Решение по делу № 2-702/2016 (2-3669/2015;) ~ М-3120/2015 от 03.12.2015

Дело № 2-702/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тосно Ленинградской области 19 февраля 2016 года

Тосненский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего – судьи Григорьевой Е.Г.,

при секретаре Курылёвой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Банк «<данные изъяты>» (далее – ПАО Банк «<данные изъяты>», истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – ФИО2, заемщик, ответчик) о взыскании кредитной задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – сумма штрафов, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату основного долга, <данные изъяты> – пени по просроченным процентам, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с требованиями Федерального закона №99-ФЗ от 05 мая 2014 года «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», открытое акционерное общество Банк «<данные изъяты>», изменило организационно-правовую форму с открытого акционерного общества на Публичное акционерное общество, полное фирменное наименование банка: Публичное акционерное общество Банк «<данные изъяты>» (л.д.40-41).

В обосновании заявленных требований Банк указал, что между истцом и ответчиком заключен вышеуказанный кредитный договор на цели личного потребления на срок 60 календарных месяца с уплатой процентов по ставке 22,50% годовых, в соответствии с которым ОАО Банк «Открытие» предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>. Порядок погашения задолженности указан в разделе 5 Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приглашение физическому лицу делать оферту) (далее - Порядок), являющимся приложением № к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «<данные изъяты>» (ОАО) (далее – Правила, л.д.). В соответствии с заявлением на предоставление потребительского кредита и разделом 5 Порядка, погашение кредита осуществляется равными по сумме ежемесячными платежами в размере <данные изъяты>, кроме последнего в размере <данные изъяты> в аннуитетном порядке. Датой платежей по карте является последний день каждого месяца. В соответствии с пп. 5.1.2. Порядка, заемщик не позднее даты платежей по кредиту должен обеспечить наличие на своем текущем счете суммы денежных средств, равной сумме аннуитетного платежа, а также включая: расходы и издержки Банка по получению исполнения обязательств заемщика (при наличии указанных издержек); штрафы и пени (при наличии соответствующих оснований); проценты за пользование кредитом (при наличии – просроченные, а также текущие, начисленные на просроченную сумму кредита); просроченный основной долг (при наличии). Согласно пп.5.1.3. Порядка, Банк в дату платежей по кредиту (дату возврата кредита) списывает без дополнительного согласования заемщика на основании распоряжения Банка размещенные на текущем счете заемщика денежные средства в погашение задолженности. Согласно пп. 5.1.6. Порядка, аннуитетный платеж считается уплаченным в полном объеме после списания Банком соответствующих сумм с текущего счета заемщика в соответствии с пп. 5.1.3 Порядка. О суммах и датах исполнения кредитных обязательств ответчик был проинформирован Банком, что подтверждается подписанным ответчиком информационным расчетом по кредитному договору. Истец надлежащим образом исполнил условия договора, перечислив ДД.ММ.ГГГГ ответчику сумму кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету от ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по договору. В соответствии с п. 6.2 Порядка, за неуплату либо частичную неуплату аннуитетного ежемесячного платежа ответчик уплачивает Банку штраф в размере 5% от неоплаченной части платежа, начисляемый на следующий день после возникновения просроченной задолженности. В связи с просрочкой платежей за июнь и июль 2015 года 06 августа в адрес ответчика был направлен счет-требование от ДД.ММ.ГГГГ с требованием оплатить до ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе сумму процентов, зачисленных на не оплаченную ранее часть платежа, на требуемую дату исполнения счета-требования <данные изъяты>, а также сумму штрафов <данные изъяты>. Согласно п. 6.4 Порядка в случае полной или частичной неоплаты счета-требования Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата Кредита и исполнения иных кредитных обязательств посредством предъявления ему заключительного счета-требования или предъявления в суд иска о взыскании с заемщика полной суммы задолженности по кредиту. В связи с просрочкой платежей за июнь, июль, август 2015 года в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ был направлен заключительный счет-требование с требованием о досрочном исполнении обязательств (досрочного возврата полученного кредита с одновременной уплатой суммы начисленных процентов и неустойки) по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. Условием отзыва заключительного счета-требования была установлена оплата должником не позднее ДД.ММ.ГГГГ сумму <данные изъяты>, составляющую на дату погашения просроченной задолженности по возврату суммы основного долга, суммы неоплаченных процентов, суммы процентов, начисленных на просроченный основной долг на дату оплаты, суммы неустоек, однако, в указанный срок должник не выполнил данное требование. В соответствии с п.6.5 Порядка, в случае нарушения сроков оплаты заключительного счета-требования к Заемщику применяется ответственность в виде уплаты пени 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-требовании за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма требований Банка к ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету задолженности составляет <данные изъяты> (л.д. 5-8).    

В судебное заседание представитель ПАО Банк «<данные изъяты>» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 72), при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 9).

