то есть нарушение сроков внесения платежей составляет более трех раз с .... По состоянию на ... задолженность по кредитному договору составляет ... руб. ... коп. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору приобретаемый Медведевыми объект недвижимости- квартира, расположенная по адресу: ... в залог. Права кредитора по кредитному договору обеспечиваются ипотекой в соответствии с действующим законодательством. Согласно договору купли-продажи от .... рыночная стоимость квартиры составляет ... руб. В связи с нарушением условий кредитного договора .... Банк направил созаемщикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до ... Однако требования Банка созаемщиками не исполнены, задолженность по кредиту не погашена. Просят взыскать солидарно с ответчиков Медведева Е.А. и Медведевой Е.И. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ... в сумме ... руб. 86 коп., в том числе основной долг - ...; проценты за пользование кредитом - ... руб.; неустойку за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом ... руб.; неустойку за несвоевременное погашение основной задолженности ... руб. Обратить взыскание на объект недвижимости, включающий в себя 2-комнатную квартиру общей площадью ... кв.м, находящегося по адресу: ..., установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере ... руб. Также просят взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб.

         В судебное заседание ПАО «Сбербанк России» своего представителя не направили, представили заявление о рассмотрении дела без участия их представителя, на удовлетворении исковых требований настаивают.

Ответчики Медведев Е.А. и Медведева Е.И. в судебное заседание не явились, извещены по указанному в исковом заявлении адресу, и по адресу регистрации, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, в связи с чем, дело рассматривается в порядке заочного производства.

       Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что .... года между ОАО «Сбербанк России» ( сменивший свое наименование на ПАО «Сбербанк России) и Медведевым Е.А., Медведевой Е.И. заключен кредитный договор ... (л.д. 8-12), согласно которому Медведевым предоставлен кредит в сумме ... руб. сроком на ... под ... % годовых для приобретения объекта недвижимости- квартиры, расположенной по адресу: .... Погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствие с графиком платежей (п.4.1 договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.4.2 кредитного договора ). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) ( п.4.2.1 кредитного договора).

Согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора ( л.д.13-14), размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составляет ... коп.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору на приобретенное недвижимое имущество -квартиру, расположенную по адресу: ... зарегистрировано обременение- ипотека в силу закона (свидетельство о государственной регистрации права от .... л.д.17). Залогодержателем является Публичное акционерное общество «Сбербанк России». Оценочная стоимость квартиры определена в ... рублей.

Обязанность по выдаче денежных средств по указанному кредитному договору истцом исполнена, что подтверждается мемориальным ордером от ........ (л.д. 22).

По договору купли-продажи от .... Медведев Е.А. приобрел квартиру по адресу: .... Переход права собственности на недвижимое имущество в собственность Медведева Е.А. зарегистрирован ...., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д.17).

Согласно пп. а) п.5.3.4 кредитного договора Банк имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Пунктом 4.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Судом установлено, что ответчики Медведевы стали допускать с .... неоднократные нарушения сроков и уплаты платежей по кредитному договору. Денежные средства в погашение основного долга и процентов не поступают, то есть нарушение сроков внесения платежей составляет более трех раз с .... По состоянию на .... задолженность по кредитному договору составила ... руб. (л.д. 20-21 расчет задолженности).Доказательств обратного суду не представлено.

В связи с неисполнением созаемщиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование кредитом, им .... были направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, которое ответчиками не выполнено (л.д. 23-24).

Из содержания части 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязанность по уплате кредита и процентов в соответствии с условиями договора займа ответчик принял, между тем обязательства по погашению кредита им надлежащим образом не исполняется, что повлекло образование задолженности.

Поскольку, ответчики не исполнили обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору, то они обязаны возвратить всю сумму кредита с процентами, а также уплатить пени.

Всего сумма задолженности по кредитному договору ... от .... по состоянию на .... составляет ... руб. ... коп., в том числе: основной долг- ... коп.; проценты за пользование кредитом- ... руб. ... коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом-... коп., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности-... руб. ... коп. ( л.д.20).

Судом проверена правильность составления истцом расчета задолженности по кредиту и не оспаривается ответчиками. Факт нарушения условий договора по внесению платежей в установленные сроки ответчиками также не оспаривается.

Ответчики доказательств погашения задолженности суду не представили, поэтому данная сумма задолженности в полном размере подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

Таким образом, с ответчиков Медведева Е.А. и Медведевой Е.И. следует взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ... от .... по состоянию на .... в сумме ... руб. ... коп., в том числе: основной долг- ... руб. ... коп.; проценты за пользование кредитом- ... коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом-... коп., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности-... коп.

Исходя из ст. 1 Федерального Закона Российской Федерации от .... N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии с п.п.1,3 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора или закона.

В ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации - закреплены основания обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. При этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст.54.1 Федерального закона от .... №102-ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)».

Пунктом 1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которому требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Поскольку, требование истца, являющегося законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем, об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика связано с неисполнением последним обеспеченного залогом обязательства - выплаты суммы задолженности по кредитному договору, а допущенные ответчиком нарушения обеспеченного залогом обязательства являются существенными, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более ...% от размера стоимости предмета залога ( сумма долга по кредиту- ... руб., залоговая стоимость квартиры- ... руб.), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более ..., что не оспорено ответчиком, Медведевы согласно выписки по счету, допускали просрочки платежей с ...., суд находит требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

При удовлетворении требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд учитывает положения статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, из содержания которой следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона Российской Федерации № 102-ФЗ от .... «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу положений статьи 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Законом.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из стоимости предмета залога, которая согласно договору купли-продажи составляет ... руб. Доказательств иной стоимости имущества, на которое надлежит обратить взыскание, ответчиками не предоставлено.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Поэтому с ответчиков надлежит взыскать солидарно в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. (... - 200 000) х 1% +5200 + 6000 руб. (по требованиям неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л :

Взыскать с Медведева Е. А., Медведевой Е. И. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ... от .... по состоянию на .... в размере ... рублей ... копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп., всего ... (...) рублей ....

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью ... кв. м., кадастровый (условный) ..., принадлежащую Медведеву Е. А., путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... (...) рублей ... копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                                                 И.О.Туношенская