Решение по делу № 2-237/2012 от 26.03.2012

Решение по гражданскому делу

<НОМЕР> г.

<АДРЕС>

именем Российской Федерации

<ДАТА1>                                                                                                          г. <АДРЕС>

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района г. <АДРЕС> РБ <ФИО1>, при секретаре судебного заседания Дамбаев Ч.Д.3, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Дамбаев Ч.Д.1 к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств,

установил:

Дамбаев Ч.Д.1 обратился с иском к ОАО АКБ «Росбанк», мотивируя исковые требования тем, что <ДАТА2> он заключил с ОАО АКБ «Росбанк» кредитный договор <НОМЕР> в дополнительном офисе по ул. <АДРЕС>, 60 сроком на 5 лет до <ДАТА3> При получении кредита истцом была оплачена комиссия за открытие ссудного счета в размере 3 000 рублей, а также согласно графика платежей уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 15 100 рублей по 302 рубля ежемесячно. Всего 18 100 рублей. Просит признать условия кредитного договора <НОМЕР> недействительными, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии. Применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскать с ответчика денежные средства в размере 18 100 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5067,03 руб.

Истец Дамбаев Ч.Д.1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» <ФИО4>, действующая на основании доверенности <НОМЕР> от <ДАТА4> в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще уведомленной о времени и месте судебного заседания, обратилась с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителей Банка. Кроме того, представила отзыв на исковое заявление, в котором указала, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям: открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса. В соответствии с требованиями действующего законодательства Банк не вправе осуществить предоставление кредита без открытия ссудного счета и последующего его ведения до полного возврата  всей суммы кредита. Банк действовал строго в рамках указаний Центрального банка Российской Федерации, являющихся обязательными для кредитных организаций. Комиссия за ведение ссудного счета взималась по соглашению сторон. Право банка по соглашению с клиентом устанавливать  комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции предусмотрено ст. 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит п.3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Кроме того просит применить срок исковой давности, так как заемщик обратился в суд с иском <ДАТА5> Согласно п.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. На этом основании истец не вправе требовать взыскания уплаченных комиссий за период, по которым истек срок исковой давности. С <ДАТА6> по <ДАТА7> заемщиком уплачена комиссия за ведение ссудного счета на общую сумму 9664 руб. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Изучив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что <ДАТА8> между сторонами заключен кредитный договор <НОМЕР> на основании которого Дамбаев Ч.Д.1  предоставлены денежные средства в размере 151 000 рублей под 16 %  годовых сроком до <ДАТА3> Истцом была уплачена комиссия за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей и комиссия за ведение ссудного счета в размере 302 рублей на общую сумму 18 100 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика, на которой вносились денежные средства и с которого производилось их списание для взимания указанных комиссий.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с нормами гражданского Кодекса РФ дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены.

Согласно положению «О правилах ведения  бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России <ДАТА9> <НОМЕР>, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами, а используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то действия банка по их открытию и ведению не может являться самостоятельной банковской услугой, предоставляемой потребителю банковских услуг - заемщику. Указанный в рассматриваемом договоре вид комиссий за ведение ссудного счета не предусмотрен нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ. В связи с указанным условием заключенного между сторонами кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает с заемщика соответствующую комиссию, не основано на законе и является нарушением прав заемщика как потребителя банковских услуг.

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме.

Вместе с тем, представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу требований ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной следки составляет три года.

Срок исковой давности по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, т.е. с <ДАТА2> Дамбаев Ч.Д.1 обратился в суд <ДАТА10>, в связи с чем истец вправе требовать возврата уплаченных банку комиссий только за три года, которые предшествовали предъявлению иска в суд, то есть с <ДАТА11> Согласно выписки из лицевого счета истцом уплачена банку с <ДАТА6> по <ДАТА7> комиссия за ведение ссудного счета в размере 9664 рублей. Представителем ответчика указанная сумма не оспаривается.

Так как условие вышеуказанного кредитного договора об оплате комиссии за ведение ссудного счета является недействительным - ничтожным, комиссия за ведение ссудного счета получена ответчиком неосновательно, однако учитывая сроки исковой давности, взысканию подлежит сумма комиссии, уплаченная за ведение ссудного счета в размере 9 664 руб.

Разрешая исковые требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5067,03 руб., суд приходит к следующему.

В силу ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Следовательно, часть 1 статьи 395 ГК РФ предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги.

Согласно п.2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Поскольку доказательств того, что истец обращался в Банк с письменной претензией о возврате суммы комиссии за обслуживание ссудного счета суду не представлены, исковые требования в указанной части не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, подлежит взысканию с ОАО АКБ «Росбанк» государственная пошлина в размере 400 руб.  00 коп.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Дамбаев Ч.Д.1 к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА8>ода о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Дамбаев Ч.Д.1 сумму уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 9 664 рублей 00 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» государственную пошлину в доход государства в размере  400 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в течение 1 (одного) месяца в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> путем подачи жалобы через мирового судью судебного <НОМЕР> участка <АДРЕС> района г. <АДРЕС>.

            Мировой судья                                                                               И.З. Санхядова