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, возражений относительно исковых требований не представила, своего представителя в суд не направила, не сообщила об уважительности причин неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчица ФИО2 считается извещенной о времени и месте судебного разбирательства, поскольку уклонилась от получения судебного извещения (л.д. 73), в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, возражений относительно исковых требований не представила, своего представителя в суд не направила, не сообщила об уважительности причин неявки и не просила о рассмотрении дела в его отсутствие

При возвращении почтовым отделением связи судебного извещения, в том числе, в связи с неявкой адресата по извещению за телеграммой, признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Кроме того, суд учитывает, что направленное в адрес ФИО2 извещение о месте и времени подготовки дела к судебному разбирательству также не было ею получено и вернулось в суд за истечением срока хранения (л.д. 70-71).

Таким образом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчицы ФИО2 о времени и месте судебного заседания всеми доступными суду способами, что свидетельствует о принятии судом всех мер по обеспечению условий, необходимых для реализации лицом своих прав, при таких обстоятельствах, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика, в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со статьей 67 ГПК РФ, суд находит исковое заявление ПАО Банк «<данные изъяты>» подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктами 1, 2 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «<данные изъяты>» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок 60 календарных месяца с уплатой процентов по ставке 22,50 % годовых.

В соответствии с разделом 5 Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д.22-26).

В соответствии с п. 6.2 Порядка, за неуплату либо частичную неуплату аннуитетного ежемесячного платежа ответчик уплачивает Банку штраф в размере 5% от неоплаченной части платежа, начисляемый на следующий день после возникновения просроченной задолженности (л.д.25).

В соответствии с п. 6.5. Порядка, в случае нарушения роков оплаты заключительного счета-требования к клиенту применяется ответственность в виде уплаты пени в размере 0,2 % от непогашенной суммы кредита и процентов, указанной в заключительном счете-требовании за каждый календарный день просрочки. При этом в случае подачи искового заявления о взыскании полной суммы задолженности по кредиту, ответственность в виде пени применяется со дня, следующего за окончанием срока оплаты счета-требования и рассчитывается от непогашенной суммы кредита и процентов (л.д. 25).

Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного исполнения кредитных обязательств по договору (погашение кредита) в случаях: нарушения им своих обязательств предусмотренных договором; если информация, указанная в заявлении окажется недостоверной или неполной; в случаях, предусмотренным действующим законодательством (п.3.2.4. Порядка, л.д. 23).

В соответствии с условиями кредитного договора, индивидуальными условиями кредитного договора, заявлением заемщика, кредитные средства зачислены истцом на счет ответчика №, в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 56).

Из информационного расчета (л.д. 30-31), выписки из лицевого счета (л.д. 56-61) и расчета суммы задолженности по кредитному договору (л.д. 53-55) усматривается, что заемщиком ФИО2 платежи по оплате кредита не вносились с ДД.ММ.ГГГГ и вплоть до настоящего времени погашение основного долга и процентов заемщиком ФИО2 не производилось, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность в общей сумме <данные изъяты>.

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялось счет-требование об оплате образовавшейся задолженности, процентов, штрафов (л.д. 32-35), ДД.ММ.ГГГГ направлено заключительное счет-требование с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36-38), однако до настоящего времени за ответчиком числится задолженность по возврату кредита.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами в ходе судебного разбирательства не оспорены.

В соответствии со ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований либо возражений. Доказательства представляются сторонами.

Каких-либо доказательств в опровержение вышеприведенных обстоятельств ответчик суду не представил, а таковых доказательств в ходе судебного разбирательства не добыто.

Таким образом, ответчиком расчет сумм основного долга, процентов за пользование кредитом и пени, произведенный истцом, не опровергнут. Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и установленным в ходе судебного разбирательства фактическим обстоятельствам дела и данным расчетом суд руководствуется при вынесении решения.

Следовательно, в ходе судебного разбирательства, бесспорно, установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2, обязательств по кредитному договору, выразившийся в том, что ответчица ФИО2 надлежащим образом в сроки и в порядке, предусмотренном кредитным договором не осуществляла выплату ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, следствием чего явилось образование задолженности заемщика перед банком, поэтому требования истца о взыскании с ответчицы ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд не усматривает оснований для снижения начисленных пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам за допущенную просрочку по уплате погашения долга, находя их соразмерными последствиям нарушения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> <данные изъяты> (л.д. 10), исчисленная по правилам ст. 333.19 Налогового кодекса РФ. Так как решение состоялось в пользу истца, то с ответчицы ФИО2 надлежит взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в указанном выше размере.

На основании изложенного, ст.ст. 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества Банк «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – сумма штрафов, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату основного долга, <данные изъяты> – пени по просроченным процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать - <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Ленинградский областной суд через Тосненский городской суд Ленинградской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Е.Г. Григорьева