Решение по делу № 2-448/2019 ~ М-380/2019 от 27.02.2019

К делу № 2-448/2019 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кропоткин                                    19 марта 2019 года

    Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего-судьи Щербакова В.Н.,

при секретаре Азарян А.В.,

ответчика <данные изъяты>

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Воропаевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, суд,

     УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Воропаевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит суд взыскать с Воропаевой <данные изъяты> в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № № от 23.11.2013 г. в размере <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга <данные изъяты>32 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) — <данные изъяты> рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты> рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> рублей Взыскать с Воропаевой <данные изъяты> в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований ссылается на что, ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и Воропаевой <данные изъяты> был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей - сумма к выдаче, <данные изъяты> рублей - взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 54,90% годовых, полная стоимость кредита - 73,03% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет Заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (сумма к выдаче получены Заемщиком в кассе Банка (согласно п.1 Распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. В соответствии с условиями указанного Кредитного договора, дата перечисления каждого Ежемесячного платежа 13.12.2013 г., дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки). При заключении Договора Истцом был получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки). В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 24.03.2016 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на 19.02.2019 г. задолженность ответчика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) — <данные изъяты> рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты> рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> руб. Кроме того, банком при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей. Просит суд взыскать с Воропаевой <данные изъяты> 87073,32 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) — <данные изъяты> рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты> рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> рублей Взыскать с Воропаевой <данные изъяты> в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей

В судебное заседание представитель истца не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, уточнил исковые требования и просит иск удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Воропаева Е.В. иск признала частично, просит снизить размер неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору.

    Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и Воропаевой <данные изъяты> был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей - сумма к выдаче, <данные изъяты> рублей - взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 54,90% годовых, полная стоимость кредита - 73,03% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет Заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (сумма к выдаче получены Заемщиком в кассе Банка (согласно п.1 Распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора, дата перечисления каждого Ежемесячного платежа 13.12.2013 г., дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки). При заключении Договора Истцом был получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки).

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

24.03.2016 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

    Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

По состоянию на 19.02.2019 г. задолженность ответчика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) — <данные изъяты>, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты> рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 9287,79 рублей.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П изложена правовая позиция, согласно которой граждане как сторона в публичном договоре, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Условие кредитного договора является кабальным, поскольку размер процентов, указанный в договоре, является завышенным, не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора.

Также в материалах дела суд не усматривает доказательства наличия у истца негативных последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств. Неустойка явно несоразмерна допущенному ответчиком нарушению.

Суд приходит к выводу, что исковые требования в части определения суммы процентов за пользование кредитом (до выставления требования) в сумме <данные изъяты> рублей, соответствуют просроченному обязательству. Убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в сумме <данные изъяты> рублей, суд считает подлежащими снижению до <данные изъяты> рублей поскольку размер данной штрафной санкции явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства в части просрочки оплаты задолженности по кредиту. Штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме <данные изъяты>79 рублей подлежит взысканию.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд руководствуется положениями ст. 98 ГПК РФ и присуждает ответчику возместить истцу расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей. Обоснованность и размер судебных расходов подтверждается платежным поручением об оплате государственной пошлины.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 310, 314, 322, 323, 361-363, 819 ГК РФ и ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Частично удовлетворить исковое заявление ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Воропаевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Воропаевой <данные изъяты> в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты>32 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – <данные изъяты> рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты> рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>,79 рублей.

Взыскать с Воропаевой <данные изъяты> в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Копию решения направить в адрес истца ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк».

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение месяца со дня принятия решения суда через Кропоткинский городской суд.

Председательствующий: